Hola, estamos a punto de firmar una hipoteca con ing. Estamos en la fase de la gestoria. Mi duda es: si en este momento hacemos un prestamo personal de 12.000 euros, nos la puede denegar?
Anónimo
Ver perfil
hace 8 añosPrestamo personal antes de firmar una hipoteca.
ANTONIO BELTRAN
hace 7 años
Hola buenos días,
Ningún banco os va a dar más del 80% de valor de tasación, lo que podéis encontrar es que os financien hasta un 95% del precio de compra y vosotros aportéis a la compra el 5% que os falta más los gastos de escrituras de compra y de hipoteca.
Si esto tampoco es viable para vosotros la opción que tenéis que considerar es comprar un inmueble que sea más barato.
Anónimo
hace 7 años
Buenos días, entiendo perfectamente lo que comentáis y estoy con vosotros, pero la situación actual no te facilita para nada comprar una vivienda a no ser que intentes buscar una solución.
La casa que me quiero comprar cuesta 180.000 euros + iva, por tanto, haciendo cuentas por encima debería de tener ahorrado el 32% (20% + 12% gastos), lo que suma un total de 57.600 euros.
Cuando veo en las noticias que la compra-venta de viviendas está subiendo, pienso en el porcentaje de personas que tendrían 57.600 euros para por comprar esta casa, y el porcentaje se reduce a casi la nada.
Yo soy Ingeniero y mi mujer es Interina, y ambos cobramos unos 3.800 euros al mes más pagas extras y demás.
Nuestra situación es la siguiente: tenemos ahorrado 28.000 euros, por lo que nos faltaría 29.600 euros para poder acceder a esta vivienda.
¿Me podéis decir cómo lo hacemos si no es pidiendo un préstamo? Se que lo mejor es pedirselo a los padres o amigos, pero esa posibilidad es inviable.
En ló único que nos podemos escudar es que luchemos en el banco porque en lugar de darnos el 80%, nos den el 85% o 90% porque mi mujer es Interina, o porque tenemos un nivel de endeudamiento de 0 euros.
También pensamos que si nos tasan la casa por unos 220.000 o así, nos facilitaría más la cosa, pero no se como está esto ahora mismo, ya que he leido que los bancos cogen la menos cantidad entre la tasación y el valor de compra-venta. ¿es así o hay bancos que miran solo la tasación?
¿De verdad pensáis que es una temeridad pedir un préstamo por 20.000 o 25.000 euros a devolver en 5 años (450 euros al mes aprox) y pagar una hipoteca que no sería de más de 550 euros?
No me quiero tirar a la piscina, pero creo que podemos pagarlo cómodamente durante 5 años y después estar solo con la hipoteca.
¿Cómo lo véis? ¿De verdad pensáis que no debo hacerlo?
Muchas gracias por vuestra aportación.
ANTONIO BELTRAN
hace 8 años
Coincido con la explicación de todos mis compañeros y también comprendo que en ocasiones estando de alquiler, se hace difícil ahorrar y aportar esos 10.000.-%u20AC que os faltan.
Os propongo tres soluciones, que quizás os ayuden a comprar la vivienda:
En primer lugar solicitar una revisión de la tasación, si consideráis que no se ajusta a la realidad del mercado y que su valoración ha sido baja. Llegado el caso, que haya habido un error, quizás podréis cubrir la cantidad que os falta.
En segundo lugar, intentar negociar nuevamente con el propietario explicándole la situación. Puede darse la circunstancia que tenga prisa en vender porque a su vez él a comprado.
En tercer y último lugar, solicitar ayuda a vuestros padres, para que os avalen y os permitan realizar una doble garantía hipotecaria, de tal manera que con ello podéis cubrir la cantidad que os falta.
No cabe duda, que en el futuro, los tipos de interés acabaran subiendo. Y un préstamo personal y una hipoteca se contratan a medio y a la largo plazo. Por tanto se hace imprescindible, que NO dispongáis de mas de un 35% o 40% de vuestros sueldos o ingresos al pago de la hipoteca y préstamos, teniendo en cuenta lo que pagaríais si el tipo de interés como indica Pau estuviese en un 5%.
Tampoco caigáis en la trampa, de embarcaros en un préstamo personal, porque contáis con un ascenso y aumento de sueldo o el recibir una herencia. Muchas veces estas situaciones se retrasan o no se cumplen y de ser así los únicos responsables sois vosotros.
Tener en cuenta, que cuando financias el 100% gastos, os ponéis en una situación que no tiene salida.
Llegado el caso que preciséis realizar una venta rápida porque no podéis asumir el pago de la hipoteca, os podéis encontrar como aquellos que compraron una vivienda cuando los precios alcanzaron su punto álgido y ahora no pueden venderla porque su precio es inferior a la hipoteca que tienen.
Anónimo
hace 8 años
Hola,
Desde luego, si muchos de nosotros
nos estamos quejando por activa y por pasiva de malas prácticas bancarias por
la irresponsabilidad en conceder financiación con unas condiciones que pudieran
hacer que ante cualquier eventualidad económica pasarían apuros, no creo que la
ética permita a nadie (al menos en este foro integrado, afortunadamente, por
este tipo de personas) animarte en esta actitud.
Sólo te haría una pregunta: ¿si no
has sido capaz de ahorrar 10.000 euros para los gastos, quién te dice que
puedas devolverlos además de las cuotas hipotecarias?. Afortunadamente muchas
personas han aprendido de la crisis, y espero, estimado usuario, que con lo que
te estamos diciendo aquí y si tiras un poco de memoria verás que no te interesa
sobreendeudarte por encima de lo que te permita el banco.
Un saludo!
Luis García Langa
Antonio Gallardo
hace 8 años
Pedir un préstamo personal antes de la hipoteca, es jugar con fuego. Aunque este tarda un tiempo en reflejarse en la CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España), cualquier retraso en la tramitación o petición de la misma puede reflejar ese endeudamiento y acabar con la operación porque tengas un exceso de endeudamiento.
Como ha comentado ya perfectamente Pau, la responsabilidad del hipotecado es muy grande y por ello si existen límites que pone la entidad sobre el límite de endeudamiento sobre los ingresos (alrededor del 30%) es para evitar riesgos de impago, lo cual afecta a la entidad, pero también como hemos visto en estos años de crísis, para el cliente.