Deutsche Bank

Índice iAhorro

HipoteCasa Fija a 30 años de Deutsche Bank

  • Plazo máximo de amortización de hasta 30 años
  • Financia hasta el 80%
  • Ofrece la misma cuota siempre

Contacta gratis con un experto de iAhorro

910 200 577

Características de HipoteCasa Fija a 30 años

  • Interés durante todo el plazo 2,45% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 1%
  • Comisión por cancelación anticipada: Hasta 0,5%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de HipoteCasa Fija a 30 años

La Hipoteca Fija de Deutsche Bank está destinada a la compra de una vivienda habitual. Se caracteriza por tener un importe mínimo a solicitar de 20.000€, una cobertura del 80% del valor de tasación y un plazo de 30 años. Además, tiene una comisión de apertura del 1%. 

El interés de esta hipoteca es del 2,45% TIN (3,29% TAE). Para obtener estas características se debe contratar un Seguro de Pagos Protegidos. En caso de no hacerse, el interés subirá hasta llegar al 3,10%. Además, deberán cumplirse los siguientes requisitos:

  1.  Domiciliación de nómina o ingreso mensual equivalente por importe mínimo igual a una cuota del préstamo y domiciliación de al menos 3 recibos mensuales, bimestrales o trimestrales de suministros básicos (agua, luz, teléfono, gas o comunidad de propietarios)
  2. Contratación de una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito, con utilización mínima anual de la tarjeta de crédito por importe de 3.000 €
  3. Contratar un seguro de hogar
  4. Contratar un seguro de vida por importe mínimo equivalente al 70% del capital vivo del préstamo.

Las revisiones tendrán periodicidad anual y en caso de no cumplir alguna de las condiciones se incrementará el tipo fijo: si no se cumplen las condiciones 1 y 2, en 0,50 puntos por cada condición y si no se cumplen las condiciones 3 y 4, en 0,10 puntos por cada condición, hasta un máximo de 4,30%.

Comisiones de HipoteCasa Fija a 30 años

  • Comisión de apertura: 1%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0,5%
  • Compensación por amortización anticipada: Hasta 4%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de HipoteCasa Fija a 30 años

  • Documentación necesaria: DNI/NIE, hoja de vida laboral, empadronamiento, autorización CIRBE y Experian , autorización consulta TGSS , certificado del empleador , últimas tres nóminas, movimientos bancarios de los tres últimos meses , IRPF y contrato compraventa.
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 2,45% TIN
  • TAE: 3.29% TAE
  • Cuota mensual: 588,79 €
  • Coste total de la hipoteca: 236.198,53 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Deutsche Bank

En 1870 se fundó el grupo Deutsche Bank. Aunque actualmente tiene localizada su sede en Fráncfort, su actividad comenzó en Berlín como una banca especializada en el comercio exterior. En esa década, los importadores y exportadores alemanes dependían de entidades bancarias inglesas y francesas.

A día de hoy cuenta con más de 100.000 empleados distribuidos en 70 países. Tiene una fuerte presencia en Europa, América, Asia-pacífico y en mercados emergentes. El negocio principal del banco es la banca de inversión. Pone a disposición del cliente productos y servicios financieros que engloban finanzas, seguros, préstamos hipotecarios o tarjetas de créditos.

Entre sus productos, destaca HipoteCasa Fija a 30 años. Otros servicios de la entidad son Cuenta Vista db, Cuenta Nómina db, Préstamo Auto DB Deutsche Bank. Se caracteriza porque ofrece la misma cuota siempre y financia hasta el 80% .

La filosofía del banco busca generar un impacto positivo para clientes, empleados, inversores y la sociedad en general. Además, apuesta por la sostenibilidad y la conservación de recursos naturales medioambientales. En plena era digital, también ofrece una banca digitalizada. El cliente podrá consultar sus movimientos y situación actual a través de la aplicación móvil disponible en su smartphone. Dentro del terreno bursátil, cotiza en el índice principal alemán (DAX).

Otras hipotecas similares