Los mejores productos financieros y bancarios

Los mejores productos financieros y bancarios

Vamos a tratar de describir de forma sencilla los principales productos financieros que podemos encontrar entre la oferta bancaria y analizaremos los mejores de cada categoría, en base a su rentabilidad o coste, con datos actualizados a medida que van cambiando las características de cada producto.

La contratación de un producto financiero requiere un esfuerzo anterior como es el análisis de la situación económica personal para saber las necesidades a cubrir y la comparación de productos que hay en el mercado porque puede haber mucha variación entre unos y otros. Ayudarse de iAhorro para comparar hipotecas antes de contratar, comparar un préstamo para ayudar en la toma de decisiones o elegir la mejor tarjeta puede ahorrar tiempo y también dinero.

A la hora de tomar decisiones inteligentes de contratación es muy importante que nos fijemos en un conjunto de variables de los productos, no solo en la rentabilidad o coste financiero. Simplificando, tenemos que valorar:

  • El riesgo del producto en cuestión: los factores relacionados con la seguridad de nuestra inversión son vitales a la hora de decidirnos por uno u otro vehículo inversor. Hay que saber responder a preguntas del tipo ¿en qué situaciones obtendré rentabilidad o puedo perder dinero? o ¿qué ocurre si el banco se liquida? Productos como la deuda pública o los depósitos son muy seguros, si bien otros como los fondos de inversión nos protegen de una eventual quiebra del banco en que se depositan los activos.
  • La liquidez, conjunto de factores relacionados con la posibilidad de recuperar nuestro dinero antes del plazo y en qué circunstancias o a que coste. Las cuentas remuneradas son el producto más líquido que existe; en el lado opuesto tenemos los planes de pensiones, cuyo rescate depende de que se cumplan condiciones muy estrictas (larga enfermedad, paro de larga duración, fallecimiento o jubilación, principalmente).
  • Y finalmente la rentabilidad, si analizamos productos de ahorro; en el caso de financiación, tendríamos que valorar el coste financiero y las diferentes comisiones que nos aplica.

Productos financieros de ahorro e inversión

El ahorro es uno de los pilares que sustenta una economía sana. Sin ahorro no es posible financiar proyectos rentables para la economía ni sustentar un consumo de bienes duraderos que haga crecer el país y permita generar empleo. Las familias pueden ahorrar de varias formas, comprando inmuebles, invirtiendo en oro y metales preciosos, comprando acciones o en productos financieros de ahorro que ofrece la banca y otros agentes económicos. En todo caso, lo fundamental del ahorro es que sea productivo, en el sentido de que ayude a financiar la economía de alguna manera, no que quede ocioso y en manos de pocas personas.

Las cuentas bancarias son el producto financiero más líquido posible. En cuanto al riesgo, podemos decir que cuentas bancarias y depósitos a plazo son dos de los productos financieros más seguros: no hay riesgo de perder capital en la inversión y el Fondo de Garantía de Depósitos garantiza 100.000 euros por titular y entidad financiera en caso de quiebra. También los fondos de inversión ofrecen una gran seguridad, en cuanto a la quiebra de la empresa gestora o del banco, ya que los activos son propiedad de los clientes (partícipes), quedando fuera de la masa concursal.

En este grupo de productos financieros tenemos las tarjetas de crédito, los créditos y préstamos al consumo y las hipotecas, entre otros. Como ya hemos comentado, los bancos y cajas tienen como misión esencial canalizar el ahorro a inversiones productivas y consumo que genere empleo.

Los mejores préstamos personales

El Préstamo Naranja de ING Direct no tiene comisiones y cuenta con un tipo de interés muy atractivo. No hay que domiciliar la nómina para solicitarlo. Permite obtener una financiación de mínimo 6.000€ si no eres cliente y 3.000€ si lo eres. ...
El Préstamo Cetelem permite conseguir un dinero extra de forma online. Sin comisiones de ningún tipo y sin tener que contratar otros productos. ...
El Préstamo de Younited Credit ofrece financiación de hasta 50.000€ con un sistema P2P, de forma online. No requiere aval y con respuesta en 48 horas. ...
El Crédito Sostenible de Bankia es un préstamo para realizar un consumo eficiente. No tiene comisiones de apertura y ofrece hasta 60.000€. ...
El Préstamo Expansión Puntual de Sabadell permite disponer de hasta 3.000 €. ...

Tarjetas de crédito

La Tarjeta Mastercard Debit Self Bank permite la posibilidad de apagar y encender temporalmente tu tarjeta a través de la web. ...
La Tarjeta Crédito Oro de Bankia permite disponer de dinero siempre, aplazar los pagos de las cuotas y da acceso a descuentos y servicios. ...
La Tarjeta Débito Particulares de Bankia es una tarjeta con cuota de alta y mantenimiento gratis que te permite realizar compras y sacar dinero. ...
La Tarjeta Antes BBVA es una tarjeta prepago gratuita que permite ser recargada las veces que se quiera para realizar compras. ...
La Tarjeta BS Card es una tarjeta de débito gratuita de Banco Sabadell que permite controlar los gastos y proporciona seguros que protegen la tarjeta. ...

Préstamos hipotecarios

La Hipoteca Sin de Bankinter financia el 80% de la primera vivienda con un interés variable. Permite aplazar el pago de las cuotas. ...
La Hipoteca Variable Kutxabank está ideada para financiar tu primera vivienda en hasta 30 años. Sin comisión de estudio e interés fijo el primer año. ...
La Hipoteca AHORA variable de Liberbank es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación, sin comisión de estudio ni apertura. ...
La Hipoteca Open de OpenBank es un préstamo hipotecario sin comisiones, con un tipo de interés variable para la primera y segunda vivienda. ...
La Hipoteca Mari Carmen de Abanca cuenta con un tipo de interés variable que puede bonificarse contratando productos vinculados a la entidad. ...

Las mejores cuentas bancarias

La Cuenta Nómina de ING Direct ofrece una serie de ventajas, como transferencias gratis y en el día. Además, no tiene comisión de mantenimiento. ...
La Cuenta Nómina de Bankinter es una cuenta bancaria con características de cuenta de ahorros y cuenta nómina. Como cuenta de ahorros alcanza una rentabilidad del 5,00% TAE el primer año para los primeros 5.000€ de saldo. Siendo de un 2% durante el segundo año. ...
La Cuenta Inteligente de EVO Banco tiene dos cuentas conectadas, una corriente para gastos diarios, y otra para los ahorros, al 0,20% TAE cobrando interés mes a mes. ...
La Cuenta Expansión de Banco Sabadell es una cuenta nómina sin comisiones ni gastos. ...
La Cuenta Nómina Self de Self Bank es una cuenta nómina que no tiene ningún tipo de comisión ni gastos por apertura, mantenimiento ni por cancelación. Además, se obsequia con cheque regalo por valor de 50€ en Amazon, CEPSA, Atrápalo y Decathlon. ...

Depósitos rentables

WiZink ofrece un depósito online. El importe mínimo a invertir son 5.000€ y el máximo de hasta 250.000€. Para contratar este depósito es necesario abrir la cuenta de ahorro WiZink, una cuenta sin comisiones, en la cual se realizará la liquidación de intereses cada tres meses. ...
Younited Credit es una entidad bancaria francesa que ofrece un depósito a 36 meses con una rentabilidad anual del 1,35% TAE ...
El Depósito a plazo fijo de Atlântico Europa permite seleccionar entre un plazo de 4 o de 5 años, con una rentabilidad del 1,52% TAE y del 1,64% TAE, respectivamente. Para ambos depósitos el importe mínimo a invertir es de 2.000€ y el máximo de hasta 100.000€. ...
El depósito a plazo fijo de Centrale Kredietverlening (CKV) está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Bélgica que garantiza hasta 100.000€ por titular.  ...
El Depósito 3.0 MIX a 6 meses el depósito más atractivo del Banco Mediolanum con una remuneración de 3% TAE (2,97% TIN), con un importe mínimo de 2.000€ y es válido también para dinero que ya se encuentre en la entidad. ...