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Hipoteca Inteligente Flexible de Evo Banco

  • Es un producto sin comisiones
  • Financia hasta el 80%
  • No tiene cláusula suelo

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Características de Hipoteca Inteligente Flexible

  • Interés 0,69% TIN
  • Plazo máximo: 12 meses
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Inteligente Flexible

La Hipoteca Inteligente Flexible de Evo Banco es un préstamo hipotecario que da la posibilidad de financiar el 80% de la vivienda actual y un 60% en la segunda vivienda. Esta cantidad tendrá un plazo de amortización que va desde un mínimo de 1 año hasta un máximo de 30 años, siempre y cuando el titular del préstamo no supere los 80 años. 

Con la Hipoteca Inteligente Flexible puedes mantener un tipo de interés fijo de 1,49%TIN durante 10 años o 1,75% TIN durante 20 años, sin sorpresas.  El resto de años a tipo variable desde Euríbor + 0,69% TIN y TAE Variable de 1,49% durante 10 años y 2,12% durante 20 años cumpliendo las bonificaciones.

Si no se cumplen las bonificaciones durante los 10 primeros años presentará un 1,49% TIN y el resto de años a euríbor  +1,09% y un TAE Variable de 1,87%

Si no se cumplen las bonificaiones durante los 20 primeros años presenta un  1,75% TIN y el resto a euríbor +1,09% y un TAE Variable de 2,12%

La Hipoteca Inteligente Flexible se caracteriza por no tener comisiones por apertura, por estudio, ni por cancelación o desistimiento parcial o total o por subrogación, además de ser una hipoteca sin cláusula suelo. 

Al optar por este tipo de hipoteca habrá que cumplir los siguientes requisitos: 

  • Domiciliación de nómina en cuenta asociada
  • Seguro multirriesgo del hogar vinculado al préstamo

Evo Banco para adaptarse a las condiciones del mercado se compromete con sus clientes a que si el Euríbor sube, el diferencial de su hipoteca baja. Se procederá a una revisión anual del tipo de interés.

  • Si el Euríbor está entre el 2% y el 4%, el diferencial bajará un 0,20%. 
  • Si el Euríbor se sitúa entre el 4% y el 6%, el diferencial bajará un 0,40%.
  • Si el Euríbor es mayor del 6%, el diferencial bajará un 0,80%. 

Evo Banco da la opción de solicitar una carencia de capital durante dos años, es decir,  durante este tiempo solo se abonarían los intereses en caso de verse en situación de desempleo, incapacidad laboral temporal o permanente o fallecimiento de alguno de los titulares.
 

Comisiones de Hipoteca Inteligente Flexible

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Inteligente Flexible

  • Documentación necesaria: DNI o Tarjeta de Residencia, las 3 últimas nóminas, vida laboral y contrato de trabajo y última declaración de la renta.
  • Vinculación con otros productos: seguro de hogar, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 0,69% TIN
  • TAE: 2.12% TAE
  • Cuota mensual: 461,40 €
  • Coste total de la hipoteca: 193.202,65 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Evo Banco

EVO es una entidad financiera española que fue creada en 2012 como marca comercial por NCG Banco. Un año más tarde fue constituido como entidad independiente aunque, desde 2014, es propiedad del fondo de inversión estadounidense Apollo Global Management.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Inteligente Flexible. Otros servicios de la entidad son Hipoteca Inteligente Tipo Fijo, Cuenta Inteligente, Tarjeta Inteligente . Se caracteriza porque no tiene cláusula suelo y financia hasta el 80% .

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