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Banco Santander

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Hipoteca Fija Online Bonificada de Banco Santander

  • Sin comisión de apertura
  • Hipoteca 100% online
  • Para la adquisición de 1ª o 2ª vivienda

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Características de Hipoteca Fija Online Bonificada

  • Interés durante todo el plazo 1,15% TIN
  • Plazo máximo: 15 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 60% del valor

Descripción de Hipoteca Fija Online Bonificada

La Hipoteca Fija Online Bonificada de Banco Santander  es un préstamo hipotecario a tipo fijo con el que pagarás la misma cuota durante toda la vida del préstamo. En función del plazo y el porcentaje de financiación solicitado el tipo de interés será el siguiente:  

Cumpliendo condiciones para la bonificación
           
    Hasta 15 años 16-20 años 21 a 25 años 26 a 30 años
Hasta el 60% de tasación  1,15% TIN 1,2% TIN 1,25% TIN 1,3% TIN
1,81% TAE 1,84% TAE 1,87% TAE 1,91% TAE
Hasta el 70% de tasación  1,20% TIN 1,25% TIN 1,30% TIN 1,35% TIN
1,87% TAE 1,90% TAE 1,92% TAE 1,96% TAE
Hasta el 80% de tasación  1,25% TIN 1,3% TIN 1,35% TIN 1,4% TIN
1,91% TAE 1,94% TAE 1,97% TAE 2,00% TAE
Sin cumplir condiciones para la bonificación
           
    Hasta 15 años 16-20 años 21 a 25 años 26 a 30 años
Hasta el 60% de tasación  2,15% TIN 2,2% TIN 2,25% TIN 2,3% TIN
2,24% TAE 2,31% TAE 2,37% TAE 2,43% TAE
Hasta el 70% de tasación  2,20% TIN 2,25% TIN 2,30% TIN 2,35% TIN
2,30% TAE 2,37% TAE 2,43% TAE 2,48% TAE
Hasta el 80% de tasación  2,25% TIN 2,3% TIN 2,35% TIN 2,4% TIN
2,35% TAE 2,41% TAE 2,48% TAE 2,53% TAE

Para poder optar al interés bonificado debemos cumplir algunas condiciones:

Domiciliar ingresos

Domiciliar una nómina o prestación por desempleo, o Pensión, o Pago Seguridad Social Autónomo o, Ayudas de la PAC:

  • Bonificación de 0,15% aplicable si la nómina o prestación por desempleo de alguno de los Prestatarios es de al menos 600 €/mes, o la Pensión es de al menos 300 €/mes, o el Pago Seguridad Social Autónomos de al menos 175€/mes o, las Ayudas de la PAC lo son por un importe mínimo de 3.000 €/año.
  • Bonificación de 0,25% aplicable si la nómina o prestación por desempleo de alguno de los Prestatarios es de al menos 1.200 €/mes, o la Pensión de al menos 600€/mes, o Pago Seguridad Social Autónomos de al menos 250 €/mes.
  • Bonificación de 0,40% aplicable si la nómina es de al menos 2.400 €/mes.

La bonificación máxima por este concepto será de 0,50% sobre el tipo de interés nominal en vigor, independientemente de los productos o servicios que el prestatario, o los prestatarios si son varios, puedan tener contratados.

Recibos

Domiciliar y pagar al menos 3 recibos con distinta referencia, a través de una cuenta domiciliada en el Banco de la que el prestatario sea titular, en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, que no sean devueltos y cuyo importe sea superior a 0 euros. Bonificación: 0,10%.

Uso de tarjetas

Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés. Bonificación: 0,15%.

Seguros

Tener contratado y en vigor algún seguro comercializado por Santander Generales Seguros y Reaseguros, S.A. o por Santander Vida Seguros y Reaseguros, S.A. o Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, S.A5 en las siguientes condiciones:

  • Seguro de Vida Riesgo o Salud: bonificación del 0,15% por cada póliza contratada si la prima anual es igual o superior a 300 €.
  • Seguro de Hogar o Accidentes o Incapacidad Laboral Temporal: bonificación del 0,10% por cada póliza contratada si la prima anual es igual o superior a 199 €.
  • Resto de Seguros: bonificación del 0,01% si la prima anual es igual o superior a 50 €.
  • Plan de Previsión Asegurado (PPA) con saldo mayor o igual a 50.000 € en los últimos 12 meses: bonificación del 0,05%.

Productos Inversión

Tener contratados productos de Inversión/Previsión:

  • Planes de Pensiones/EPSV de la Entidad Gestora Santander Pensiones, S.A EGGP; comercializados y promovidos por el Banco: bonificación de 0,05% saldo superior a 5.000 € e inferior a 50.000 €, o una bonificación del 0,10% saldo igual o superior a 50.000 €.
  • Fondos de Inversión o Carteras gestionadas de la Entidad Gestora Santander Asset Management, S.A., S.G.I.I.C comercializados por el Banco6: bonificación de 0,05% si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada es superior a 5.000 € e inferior a 30.000 €, o una bonificación del 0,10 % si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada, o de cada uno de los Fondos de Inversión o carteras gestionadas si tiene/n contratados varios, es igual o superior a 30.000 €.

Certificado de eficiencia energética

Aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética del inmueble o alguno de los inmuebles objeto de hipoteca, con categoría A o A+ o de acuerdo con los certificados oportunos emitidos por empresas reconocidas del sector: bonificación: 0,10% sobre el tipo de interés nominal en vigor.

Compensación por reembolso anticipado. En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial, la parte prestataria deberá compensar al Banco. Dicha compensación consistirá:

  • En un 2% del capital reembolsado anticipadamente, si la amortización anticipada tiene lugar durante los 10 primeros años de vigencia del préstamo.
  • En un 1,5% del capital reembolsado anticipadamente, si la amortización anticipada se produce con posterioridad.

En ningún caso la compensación podrá exceder del importe de la pérdida financiera4 que pudiera sufrir el Banco.

Comisiones de Hipoteca Fija Online Bonificada

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco los correspondientes a la constitución de la hipoteca
  • Gastos de registro: A cargo del banco los correspondientes a la constitución de la hipoteca
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco los correspondientes a la constitución de la hipoteca

Requisitos de Hipoteca Fija Online Bonificada

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta, cuenta

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 1,15% TIN
  • TAE: 1.81% TAE
  • Cuota mensual: 492,86 €
  • Coste total de la hipoteca: 194.502,99 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Banco Santander

Banco Santander es una compañía bancaria española con sede social en Santander (Cantabria). Comenzó a operar en 1857 centrando su área de negocio en la banca minorista. La entidad, presidida por Ana Patricia Botín, cuenta con más de 6.000 empleados que trabajan desde la sede operativa en la Ciudad Financiera del Santander situado en Boadilla del Monte (Madrid).

Da servicio a más de 100 millones de clientes y pone a su disposición más de 14.000 oficinas. Es el principal grupo financiero en España y Latinoamérica. Cuenta con posiciones relevantes en Reino Unido, Portugal, Alemania, Polonia y en la parte nordeste de Estados Unidos. Actualmente cotiza en la Bolsa de Madrid (SAN) y forma parte tanto del Ibex35 como del Dow Jones.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Fija Online Bonificada. Otros servicios de la entidad son Cuenta Smart Premium, Cuenta Zero 1 2 3, Préstamo 1, 2, 3 . Se caracteriza porque para la adquisición de 1ª o 2ª vivienda y hipoteca 100% online.

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