¿Cuánto crees que pagarías de cuota o letra mensual si solicitas una hipoteca de 350.000 €? En este artículo te vamos a mostrar todas las claves con relación a este tipo de préstamo.
Como descubrirás a continuación, los costes de la operación y el interés aplicado tienen un impacto significativo. Por ello es necesario conseguir las mejores condiciones hipotecarias.
Entonces te podemos ayudar
Generalmente, las entidades bancarias financian el 80% del valor de tasación del inmueble. Por consiguiente, si solicitas una hipoteca de 350.000 € es porque tienes previsto comprar una vivienda por valor de unos 437.500 €.
Para que te hagas una idea, por ese precio puedes encontrar un piso en Madrid (por ejemplo, en la zona de Manzanares, San Isidro o Carabanchel). Aunque, con ese presupuesto, puedes decidir qué tipo de vivienda es más acorde a tus necesidades:
- ¿En qué zona quieres vivir?
- ¿Cuántos metros cuadrados necesitas?
- ¿Comprarás una casa nueva para no tener que dedicar recursos al mantenimiento?
- ¿Comprarás una vivienda de segunda mano para que pueda tener más extras (como un garaje, un jardín, una terraza, trastero, etc.)?
- ¿Quieres comprar una casa o prefieres un piso?
Por otra parte, cuanto más elevado sea el precio de compraventa de la vivienda, la cuantía de gastos e impuestos de la operación también es mayor. Suponiendo que se trate de una vivienda nueva, simplemente el IVA ascendería a 43.750 €. Este tipo de gastos no se financian con la hipoteca.
En breve vamos a tratar de una forma más pormenorizada cuánto se paga por una hipoteca de 350.000 €. Sin embargo, por lo pronto, para saber si puedes permitirte un préstamo de este calibre, tienes que tener en consideración que la cuota hipotecaria no debe ser superior al 30% o 40% de tus ingresos mensuales.
En caso contrario, es probable que el banco no te conceda la hipoteca. Sin contar con que puedes poner en peligro la estabilidad de tus finanzas personales.
Por ejemplo, si tienes un salario de 2.000 € mensuales, puedes permitirte pagar una cuota hipotecaria aproximadamente de unos 700 € e incluso unos 800 €; suponiendo que no tengas otros préstamos abiertos que te resten capacidad de endeudamiento.
Por otro lado, para saber si te puedes permitir una hipoteca de 350.000 € hay que considerar otras cuestiones como la estabilidad laboral, si tienes ahorros previos o si vas a ser el único titular de la hipoteca.
En este aspecto, no se debe pasar por alto que para solicitar una hipoteca de 350.000 €, es porque se quiere comprar un inmueble de 437.000 € y se deben tener ahorrados los 87.000 € restantes, más los gastos de compraventa.
En total, se estima que para un inmueble de obra nueva y con este precio, los gastos e impuestos de la compra pueden ascender a los 48.883 €.
Es decir, tendrás que aportar un ahorro 135.883 € (un 31% del precio de la vivienda) para solicitar una hipoteca de 350.000 €. En realidad, para ser exactos sería para una hipoteca de unos 350.500 €.
En caso de que exista más de un titular del préstamo hipotecario, el riesgo es menor. Los ingresos no proceden de una sóla vía y la operación es más viable.
Para saber de forma exacta cuánto se paga por una hipoteca de 350.000 € es necesario conocer las condiciones del contrato; sobre todo el tipo de interés aplicado.
Siguiendo el ejemplo anterior, para una hipoteca de 350.500 €. Suponiendo que el préstamo se amortiza a 30 años (el máximo período de tiempo que suelen conceder las entidades bancarias para préstamos hipotecarios) y con un interés fijo del 2%, la cuota mensual a pagar ascendería a unos 1.295 €.
Otro ejemplo; en este caso, para una hipoteca de 350.000 € exactos (no 350.500 €), a pagar en 30 años y con un tipo de interés del 1%, la cuota mensual quedará en los 1.125 €.
Con estos supuestos ya puedes hacerte una idea de cuál es el salario mensual que necesitas para hacer frente a este préstamo hipotecario.
Por ejemplo, tomando TIN del 2,80% (en acorde con las ofertas del mercado a principios de 2023) y suponiendo que el plazo de amortización siga siendo a 30 años, el cálculo de una hipoteca de 350.000 € queda del siguiente modo:
- Cuota: 1.438,13 €
- Intereses totales pagados: 167.727 €
- Importe total pagado al final del préstamo: 517.727 €
Por otra parte, también debes tener en cuenta los gastos de cancelación de una hipoteca de 350.000 € (aproximadamente, puesto que pueden variar dependiendo del emplazamiento):
- Honorarios de la notaría: 500 €
- Inscripción en el Registro de la Propiedad: 400 €
- Gestoría: entre 300 € y 400 €
Si tienes prevista la adquisición de una vivienda, en iAhorro somos asesores hipotecarios expertos que pueden ayudarte a conseguir las mejores condiciones de financiación.
