Calcula la cuota de tu hipoteca
Descubre cuánto pagarás de cuota al mes para la hipoteca que necesitas.
¿Cuánto voy a pagar al mes por mi hipoteca? Esta suele ser una de las preguntas más frecuentes a la hora de contratar una hipoteca. iAhorro cuenta con un simulador de hipotecas para calcular la cuota mensual de forma aproximada.
No existe una hipoteca ideal como tal, puesto que todo dependerá de las necesidades que tengamos. Al fin y al cabo, no es lo mismo si compro una vivienda habitual, una segunda residencia o un inmueble para inversión.
En cualquiera de los casos la clave es comparar para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a nuestras necesidades. Desde iAhorro podemos ayudarte en ese proceso.
¿Qué información necesito para poder utilizar la calculadora de hipotecas? Para poder conocer las mensualidades de nuestra hipoteca necesitaremos aportar los siguientes datos:
- Valor de compra de la vivienda.
- Ahorros que vamos a aportar.
- Plazo de pago.
- Localización de la vivienda.
- Tipo de vivienda (nueva o de segunda mano).
- Si va a convertirse en nuestra vivienda actual.
Una vez que facilitemos dichos datos el simulador de hipotecas calculará estos conceptos:
- Cuánto dinero tendremos que pedirle al banco.
- Qué porcentaje supone el préstamo que nos concederá el banco respecto al valor de la vivienda. Las entidades tienden a financiar como mucho el 80% del valor de un inmueble, por lo tanto, deberíamos añadir el 20% restante. Asimismo, necesitaremos un 10% extra para afrontar los gastos de abrir una hipoteca.
- Cuota mensual. Tenemos la posibilidad de ver los bancos que podrían encajar con nuestra situación si hacemos clic en “ver propuestas”.
- Cuánto dinero nos costará la operación de compraventa de la vivienda. Podremos ver los gastos desglosados justo debajo:
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): solo si adquirimos vivienda nueva.
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): solo si adquirimos una vivienda de segunda mano.
- Notaría: el acuerdo de la hipoteca se firma ante notario.
- Registro de la Propiedad: la vivienda se inscribe en un registro.
- Gestoría: para tramitar todos los procesos.
- Tasación: empresas certificadas establecen el valor real de una vivienda.
Sabiendo cuál es la cuota que vamos a pagar nos podemos hacer una idea de la carga económica que nos va a suponer. No obstante, debemos tener en cuenta que para que el banco nos conceda la hipoteca tendremos que cumplir una serie de requisitos.
Como hemos podido observar, al calcular nuestra hipoteca, el simulador nos muestra la cuota que pagaríamos, pero sin tener en cuenta que tipo de hipoteca vamos a contratar. Para calcular una hipoteca es importante saber qué tipo de hipoteca buscamos porque la cuota se comporta de diferente forma en los dos casos. Veámoslo:
- Hipoteca fija: siempre pagaremos la misma cuota, es decir, no sufre variaciones. Por lo tanto, el cálculo que nos arroja el simulador se aproxima más a lo que va a ser al final nuestra cuota mensual.
- Hipoteca variable: la cuota cambia en función de un índice de referencia acordado con el banco, normalmente el euríbor. Se establece un periodo de revisión (normalmente cada seis o doce meses) y, si en ese momento el euríbor ha subido o bajado respecto al mismo mes del año anterior, la cuota se abaratará o encarecerá. Por lo tanto, el simulador solo nos calculará la cuota del primer año, puesto que normalmente las entidades suelen ofrecer el primer año con una cuota fija.
¿Y cuál es mejor? Todo depende de lo que buscamos y de lo que estemos dispuestos a arriesgar. Debemos tener en cuenta:
- En las hipotecas fijas los costes de apertura suelen ser mayores que en las de tipo variable.
- Con una hipoteca fija tenemos la tranquilidad de pagar siempre lo mismo.
- Con una hipoteca de tipo variable tenemos la posibilidad de acabar pagando menos que con una de tipo fijo.
Por lo tanto, tal y como hemos comentado todo dependerá de la situación de cada uno.
Como hemos podido observar, el simulador de hipotecas nos expone algunos de los gastos que vamos a tener a la hora de comprar una casa y solicitar una hipoteca. No obstante, debemos tener en cuenta que los gastos que nos va a suponer esta operación se dividen en dos apartados: gastos de compraventa y gastos de formalización de la hipoteca.
Gastos de compraventa: se refieren a los relacionados con la ejecución de la compra de la casa. Son diferentes en una vivienda nueva y en una de segunda mano.
- Vivienda nueva
- IVA: un 10% en península y un 6,5% en islas canarias.
- Notaría: su gasto suele rondar los 450 euros.
- Registro: suele costar entre el 0,1% y el 0,3% del precio de la vivienda.
- Gestoría: su precio oscila entre los 200 y 350 euros.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es el impuesto que grava los documentos notariales, mercantiles o administrativos. Cuesta entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la vivienda.
- Vivienda de segunda mano
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos jurídicos Documentados: el importe se sitúa entre el 4% y 10% del coste del inmueble (depende de la comunidad autónoma).
- Notaría: su gasto suele rondar los 450 euros.
- Registro: suele costar entre el 0,1% y el 0,3% del precio de la vivienda.
- Gestoría: su precio oscila entre los 200 y 350 euros.
Gastos de formalización de la hipoteca: es la cantidad de dinero que tenemos que pagar para abrir una hipoteca. Algunos gastos los paga el banco y otros el cliente.
- El banco:
- Gestoría.
- Registro.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD).
- El cliente:
- Tasación: procedimiento por el que se estima el verdadero valor de la vivienda. Su importe se sitúa en los 315 euros aproximadamente.
- Notaría: cuesta unos 50 euros.
No existe un tiempo estipulado por Ley. Todo dependerá de lo rápido que los bancos nos hagan el estudio, nos lleguen las ofertas y realicemos todo el papeleo.
¿Y cuánto tardan en concederme la hipoteca con iAhorro? Si realizamos el proceso con el comparador puede durar hasta tres meses.
Para saber si me van a dar una hipoteca hay que tener claro si cumplimos o no con los requisitos estipulados por la entidad. Asimismo, debemos contar con los ahorros necesarios, puesto que el banco suele conceder el 80% de financiación.
Otro aspecto a tener en cuenta es que la futura cuota de nuestra hipoteca no puede sobrepasar el 30% o 35% de nuestros ingresos mensuales.
Teniendo en cuenta estos aspectos podremos saber antes de nada si una entidad estaría o no dispuesta a concedernos un préstamo.
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