hace 11 años

Cobro indebido de primas de seguros

Buenos días,

nosotros teníamos 3 seguros contratados con Caser que se renovaban hoy 23 de diciembre. En el mes de septiembre se mandaron cartas con acuse de recibo a la aseguradora para dar de baja los seguros (3 en total y vinculados al banco donde tenemos la hipoteca) así mismo se entregaron al banco las pólizas que contratamos con la nueva aseguradora y se dio orden por escrito donde consta el sello del banco de que, en el caso de que la aseguradora pasara algún tipo de cargo, este fuera devuelto. Cual ha sido la sorpresa que aun habiendo hecho las cosas de manera correcta (cartas a la aseguradora, carta al banco, entrega de nuevas pólizas según las normas del banco, todo con sello de recibí o acuses de recibo) nos encontramos que de los 3 seguros nos han cobrado la prima de dos de ellos con fecha 20 de diciembre.

¿Qué hacemos ahora?

Hemos pensado mandar una reclamación por escrito tanto a la aseguradora como al banco, pero no se como empezar.

Gracias por su atención.

Carlos Lluch hace 11 años

Buenos días,

Veamos, lo primero que debemos hacer es identificar las partes que entran en juego en este tema:

  • Vosotros, como contratantes, a quienes os asiste un derecho a rescindir todo contrato de seguro que no tenga cláusula pignorativa con un preaviso de dos meses, habéis hecho lo correcto. Además el RDL 1/2007 os otorga todo el derecho a interrumpir cualquier tipo de contrato de trato continuado (más de un año) sin que la parte profesional se pueda oponer a ello.
  • El banco: es un proveedor de servicios puro y duro. Vosotros le pagáis unas comisiones de servicio para atender (o no) vuestras ordenes de domiciliación contra una cuenta en la que hay dinero solo vuestro, no del banco. Si le dáis al banco una orden de no pagar un recibo el banco no puede ni debe pasarse por el arco del triunfo esa orden o estará incumpliendo su contrato de arrendamiento de servicios. Podéis, por ello, presentar una reclamación ante Consumo y el Defensor de la Entidad Bancaria. 
  • El OBS: sin duda hay otra sociedad que es una Sociedad de Agencia de Seguros (como cualquier otro agente de seguros que podáis imaginar) que es propiedad del banco y que es comisionista de la compañía de seguros. Normalmente dicho OBS (Operador de BancaSeguros) utiliza la red del banco para comercializar seguros. Por ello tenéis a todo el mundo en los bancos y cajas vendiendo seguros pero no lo hacen como banco (los bancos por Ley tienen "objeto social exclusivo") sino por cuenta de un OBS. Este punto es clave pues el banco NO cubre nada solo es un comisionista.
  • La compañía de seguros que es quien emite la póliza, pone al cobro el recibo y corre el riesgo previsto en el contrato. Paga una comisión al banco por cada contrato que este formaliza para ella.
Si hay que reclamar contra alguien hay que hacerlo contra la aseguradora pues es ella la que debe anular la póliza de acuerdo con vuestras ordenes. Si el OBS no le ha pasado vuestra orden es también problema de la aseguradora pues al ser agentes de seguros esta se hace responsable de sus agentes. 

En vuestro caso el camino más sencillo es dar orden al banco de retroceder ese recibo cobrado indebidamente y ordenarles también que su OBS ponga firmes a la compañía.

Si la cosa no sale bien a la primera será cuestión de reclamar ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora (no del banco) por esa renovación ilegal. Si en dos meses no han contestado o lo han hecho insatisfactoriamente podéis entonces (no antes) reclamar ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones quien tiene otros dos meses para evaluar y dictaminar. Independientemente de todo ello podéis actuar ante Consumo.

Si el banco se niega a retroceder los recibos puede ser también motivo de demanda.

Nota de iAhorro: Carlos Lluch es experto en la mediación de seguros.

En respuesta a:

Buenos días,

nosotros teníamos 3 seguros contratados con Caser que se renovaban hoy 23 de diciembre. En el mes de septiembre se mandaron cartas con acuse de recibo a la aseguradora para dar de baja los seguros (3 en total y vinculados al banco donde tenemos la hipoteca) así mismo se entregaron al banco las pólizas que contratamos con la nueva aseguradora y se dio orden por escrito donde consta el sello del banco de que, en el caso de que la aseguradora pasara algún tipo de cargo, este fuera devuelto. Cual ha sido la sorpresa que aun habiendo hecho las cosas de manera correcta (cartas a la aseguradora, carta al banco, entrega de nuevas pólizas según las normas del banco, todo con sello de recibí o acuses de recibo) nos encontramos que de los 3 seguros nos han cobrado la prima de dos de ellos con fecha 20 de diciembre.

¿Qué hacemos ahora?

Hemos pensado mandar una reclamación por escrito tanto a la aseguradora como al banco, pero no se como empezar.

Gracias por su atención.
Haz tu pregunta