RECLAMACIÓN AL SEGURO DE HOGAR

Buenos días;

Durante dos días del mes noviembre pasado se produjeron una serie de anomalías en la red eléctrica pública que provocaba que los diferenciales de los domicilios de la manzana en la que vivo saltaran continuamente, entre 5 y 10 veces diarias.

A causa de esta situación la calefacción mediante suelo radiante con sistema de control inalámbrico sufrió una avería. Un especialista independiente realizó un informe en el que dictaminó que los continuos cortes, de causa ajena a la instalación interior de la vivienda, habían causado el fallo del componente de alimentación de la placa electrónica y la necesidad de sustituir el sistema de control por uno actualizado ya que está fuera del periodo de reposición. El presupuesto solicitado ascendió a 2.300euros.

Posteriormente se personó un electricista de parte de la compañía para comprobar la situación y ya advirtió que él no entendía nada de suelos radiantes, sin embargo y pese a no entender nada la aseguradora dictaminó que según el “técnico” la placa averiada no lleva alimentación directa de la red, cosa que no es cierta.

En la carta de denegación dijeron que “Por lo indicado los daños habidos no eran atribuibles a las garantías de la póliza según el artículo 8 del condicionado general de la póliza”.

Estas son las excepciones:
• Los daños causados a tubos de imagen y fuentes de alumbrado.
• Los daños cubiertos por la garantía del fabricante o con contrato de mantenimiento.
• Los daños debidos al desgaste por el uso, a la rotura o al propio funcionamiento

Ahora habrá que reclamar a la compañía ¿tengo derecho a pedir a la aseguradora que acredite la cualificación del “perito”? he visto que no hay ninguna titulación para ser perito pero algún criterio tendrán que cumplir.

¿Qué podemos hacer? Gracias

Anónimo hace 7 años

Gracias Carlos,

Efectivamente eran los diferenciales, saltaba el mío y el de medio barrio y no sólo se produjeron los saltos en Noviembre sino también en Marzo y todavía fue peor porque fue durante más tiempo, una semana, y con mayor frecuencia, lo que no había comentado por no extender en demasía la consulta. Lo que sí es curioso es que coincidiera con la finalización e inicio de la temporada turística (vivimos en el meollo de una de ellas)

Tantas veces como llamamos a la compañía eléctrica y se personaron los operarios, tantas veces que manifestaron que no encontraban la avería, que tenía que ser de algún vecino que no tenía toma de tierra y eso provocaba los saltos, no sé si esto tiene alguna lógica pero dijeron que la compañía tenía que poner unos aparatos en su red (que nunca pusieron) para detectar la avería, el caso es que los vecinos hemos sido los perjudicados. Desconozco si los demás han tenido problemas con sus aparatos eléctricos, en mi casa sólo tengo un vecino, los demás están en otros edificios y no tengo trato.

En cuanto a cómo define la garantía el asegurador lo único que sé es lo que se indica en la póliza (está contratado continente y contenido):

Se garantiza: Los daños materiales causados por corrientes anormales, cortocircuitos o propia combustión de los bienes siguientes:

·        Si se garantiza el Continente: Instalaciones eléctricas y otros accesorios de la instalación.
·        Si se garantiza el Contenido: Aparatos eléctricos o electrónicos con antigüedad igual o inferior a diez años desde la fecha de compra.

Se excluye:

·        Los daños causados a tubos de imagen y fuentes de alumbrado.
·        Los daños cubiertos por la garantía del fabricante o con contrato de mantenimiento.
·        Los daños debidos al desgaste por el uso, a la rotura o al propio funcionamiento mecánico del objeto.

Cobertura máxima : 100 por 100 del capital asegurado por Continente y/o Contenido. A Primer Riesgo.

Finalmente decirte que argumentar bien y probar con certeza es lo que pretendo hacer pero más allá del informe del especialista no tengo nada porque la compañía eléctrica dice que no les consta ningún tipo de incidencia, menudo morro porque enviaron a los operarios cuatro o cinco veces.

En fin, gracias por tu respuesta. Si algo más puedes aportar te lo agradecería.

Saludos

Carlos Lluch hace 7 años

Hola Ram.

Vaya por delante informarte que soy el asegurador de una Asociación de Empresas instaladoras donde hay electricistas autorizados en BT desde hace 21 años. Algo he visto en estos años.

Aparte mis estudios son de ciencias y llevo bastantes años de física y electricidad a cuestas.

Un cuadro eléctrico tiene dos componentes que SIEMPRE actúan respecto del circuito INTERNO de la casa: magnetotérmicos y diferenciales. Los primeros sirven para evitar que la instalación eléctrica (el cableado o un aparato) se conviertan en una estufa si existe una sobrecarga. Al alcanzar cierta temperatura el cable simplemente el magnetotérmico corta la corriente. El segundo, el diferencial, sirve para detectar derivaciones, esto es, FUGAS de corriente de un aparato o de un cable al suelo evitando electrocuciones o incendios por chispas. Pero en ambos casos estamos hablando de la red interna.

Si el problema está en la red pública (en la calle) lo que se funde son los plomos del contador que forma parte del circuito previo a la vivienda.

Por tanto, la descripción que haces es la de una fuga interna con riesgo de electrocución (si eran los diferenciales) o una sobrecarga de línea (si magnetotérmicos). Si ha habido repetidos cortes y reactivamos la corriente sin subsanar el fallo pueden producirse, dentro de casa, pequeños picos de corriente que pueden cascar un aparato poco protegido. Vendría a ser como si doblamos cien veces rápidamente una chapa ligera de lata que acaba partiéndose.

Eso independientemente de que en la calle pasaran cosas que habrían producido una sobretensión que, en general, suele cargarse numerosos aparatos y no - selectivamente - una placa de un periférico del sistema de calefacción que, además, va previamente transformada y trabaja a baja tensión. De ser cosa de la red pública estaría afectado medio barrio y con numerosos aparatos ¿ha ocurrido eso?

En cualquier caso sí puede entenderse que hubo un daño eléctrico aunque fuera por esa negligente reactivación del diferencial sin averiguar la causa (nos preocupa volver a tener luz pero no entendemos qué significa que se haya venido abajo y qué consecuencias puede tener). Habría que ver exactamente cómo define la garantía el asegurador. El resto es argumentar...bien. Y probar con certeza.

De entrada yo propondría que venga a casa un instalador autorizado y que revise a qué se deben esos cortes INTERNOS. Puede que haya un cable pelado, un enchufe con mal contacto interno, una fuga de agua que moja parte de la instalación, un cableado inadecuado o dañado o una sobrecarga. Por seguridad de la familia y de vuestros vecinos ese es el camino. Si os detecta un incidente llamada a la aseguradora y que venga un técnico a comprobarlo. A partir de ahí todo quedará claro.

Con el relato que haces yo, si fuera el asegurador, no pagaría porque eso no cuadra con el modo en que funciona una instalación doméstica.

Saludos

Carlos Lluch
esbroker.com
@carloslluch

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