hace 6 años

Asesoramiento sobre PTP

Buenos días Carlos.
Observando comentarios anteriores y de la forma tan humana y clara que tienes de responder, he decidido realizarte una consulta como buen experto en estas lides sobre la hipoteca que tenemos sobre la mesa.Mi pareja con contrato indefinido, por cuenta ajena y de 30 años de edad y yo con contrato por obra/servicio ( aunque este año que entra me hacen indefinida tb)de 34 años de edad, hemos solicitado al banco una hipoteca de 60000 a 20 años con pretensión de ir quitando deuda anual aunque nos penalizan con un 0,25 pero bueno, dentro de lo malo no es lo peor . La duda viene cuando nos ofrecen aparte del seguro de hogar (220€ anual) (0,40) bonificable, mas seguro de vida bonificable tb (0,40)y 160€ anuales, la posibilidad de contratar el famoso seguro PTP que tendría doble cobertura; es decir incluiría el seguro de vida la protección total pagos, por lo que anualmente ya no pagaríamos el seg de vida sino que te lo incluyen junto con la hipoteca a pagar 16€/mes.
En total de los 60.ooo€ que pedimos, se suman 3200€ apróx de este invento que creemos ( o nos han han hecho creer) que a la larga es lo comido por lo servido con respecto al pago anual del seguro vida que tendríamos que pagar igual igual. No sé si me explico bien.
Nuestra pregunta es: si crees que contratarlo nos beneficia? O si pasamos incluso de contratar el seguro de vida con el banco aunque nos quiten la bonificación y aumenten el interés en un 0,40 más.Espero no haberte liado mucho. Y muchas gracias de antemano. Felices Fiestas.

Carlos Lluch hace 6 años

Hola VeroCRios,

Gracias por tu confianza y perdona el retraso en contestarte pero me he tomado unos días de descanso en materia de redes. Lo necesitaba.

Tal como te indica Biblioteca Aseguradora el PTP no es un seguro de vida y, por tanto, no le sería aplicable el artículo 83.a.1 de la Ley de Contrato de Seguro por lo que una vez contratado no es anulable. Analiza si te interesa suscribir ese seguro pues el coste anualizado supera los 600€ lo cual es un 1% anual del importe financiado: una burrada.

Coincido también en que te han propuesto unos porcentajes claramente disuasorios (el 0,40%) lo cual invita a tragar el seguro del banco. Puede parecer un mal necesario en el seguro de vida ahora que estáis en la treintena pero los bancos suelen disparar un montón el precio del seguro al ir envejeciendo por lo que en breve podéis encontraros con que era un buen negocio renunciar a ese 0,40 a cambio de tener un seguro más "controlado" en coste en el mercado libre. Desde luego, si lo hacéis con el banco ni se os ocurra nombrarles beneficiarios irrevocables o hacerles una cesión de derechos porque os cortaríais la vía de escape si el precio del seguro se vuelve insostenible.

Por cuanto al seguro del hogar: intentad hacer con ellos solo el continente (edificación) y aseguráis el contenido y la RCivil en una aseguradora que os proteja del modo que necesitéis y, mi consejo, recomendada por un corredor que os asista. De este modo les daréis un hueso que roer y, en particular, será en el que menos estropicio pueden hacer pues el seguro del continente es menos complejo que el del contenido y muchísimo menos que tratar el riesgo de una responsabilidad civil. 

En todo caso pensad que si las cosas salen mal estáis aceptando un préstamo con una carga adicional del 0.80% en interés. Sería una pena que luego os halléis atados de pies y manos por décadas.

Un saludo y feliz 2018,

Carlos Lluch
@carloslluch
esbroker.es 

La Biblioteca Aseguradora hace 6 años

No soy Carlos, pero te respondo igual.

El PTP es un seguro que cubre el desempleo o la baja laboral, en tu caso te cubriría por incapacidad temporal mientras tengas un contrato de obra o servicio y mientras no seas indefinida con antigüedad superior a 6 meses. Este seguro es de prima única y cubre sol por 5 años, a partir del 5º año sería anual renovable, y el de vida que por favor lo dejen como está en anual renovable, es mucho mñas económico.
Consejo particular: Que el de vida y el de hogar lo dejen como está, y ya valorarás tú si te interesa o no renovarlo anualmente. La verdad que 160 € para un capital de 60.000 € con la edad de 30 años más o menos que tenéis parece bastante caro, y el diferencial bonificable me extraña que sea un 0,40 solo por este seguro, revísarlo bien me parece mucha bonificación.

El seguro de protección total de pagos sería mejor que solo fuese sin el de vida, es la mejor recomendación y también te costaría bastante menos que ls 3.200 € que te indican. La cobertura de desempleo no es mala opción pero que te digan lo que cuesta sin el de vida, y lo dicho dejar el de vida en anual renovable es mucho más económico sin duda.

Un saludo cordial

En respuesta a:

Buenos días Carlos.
Observando comentarios anteriores y de la forma tan humana y clara que tienes de responder, he decidido realizarte una consulta como buen experto en estas lides sobre la hipoteca que tenemos sobre la mesa.Mi pareja con contrato indefinido, por cuenta ajena y de 30 años de edad y yo con contrato por obra/servicio ( aunque este año que entra me hacen indefinida tb)de 34 años de edad, hemos solicitado al banco una hipoteca de 60000 a 20 años con pretensión de ir quitando deuda anual aunque nos penalizan con un 0,25 pero bueno, dentro de lo malo no es lo peor . La duda viene cuando nos ofrecen aparte del seguro de hogar (220€ anual) (0,40) bonificable, mas seguro de vida bonificable tb (0,40)y 160€ anuales, la posibilidad de contratar el famoso seguro PTP que tendría doble cobertura; es decir incluiría el seguro de vida la protección total pagos, por lo que anualmente ya no pagaríamos el seg de vida sino que te lo incluyen junto con la hipoteca a pagar 16€/mes.
En total de los 60.ooo€ que pedimos, se suman 3200€ apróx de este invento que creemos ( o nos han han hecho creer) que a la larga es lo comido por lo servido con respecto al pago anual del seguro vida que tendríamos que pagar igual igual. No sé si me explico bien.
Nuestra pregunta es: si crees que contratarlo nos beneficia? O si pasamos incluso de contratar el seguro de vida con el banco aunque nos quiten la bonificación y aumenten el interés en un 0,40 más.Espero no haberte liado mucho. Y muchas gracias de antemano. Felices Fiestas.
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