Debo quitar el pia 2022 de caixa o esperar???

He contratadopor recomendación de la sucursal un seguro de ahorro llamado pias destino 2022, de Caixa, con una inversión de 8000e.En una semana el valor del rescate es 7925euros. Debería quitarlo antes de perder una cantidad más grande??. En Caixa me dicen que es normal q empiece perdiendo dinero pero no me fio.

Carlos Lluch hace 6 años

Hola Anónimo,

todo seguro de ahorro debe ser contratado con una visión de medio-largo plazo; no se trata de productos especulativos por lo que vigilar su comportamiento como si fuera forex o intradía es un grave error.

Para comprender qué ha pasado con tu dinero te explicaré que el asegurador NO invierte lo que tu aportas sino las llamadas "provisiones matemáticas de balance" que no son otra cosa que el resultado de restar a lo pagado la prima de seguro de fallecimiento+ los gastos del asegurador + las comisiones pagadas al vendedor del seguro (Caixabank, en tu caso). Eso es lo que se invierte y no la prima pagada.

Eso quiere decir que en gastos te has dejado 75€, de momento.

Tienes que examinar tu contrato en el que deben informarte cómo y cuanto te van a cobrar en concepto de gastos. Si esos 75€ son anuales es una cuestión, y si son trimestrales o mensuales, otra.

Mi consejo es que dejes estar el producto funcionando hasta que acumule 10 meses de gestión. Si se han producido nuevos cargos por gastos, mermará pues el interés garantizado no podrá llenar el bache causado por los gastos. Con un mes de antelación puedes anular el seguro y recuperar las provisiones matemáticas de balance que, en caso de tener activos nominados, coincidirán con su valor liquidativo en aquella fecha.

Si ha cumplido tus expectativas... lo dejas.

Reembolsar ahora puede ser un error pues te aplicarán gastos.

Saludos,

Carlos Lluch
esbroker.es
@carloslluch
soycorredordeseguros.org

La Biblioteca Aseguradora hace 6 años

Es normal que empieces perdiendo, porque entre la cobertura de fallecimiento que por poca que sea existe, con lo que según tu edad, es probable que consuma el tipo de interés garantizado que en tan poco tiempo no ha dado margen de compensar.

A un horizonte temporal de 1 año o incluso dentro de unos meses no habrás ganado mucho pero no tendrás el valor negativo que estás viendo en este momento. Nada más contratar se detrae de lo que invertiste los gastos de la Aseguradora y la cobertura de fallecimiento y con esas reservas se comienza a capitalizar, los gastos ya están detraidos por eso el valor negativo, si esperas un poco como los gastos ya no hay más empezarás a recuperarte en breve.

Mientras que tengas un interés técnico garantizado mínimo, al horizonte temporal que tienes marcado el capital garantizado mínimo siempre se va a cumplir, otra cosa es que está vinculado a fondos de inversión, no tengas interés técnico garantizado mínimo ... entonces sería diferente, pero tal como te indico no debes tener ningún problema, al margen de que ahora mismo los tipos de interés no den a estos productos una rentabilidad alta muy atractiva, pero riesgo no debes tener ninguno.

Como sabes esta modalidad de seguro su ventaja principal es no tributar al vencimiento pero para ello se han de cumplir dos condiciones tener una duración mínima de 5 años y transformar el capital en renta vitalicia. El rendimiento generado no tributa nada al vencimiento pero si lo percibes como renta vitalicia. Luego la renta vitalicia que se genera sí tributa aunque según tu edad en un porcentaje pequeño.

Si no quisieras obtener una renta vitalicia entonces habría otros instrumentos más idóneos, pero eso es otra cuestión.

Un saludo cordial

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