Hola, estamos a punto de firmar una hipoteca con ing. Estamos en la fase de la gestoria. Mi duda es: si en este momento hacemos un prestamo personal de 12.000 euros, nos la puede denegar?
Anónimo
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hace 8 añosPrestamo personal antes de firmar una hipoteca.
Equipo editorial
hace 8 años
Enlazo un artículo que se ha publicado en El País sobre el tema: Las hipotecas responsables.
Carlos Lluch
hace 8 años
Coincido con Pau.
Jamás hemos tenido una lección tan próxima y global acerca de lo que sucede cuando los apetitos no cuentan con la inteligencia para poner orden y prudencia.
La vida es lo suficientemente inestable, en los tiempos que corren, como para tomarse a la ligera estas recomendaciones.
Aparte de eso:
- en general firmaremos declaraciones de riesgos en las que indicaremos que lo informado es real. Por tanto podemos estar cometiendo un delito de estafa por falsedad y reserva en documento mercantil.
- el comportamiento individual introduciendo pequeños fraudes apenas tiene peso específico sobre los resultados de una entidad financiera pero su efecto agregado (en este hilo han aparecido dos) acabe teniendo un efecto demoledor sobre dos cuestiones clave: la rentabilidad del banco y la confianza en su proceso de selección de riesgos. Eso tiene a su vez dos consecuencias colaterales: el banco sube sus diferenciales para compensar las pérdidas generadas en fraudes e impagos y endurece los criterios de su comisión de riesgos para dificultar la entrada a prestatarios próximos a la zona de riesgo. Por ello la conducta fraudulenta acaba siendo antisocial y lesiva para el conjunto de los clientes del banco.
- Si ese problema se extiende a todo un sector y, además, con cierta severidad simplemente estaremos larvando la próxima crísis, los próximos recortes sociales, la próxima descobertura de gastos sanitarios, escolares o a la dependencia. Puede parecer absurdo lo que decimos Pau y yo pero ¿podéis decirnos de dónde vienen todos los desastres sociales que vivimos en España sino de la voracidad y el engaño combinados?
Más vale vivir de alquiler una temporada más, ahorrando de por medio, y poner un mantel sobre la mesa vieja e ir a trabajar en un coche viejo que acabar siendo una ruina como persona, con una familia disgregada y en situación de marginalidad como he visto suceder a unos cuantos que tiraron demasiado de la sábana hasta enseñar los pies.
No lo toméis como una ofensa. Sino como una muestra de afecto.
Saludos,
Equipo editorial
hace 8 años
Reflexión para todos los clientes que pretendan engañar al banco a la hora de solicitar una hipoteca:
Desde iAhorro.com siempre hemos defendido a los usuarios frente a los abusos de las grandes empresas, sean bancos, aseguradoras o proveedores de energía o telefonía.
Sin embargo, también hemos reclamado la necesaria responsabilidad individual de los usuarios. Formarse (con nuestras guías gratuitas), informarse (con nuestras herramientas online y contenidos expertos), preguntas a expertos independientes y, finalmente asesorarse de forma personalizada (pagando los correspondientes honorarios), es necesario antes de tomar decisiones de contratación importantes.
En relación a endeudarse solicitando un préstamo hipotecario, la responsabilidad individual ha de ser máxima. Si atacamos a los bancos que han concedido hipotecas de forma irresponsable, deudas que al ser impagadas ha supuesto la pérdida de los hogares de los hipotecados y sus avalistas, ¿vamos a ser unos clientes irresponsables y esconderemos información al banco?
El germen del desastre financiero se incuba en el momento de pedir dinero al banco, si se solicita más de lo que nos concede. Pedir una hipoteca y querer financiar gastos y reformas con un préstamo personal es una tremenda irresponsabilidad. A no ser que nuestros ingresos sean muy elevados respecto a las cuotas hipotecarias (calculadas con un Euribor al 5%) y la mensualidad del préstamo, y además lo hagamos con la aprobación del banco.
Pedir un crédito personal de escondidas al banco al que le solicitamos la hipoteca no es ser inteligentes, es ser ignorantes y asumir un riesgo que, con toda seguridad, nos acabará pagando factura; a nosotros y a los nuestros.
Por tanto, mucho cuidado con endeudarse demasiado; nunca acaba bien.
Para los clientes prudentes que pidan una hipoteca y un préstamo personal al banco y quieran saber cómo calcular una deuda razonable, os pongo un ejemplo (usando el simulador del Banco de España):
- Hipoteca de 150.000 euros a 30 años a Euribor 1.
- Préstamo personal de 10.000 euros al 10% a 5 años.
Los ingresos mínimos para pedir a la vez estas dos deudas se calcula tomando un ratio de endeudamiento del 30% (la suma de las dos cuotas no ha de superar el 30% de los ingresos netos de los solicitantes de crédito). Y para la hipoteca, tomamos un Euribor al 5%.
Cuota hipoteca al 6% = 900 euros.
Cuota del préstamo al 10% = 212 euros.
Total pagos mensuales = 1.112 euros
Ingresos mínimos de los que piden el dinero = 1.112 euros / 0,30 = 3.707 euros.
Si los solicitantes no ganan al menos 3.707 euros, además con estabilidad de los ingresos razonablemente segura, NO pedir el dinero.
La responsabilidad es el bien más preciado del hipotecado.
Anónimo
hace 8 años
Yo estoy en la misma situacion. Voy a firmar con BBVA y mi banco actual es ING, puedo pedir un prestamos de 10.000 euros antes de firmar para pagar gastos y una reforma? Lo sabra BBVA?
Equipo editorial
hace 8 años
Pedir un préstamo personal antes de una hipoteca, imagino que para pagar los gastos, es una mala práctica. Y las malas prácticas de los clientes suelen acabar en problemas, advierto.
¿Para qué pedís un crédito?
¿Lo sabe ING?