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hace 7 añosBuenos días,
Nunca he contratado ningún plan de ahorro, pero desde la semana pasada tengo un plan de ahorro sialp que firmé con national nederlanden.
Parece interesante como alternativa a un plan de jubilación, que no me covence. ¿Que os parece dicho plan? Mi aportanción es de 150euros mensuales. gracias
Carlos, creo que todavía no has hallado el quid de los SIALP. El motivo de la exención fiscal a partir de los 5 años no es otra que incentivarnos a ahorrar. Sí, ahorrar. Eso que nos cuesta tanto y motivo principal de tanto desahucio y embargo.
Hallado esto, podemos pasar a explicar cada uno de los SIALP según entidad.
Las aseguradoras tradicionalmente de autos/hogar/vida se han lanzado a captar fondos a través de este producto. Sí, te garantizan el 100% de lo aportado pero con tan sólo un 1% técnico. ¿Para ti esto no es perder dinero estando el IPC anual al 1,25 y subiendo?
Toda mi familia hemos hallado en NN el mejor SIALP del mercado aun garantizando el mínimo por ley que es el 85% de lo aportado.
¿Te has leído el apartado de las consolidaciones del 5%? ¿Has leído que % va a activos protegidos y qué % va a renta variable? Hallo por cómo hablas que no.
En cuanto a las garantías, veo mucho desconocimiento. Que si los bancos tienen el FGS y las aseguradoras no.... ¿Sabéis el ratio de solvencia mínimo que tienen las mismas? Pues da la casualidad que tiene que ser del 100%. Y todas están avaladas por el consorcio de seguros.
Un saludo
Bueno, vistos algunos de los fondos de Amundi y, en particular su KIID, hallaremos que su perfil rentabilidad riesgo es de 6 sobre 7, siendo el 7 el máximo.
Algo que por ser Fondos exige un análisis previo MiFID pero que al ser incluidos en un seguro "esfuma" esa obligación.
Hallaremos que no nos informan los activos que componen la cartera.
Hallaremos que los gastos de entrada son del 2.5%, los de conversión (hay divisas) del 1%, los corrientes del 0,92% y si obtenemos rentabilidad se quedan el 20% de la misma. Es decir, nada más entrar, el 4.42% de comisión a recuperar vía rentabilidad y eso que solo hemos pagado las comisiones del Fondo por lo que habrá que ver las del seguro. Ese es el Fondo Amundis Funds Absolute Volatility World Equities. Nos indican que estiman que la probabilidad de perder el 35% no es mayor que el 5%. Es decir, tenemos un 95% de probabilidades de perder menos del 35%
https://www.amundi.es/profesional/product/view/LU0319686829
Lo cual puede estar muy bien para alguien que tenga un patrimonio importante y quiera arriesgar una parte sacrificando solo una parte de dicha parte.
Podemos acudir a uno puramente cash
https://www.amundi.es/profesional/product/view/FR0007435920
Pero veremos que la cartera tiene una rentabilidad ACUMULADA a 5 años del 0,116%
Por consiguiente ¿sirve esto, lo entiende y controla emocionalmente un ahorrador de a pie español? El taxista, el pequeño empresario o profesional ¿está preparado para esto? Y, lo más cachondo, ¿tiene conocimientos acreditados por la CNMV quien intenta vendernos esto o es un agente de seguros sin más al que le han hecho creer que con un rato de encierro que es el mismísimo Jordan Belfort?
Insisto en mi consejo: si se trata de inversión hay profesionales FORMADOS de verdad para ello. Estos no solo cuentan con herramientas para hacer nuestros ahorros más rentables sino que tienen el conocimiento y la obligación de decir "Esto no te conviene", algo que nunca dirá un vendedor con demasiada iniciativa.
Un saludo,
Carlos Lluch
La verdad que en mi opinion a diferencia de otros Sialp el de nationale nederlanden si que es bueno para el inversor y puede sacarle partido... La mayoria de los Sialp son con renta fija ofreciendo un Interes tecnico garantizado muy bajo, entorno al 1% ...
Por ello los rendimientos que obtendremos seran muy pocos y bueno... ahorrarse los impuestos de unos 270 euros(si aportas por ejemplo 1800/año) que te pueden dar unos 9000 que acumules euros a los 5 años por ejemplo pues es un poco querer y no poder... Hagamos cuentas... 270*0,19= 51,3 euros que te ahorras...
Sin embargo el de nationale nederlanden es un mixto de renta fija y renta variable con fondos amundi y en los cuales distribuyen y mueven tu inversion a diario... ademas no son fondos raros ni que no se puedan entender... son activos protegidos y luego 4 fondos de renta variable que invierten en acciones de europa, zona euro y USA. Además tanto en la pagina de Nationale Nederlanden como en amundi están tanto los valores liquidativvos como los datos de los resultados de rentabilidad de los fondos los ultimos 5, 10, 15... años y la verdad han funcionado muy bien(5,60 anual neto, ya descontados los costes), no se la verdad que son muy transparentes.
Yo en mi opinion si tuviera que decantarme por un Sialp lo haría por este sin dudarlo, se nota que esa compañia le ha puesto ganas en crear un producto bueno y al que poder sacarle partido... las otras me da la sensacion que han aprovechado la ley del Plan ahorro 5 de exenciones fiscales y han hecho un producto ahi por hacer, sin mucho sentido.... un querer y no poder vamos.
Asi que en definitiva para mi el Sialp de Nationale nederlanden esta muy pero muy bien a diferencia de otros.
Bueno mi humilde opinion. Espero que sirva de ayuda!!
Un saludo!!
El SIALP es un nuevo instrumento de ahorro que en seguros se comercializa bajo esta denominación de SIALP, seguro individual de ahorro a largo plazo. La ventaja de este seguro es que si lo mantienes al menos 5 años, al vencimiento no tributas por el rendimiento generado. No puedes destinar más de 5.000 € al año, pero con 150 € mensual aún tienes capacidad de destinar más.
Si por alguna circunstancia quieres cancelarlo antes del vencimiento previsto y no cumples los 5 años, entonces sí tendrás que tributar, por el rendimiento de capital mobiliario.
El seguro SIALP que has contratado con NN es de confianza, eso sí fíjate si en algún momento lo cancelases antes del vencimiento cual es la liquidación, dado que este instrumento solo garantiza al menos el 85% de lo invertido.
Si cumples con el vencimiento establecido, y según el interés técnico que te garanticen seguro que obtienes al vencimiento el capital invertido más la rentabilidad generada, pero si lo tienes que rescatar antes del vencimiento, conmo hay que liquidar los posibles activos afectos, podría ser, según las circunstancias del momento económico y financiero que no obtuvieses todo lo previsto, aunque le 85% de lo aportado al menos siempre está garantizado.
Esto debes verlo en el contrato como está reflejado en caso de rescate anticipado.
Un saludo muy cordial
José Sastre Bellas
La Biblioteca Aseguradora
En esta pregunta y respuestas podrás ver lo que opinamos sobre este tipo de productos, que ciertamente no son precisamente atractivos.
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Buenos días,