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Hipoteca Open Fija de Openbank

  • Es un préstamo sin comisión de apertura
  • El plazo de amortización máximo es de 30 años
  • Openbank se hará cargo de los gastos de tasación siempre que lo solicites y firmes con Openbank

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Características de Hipoteca Open Fija

  • Interés durante todo el plazo 2,15% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Open Fija

La Hipoteca Open Fija es un préstamo a tipo fijo que no está sujeto a comisiones. Es un producto que el cliente puede amortizar en un plazo máximo de 30 años. Facilita la financiación tanto para primera como segunda vivienda. 

Los tipos de interés sin cumplir las condiciones son las siguientes:

    Hasta 15 Años 16-20 Años 21-25 Años 26-30 Años
Hasta un 50%   1,70% TIN1 1,70% TAE2 1,85% TIN1 1,86% TAE2 1,90% TIN1 1,91% TAE2 1,95% TIN1 1,96% TAE2
Hasta un 70%   1,85% TIN1 1,85% TAE2 1,95% TIN1 1,96% TAE2 2,00% TIN1 2,01% TAE2 2,05% TIN1 2,06% TAE2
Hasta un 80%   1,95% TIN1 1,95% TAE2 2,05% TIN1 2,06% TAE2 2,10% TIN1 2,11% TAE2 2,15% TIN1 2,16% TAE2

 

Estos tipos se podrán bonificar cumpliendo algunas condiciones: el cliente deberá disponer de unos ingresos mínimos de 900€ mensuales (para un solo titular) y  de 1.800€ mensuales (en caso de que figuren dos titulares). Además, la entidad facilita el seguimiento del préstamo a través de un gestor personal que apoyará al cliente hasta la firma de la hipoteca. Los tipos bonificados serán los siguientes:

 

    Hasta 15 Años 16-20 Años 21-25 Años 26-30 Años
Hasta un 50%   1,30% TIN1 1,50% TAE2 1,45% TIN1 1,65% TAE2 1,50% TIN1 1,70% TAE2 1,55% TIN1 1,74% TAE2
Hasta un 70%   1,45% TIN1 1,65% TAE2 1,55% TIN1 1,75% TAE2 1,60% TIN1 1,80% TAE2 1,65% TIN1 1,84% TAE2
Hasta un 80%   1,55% TIN1 1,75% TAE2 1,65% TIN1 1,85% TAE2 1,70% TIN1 1,90% TAE2 1,75% TIN1 1,94% TAE2

 

El importe mínimo es de 30.000 euros y el importe máximo es de 3.000.000 euros. 

Comisiones de Hipoteca Open Fija

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Open Fija

  • Documentación necesaria: DNI
  • Vinculación con otros productos: domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 2,15% TIN
  • TAE: 2.16% TAE
  • Cuota mensual: 565,75 €
  • Coste total de la hipoteca: 203.942,77 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Openbank

Gracias a las nuevas tecnologías, Openbank es capaz de dar servicio y apoyo al millón de clientes que sustenta. Es el banco digital del Grupo Santander. En 1995 se constituyó como el primer banco telefónico español. Actualmente tiene localizada su sede en Madrid. Ofrece sus productos financieros a través de la página web de la entidad y con la aplicación móvil disponible para smartphones.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Open Fija. Otros servicios de la entidad son Préstamo Personal, Tarjeta de Débito Open Debit, Openbank Cuenta Corriente. Se caracteriza porque openbank se hará cargo de los gastos de tasación siempre que lo solicites y firmes con openbank y el plazo de amortización máximo es de 30 años.

Por su parte, el Grupo Santander da servicio a más de 100 millones de clientes repartidos por Europa, América, África y Asia. El banco, con sede en Santander, está presidido por Ana Patricia Botín. Cuenta con más de 14.000 oficinas y es el principal grupo financiero en España y Latinoamérica.

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