Hola a todos,<\/p>\n
Os pongo un poco en antecedentes:<\/p>\n
En Septiembre de 2014 contrat\u00e9 una hipoteca con BBVA a 30 a\u00f1os y contrat\u00e9 un seguro de protecci\u00f3n de pagos (PUF) despu\u00e9s de escuchar la gran cantidad de ventajas que me dijo el director del banco que ten\u00eda (que si a largo plazo esto es muy rentable, que sale muy bien de precio, etc…). Como suele pasar, no se me pas\u00f3 por la cabeza que si hiciese una cancelaci\u00f3n anticipada perder\u00eda parte de ese dinero. De hecho, en las condiciones del seguro no indica qu\u00e9 penalizaciones existen, tan solo indica que no se puede cancelar hasta que no se cancele la hipoteca.
En fin, resulta que en Marzo de 2017 realizo una subrogaci\u00f3n de hipoteca con ING y me indican desde BBVA que no hay problema en la devoluci\u00f3n del PUF y que una vez se confirme la subrogaci\u00f3n, me devolver\u00e1n la parte no consumida de mi pago. El seguro ten\u00eda un coste total de 2.921,79 %u20AC y cubr\u00eda unos 56.000 %u20AC en caso de fallecimiento. Seg\u00fan mis c\u00e1lculos, y haciendo simulaciones con los seguros anuales de ING, la cuota no llegar\u00eda ni a los 100 %u20AC anuales ya que el seguro es muy b\u00e1sico. De hecho, los seguros de ING suelen ser m\u00e1s caros y me sale una cuota anual de 77 %u20AC. Por tanto, deber\u00edan haberse consumido en 2 a\u00f1os y medio unos 200 %u20AC. Si contamos con que haya alg\u00fan gasto adicional de apertura de seguro (que dudo que me pudiese aplicar ya que no lo indica en la p\u00f3liza) nos podr\u00edamos ir a un gasto total de 300 %u20AC como mucho. Pues bien, tras cancelar la hipoteca con BBVA, me realizan una devoluci\u00f3n de 2.128,18%u20AC y al quejarme me indican lo siguiente:
En el momento de la contrataci\u00f3n del seguro y una vez cobrada la prima \u00fanica del seguro, la Aseguradora tiene obligaci\u00f3n de constituir la PROVISI\u00d3N MATEM\u00c1TICA para hacer frente a las obligaciones o compromisos futuros establecidos en el contrato de seguro. Las Provisiones de las Aseguradoras est\u00e1n reguladas por Leyes y Reglamentos que afectan a los seguros privados, siendo auditadas por instituciones externas autorizadas para ello.
En el presente caso, el c\u00e1lculo de la Provisi\u00f3n Matem\u00e1tica se efect\u00faa mediante cuantificaci\u00f3n actuarial y tiene en cuenta variables o par\u00e1metros tales, como: la suma asegurada en cada periodo anual, la edad, la duraci\u00f3n del seguro, las tablas estad\u00edsticas de mortalidad, el inter\u00e9s t\u00e9cnico financiero, establecido en la definici\u00f3n del producto y utilizado para calcular la parte de capitalizaci\u00f3n de las primas. El resultado de todo este c\u00e1lculo no es lineal en funci\u00f3n del tiempo transcurrido; es decir, no es proporcional al tiempo que queda por transcurrir. En t\u00e9rminos gr\u00e1ficos, no evoluciona siguiendo una trayectoria recta, sino que lo hace siguiendo una l\u00ednea curva.
Para constituir la provisi\u00f3n matem\u00e1tica al inicio de la operaci\u00f3n, habr\u00e1 que detraer los impuestos, los gastos de adquisici\u00f3n y de consumo inmediato (que en nuestro caso son del 13% y 7% respectivamente). Por tanto, a fecha de efecto del contrato (25.09.2014) para la garant\u00eda de fallecimiento se cobr\u00f3 una prima de 2.737,34%u20AC y se constituy\u00f3 una provisi\u00f3n matem\u00e1tica a prima de inventario de 2.189,87%u20AC.
El importe de la provisi\u00f3n matem\u00e1tica a fecha de anulaci\u00f3n del contrato (20.03.2017) es de 2.128,18 %u20AC, y por tanto, este es el importe a extornar.
De la garant\u00eda de Desempleo no corresponde extorno de prima porque venci\u00f3 el 24.09.2016.<\/i>
Viendo que no prosperaba con el banco, solicit\u00e9 mi p\u00f3liza firmada por m\u00ed y una vez que la recibido, veo que est\u00e1 correctamente firmada en las p\u00e1ginas habilitadas para ello. En ninguna cl\u00e1usula pone qu\u00e9 penalizaci\u00f3n me aplica, tan solo dice que ser\u00e1n \u00ablas aplicables por ley\u00bb.<\/p>\n
Os agradecer\u00eda me indic\u00e1seis si puedo reclamar ese dinero no cobrado o no tengo nada que hacer.
Saludos y muchas gracias.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false},"categories":[19],"class_list":["post-3354","preguntas","type-preguntas","status-publish","hentry","category-otros"],"acf":[],"yoast_head":"\n