Arquia Banca

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Hipoteca Fija de Arquia Banca

  • Hasta el 80% de financiación
  • Pagando la misma cuota durante todo el plazo
  • Hasta 30 años

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Características de Hipoteca Fija

  • Interés durante todo el plazo 3,05% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0,50%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Fija

La hipoteca fija de Arquia Banca ofrece unos tipos desde el 2,50% TIN y 2,90% TAE sin bonificación para una hipoteca a diez años para financiar hasta el 80%. El plazo máximo de la hipoteca es de 30 años, siendo los tipos para este plazo del 3,05% TIN y 3,34% TAE

Tambien se puede contratar con los tipos bonificados desde TIN 1,75% y TAE 2,56%, cumpliendo las siguientes condiciones:

• Seguro de vida, bonificación de 0.50 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, de dicho seguro con cobertura de la totalidad del importe del préstamo.

• Seguro del Hogar, bonificación de 0.25 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, del seguro correspondiente con la cobertura del continente por un importe igual al valor de tasación del inmueble (excluido el valor del suelo) y de contenido por un importe mínimo de 20.000 euros.

• Seguro de Protección de Pagos, bonificación de 0.25 puntos porcentuales por la contratación bajo mediación de Arquia Banca Mediación Operador de Banca Seguros Vinculado, S.A, del seguro correspondiente de prima única con cobertura del 100% del capital por un período de 5 años.

• La bonificación máxima acumulable y aplicable será de 0,75 puntos porcentuales.

• Todas las bonificaciones serán objeto de revisión anual. 
 
Para solicitar la hipoteca es necesario disponer de una cuenta corriente en Arquia Banca

La comisión de apertura es del 0,50% (mínimo 600€) y la comisión por reembolso anticipado no podrá exceder el importe de la pérdida financiera para la entidad. Durante los 10 primeros años: límite 2% del capital reembolsado, resto plazo: límite 1.5%. 

Comisiones de Hipoteca Fija

  • Comisión de apertura: 0,50%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: Hasta 1,5%
  • Gastos de gestoría:
  • Gastos de registro:
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría:

Requisitos de Hipoteca Fija

  • Documentación necesaria: A consultar
  • Vinculación con otros productos: domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 3,05% TIN
  • TAE: 3.34% TAE
  • Cuota mensual: 636,46 €
  • Coste total de la hipoteca: 237.687,00 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Arquia Banca

Arquia Banca es una entidad especializada en el servicio a profesionales. Enfocada en un modelo único de banca de proximidad, orientados a los clientes aportando un servicio integrado, basado en la confianza y en la transparencia. Además, se trata de un grupo especialista en inversión con un área de expertos altamente cualificados, Arquia Profim|Banca Privada.

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