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Hipoteca para Subrogación Banco Santander de Santander Private Banking

  • El banco asume los gastos de constitución de la hipoteca: notaría, gestoría, registro de la propiedad
  • Sirve para hipotecas de primera y segunda residencia

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Características de Hipoteca para Subrogación Banco Santander

  • Interés A consultar
  • Plazo máximo: 12 meses
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: A consultar

Descripción de Hipoteca para Subrogación Banco Santander

Esta subrogación está destinada a prestamos hipotecarios sobre vivienda habitual o segunda residencia y por un importe y plazo igual al pendiente en el banco actual. Para vivienda habitual el importe máximo será el 70% del valor de tasación y el 60% para segunda residencia y un plazo máximo de 30 años en caso de vivienda habitual y 20 años para otras viviendas. 

El tipo de interés se analizará caso a caso en función de la operación y cliente, buscando siempre mejorar la oferta actual. 

La subrogación puede realizarse con hipotecas fijas y variables.

La TAE máxima que se puede conceder es de 2,93%.

Cuenta con la comisión por desestimiento, que será diferente en función del tipo de hipoteca que tenga el cliente:

Tipo Variable: se acordará uno de los siguientes supuestos:

  • 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando el reembolso parcial o total se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo,
  • 0,15% cuando el reembolso parcial o total se produzca durante los cinco primeros años de la vida del préstamo.
  • En ningún caso la compensación podrá exceder del importe de la pérdida financiera1 que pudiera sufrir el Banco.

 
Tipo Fijo:
se acordará uno de los siguientes supuestos:

  • 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando el reembolso parcial o total se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo, o,
  • 1,5% cuando el reembolso parcial o total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
  • En ningún caso la compensación podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el Banco.

Comisiones de Hipoteca para Subrogación Banco Santander

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: 0
  • Gastos de registro: 0
  • Dación en pago:
  • Gastos de notaría: 0

Requisitos de Hipoteca para Subrogación Banco Santander

  • Documentación necesaria: A consultar
  • Vinculación con otros productos: a consultar

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: A consultar
  • TAE: 2.93% TAE
  • Cuota mensual: 0,00 €
  • Coste total de la hipoteca: 0,00 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

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