Prima única de 14000 de seguro de vida para la concesión de hipoteca

Hola necesito ayuda firmó el 18 de enero una hipoteca con el banco popular y me exigen pagar por adelantado el seguro de vida de 14000 euros Por los 40 años , como no dispongo del dinero me lo meten en la cuota de la hipoteca , estoy atada porque el piso es del banco y solo puedo hacerlo con ellos y estado mirando y según mi edad y todo un seguro de vida fuera del banco serían 160 euros al año e intentado q me lo quitaran de la hipoteca pero me dicen q es una condición para concederme la hipoteca y sino la acepto me quedo sin el piso me parece abusivo y un amigo me ha dicho q lo firme así y una vez q me den la póliza el día de la firma solicite la baja del seguro para que me devuelvan el dinero q estoy en mi derecho por ley

quiero saber si eso es así gracias

Carlos Lluch hace 8 años

Hola Cristina hg,

El préstamo hipotecario tiene el objeto de prestar dinero al solicitante con una garantía real como prenda: la casa o piso.

El Banco de España informa en su web que:

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¿Qué es un préstamo hipotecario?El préstamo hipotecario es un producto bancario que le permite a usted, como cliente o prestatario, recibir una determinada cantidad de dinero (el denominado capital del préstamo) de una entidad de crédito (prestamista), a cambio del compromiso de devolver dicha cantidad, junto con los intereses correspondientes, mediante pagos periódicos (las llamadas cuotas).
¿Por qué se le llama hipotecario? Ese ‘apellido’ le viene de que en este tipo de préstamos la entidad de crédito cuenta con una garantía especial para el recobro de la cantidad prestada: una hipoteca sobre un inmueble (una vivienda, por lo general) que suele ser propiedad del cliente.
Todos los préstamos tienen como garantía genérica los bienes presentes y futuros del deudor. Pero en el caso de los préstamos hipotecarios, si usted, por ejemplo, que es la persona que ha recibido el dinero, no paga su deuda, entonces la entidad de crédito puede hacer que se venda el inmueble hipotecado con el fin de recuperar la cantidad que usted haya dejado pendiente de pago."

Por tanto y salvo que exista alguna disposición en el contrato bilateral en sentido contrario el banco te ha prestado dinero y, a cambio, ha establecido una reserva de dominio y otras garantías sobre la vivienda.
¿Para qué te lo ha prestado?
Pues lo curioso del tema es que no te lo ha prestado, exclusivamente, para la compra de vivienda. Aparte de que no nos informas si te han financiado o no los gastos lo que sí es cierto es que ELLOS tomaron la decisión de financiarte a prima única un seguro que bien podrías haber contratado por años y pagado como te diera la gana. Es decir, ELLOS fueron quienes destinaron una parte a algo que no era casa.
De ahí viene uno de los males que generó esta crisis pues en los años de las vacas gordas (y locas) el cerebro bancario sufrió encefalopatía espongiforme y financió dentro del capital hipotecado a 30 años coches, muebles, cortinas, viajes a Eurodisney, barcas de pesca o la comunión de la niña. Por tanto ¿se la pueden coger con papel de fumar? Creo que no están autorizados moralmente si decides gastarte los 12.000 en otro chiringuito que no sea su Operador de Bancaseguros. Estás ante una pataleta.
En la práctica, no obstante, considero que es una salvajada mantener 12.000euros que te puedes gastar en chorradas financiados 40 años simplemente porque por esos 12.000 vas a pagar más de 38.000euros en ese plazo.
Yo devolvería ese dinero y que hagan amortización anticipada SIN GASTOS dado que suya fue la imposición del seguro y el inflar el importe del préstamo.
No necesitas esos 12.000euros dado que no los tenías previstos en tu esquema de financiación; otra cosa es que ahora te surjan ideas pero eso puede llevarte a un sobreendeudamiento complicado. Además hay otras vías que aunque lleven un interés más alto y supongan una cuota más alta te resultarán más rentables al exponerte a menor plazo.
En todo caso tuya es la decisión.
Estaría bien que algún experto en práctica bancaria o el Derecho que regula su actividad aporte su opinión pues mi campo de conocimiento se enfoca a seguros.
Saludos,

Carlos Lluch

cristina hg hace 8 años

Hola me están diciendo que me pueden reclamar el dinero que cobrado del seguro ¿eso es asi? no entiendo nada yo firme por 134000 euros con el seguro metido en el préstamo es decir que realmente lo que tenia que haber firmado eran 120000 euros , aunque el banco me haya dado para pagar el seguro y todo no entiendo que puedan reclamar nada porque además ese dinero lo voy amortizar en la hipoteca y ya me echo un seguro de vida por mi cuenta que cubre todo el préstamo por si me pasara algo , y me dicen que igual que yo tengo 30 días para desistir ellos tienen 50 días para reclamar por via judicial el dinero me parece injusto ya que ese dinero es mio pero ahora me da miedo amortizarlo y que me lo reclamen no se que puedo hacer

cristina hg hace 8 años

Gracias por todo entonces ya puedo estar tranquila verdad? porque me están diciendo que no toque el dinero que el banco me lo va a reclamar judicialmente que incumplido el contrato con ellos, pero yo no creo que haya incumplido nada, ayer mismo contrate ya el seguro de vida por mi cuenta y por solo 115 euros al mes , siento insistir tanto pero me da miedo tener algún problema aunque se que los que no lo han echo bien son ellos no quiero utilizar el dinero y que luego me lo reclamen o me busquen un problema.

La baja yo la mande a la compañía de seguros no al banco yo no e vuelto hablar con el banco desde el dia que firme la hipoteca , pero me imagino que ellos ya tendrán constancia de lo que he echo gracias y perdón por las molestias

cristina hg hace 8 años

Hola anónimo yo en mi caso consulte todo antes de firmar la hipoteca y 3 días después de firmar la hipoteca mande un burofax a la compañía de seguros solicitando el desistimiento del contrato dentro de los 30 primeros días del plazo establecido y el lunes me devolvieron el dinero de prima única pagada y me dieron de baja ese seguro y ahora yo e contratado el seguro de vida por mi cuenta y mi familia como beneficiarios ,no el banco como constaba en el otro seguro que me metieron con la hipoteca , no se si esto te servirá de ayuda pero yo hice todo lo que Carlos me indico y a salido todo perfecto

Equipo editorial hace 8 años

Para Cristina y demás usuarios que llegan a esta pregunta:

Os recomiendo, en lugar de contratar seguros directamente (ya no digamos los que venden los bancos), acudir a mediadores profesionales como Carlos Lluch (esta es su web).

La (mala) costumbre de contratar productos financieros o aseguradores sin el asesoramiento de un profesional independiente no suele dar buenos resultados.

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