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HipoteCasa Variable db de Deutsche Bank

  • Financia hasta el 80%
  • El plazo máximo de amortización es de 30 años
  • Ofrece un tipo de interés fijo el primer año

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Características de HipoteCasa Variable db

  • Interés 1,45% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 1%
  • Comisión por cancelación anticipada: Hasta 0,5%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de HipoteCasa Variable db

La HipoteCasa Variable db de Deutsche Bank está destinada a adquirir su primera vivienda financiando hasta el 80% y poder amortizar este préstamo hipotecario a lo largo de 30 años. Durante el primer año el tipo de interés (TIN) es del 2,00% en caso de contar con el Seguro de Pagos Protegidos (SPP) con una TAE Variable de 2,08%, pero si no se contrata el interés será del 2,60% y la TAE del 2,86%. El tipo de interés para el resto del periodo Euríbor + 1,45%.

Esta hipoteca se puede contratar cumpliendo una serie de requisitos:

  • Domiciliación de la nómina o ingreso mensual equivalente que tenga un importe mínimo igual a una cuota del préstamo y domiciliación de al menos 3 recibos mensuales. 
  • Contratación de una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito Deutsche Bank, con una utilización mínima anual de la tarjeta de crédito de 3.000€.
  • Adquisición de un Seguro de Hogar 
  • Haber realizado aportaciones a Plan de Pensiones comercializados por Deutsche Bank, Sociedad Anónima Española por un importe mínimo equivalente a 600 euros.

Las revisiones tendrán periodicidad anual y en caso de no cumplir alguna de las condiciones se incrementará el diferencial: si no se cumple la condición 1, en 0,60 puntos, si no se cumple la condición 2, en 0,50 puntos y si no se cumplen las condiciones 3 y 4, en 0,10 puntos por cada condición, hasta un máximo de Euribor + 2,75.

La HipoteCasa db presenta una comisión de apertura del 1% con un mínimo de 1.100€, en cambio, no tiene compensación por desistimiento parcial, pero sí por desistimiento total (durante los 5 primeros años del 0,50% y el resto del periodo del 0,25%). 
 

Comisiones de HipoteCasa Variable db

  • Comisión de apertura: 1%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0,5%
  • Compensación por amortización anticipada: Hasta 0,50%
  • Comisión por amortización anticipada: Hasta 0,50%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de HipoteCasa Variable db

  • Documentación necesaria: DNI
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 1,45% TIN
  • TAE: 2.08% TAE
  • Cuota mensual: 554,43 €
  • Coste total de la hipoteca: 195.915,36 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Deutsche Bank

Europa, América o Asia-Pacífico son algunos de los terrenos en los que Deutsche Bank tiene una fuerte presencia. Además, es una entidad que mira de cerca a los mercados emergentes. Es una marca fundada en 1870, como banca especializada en comercio exterior. Esto es así debido a que los importadores y exportadores alemanes dependían de entidades inglesas y francesas.

Entre sus productos, destaca HipoteCasa Variable db. Otros servicios de la entidad son Cuenta Profesional db, Mastercard débito Oro db, DB Protección Flexible 85. Se caracteriza porque ofrece un tipo de interés fijo el primer año y el plazo máximo de amortización es de 30 años.

La entidad, presidida por Paul Achleitne, tiene localizada su sede en Fráncfort aunque -en un primer momento- se situó en Berlín. Actualmente cuenta con una plantilla de 100.000 empleados que están distribuidos en 70 países. Da soporte a través de su cartera de productos y servicios financieros que engloban finanzas, seguros, préstamos hipotecarios o tarjetas de crédito. A día de hoy, el negocio principal del banco es la banca de inversión.

Su filosofía está marcada por un ambicioso objetivo: generar un impacto positivo que llegue a clientes, empleados, inversores y a la sociedad en un amplio sentido. Dentro del terreno bursátil, cotiza en el principal índice alemán (DAX).

Con la transformación digital, Deutsche Bank apuesta por la digitalización de la banca. Ofrece al usuario la posibilidad de comprobar sus movimientos y situación actual a través de la aplicación móvil de la entidad para smartphones. Es una banca sostenible que busca conservar los recursos medioambientales del planeta además de generar eficiencia y promover la innovación.

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