El euríbor es un índice de referencia con el que se calcula el tipo de interés (TIN) de las hipotecas variables y mixtas. El dato de este indicador varía cada día en función del tipo de interés al que se prestan dinero 18 bancos en la Unión Europea. Te explicamos cómo funciona.
La palabra euríbor es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate (tipo europeo de oferta interbancaria) y se utiliza para el cálculo de las hipotecas variables y mixtas. Este índice nació en 1999, el mismo año en el que empezó a utilizarse el euro como moneda en Europa.
Antes de este indicador se usaban otros como el Aibor o el Fibor como referencia para los tipos variables. Sin embargo, desde su creación, es el índice más utilizado en las hipotecas variables. Para calcular la cuota de las hipotecas variables se pueden utilizar tres tipos de euríbor, el trimestral, semestral o anual. Lo más común es que la revisión de los préstamos hipotecarios se realice de forma anual.
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El euríbor se obtiene después de que los 18 bancos que forman parte del European Money Markets Institute (EMMI) compartan el dato del tipo de interés al que han cerrado sus operaciones de préstamo interbancario superiores a 20 millones de euros. Con estos datos, la consultora Global Rate Set System descarta el 15% de los tipos más altos y el 15% de los tipos más bajos, calcula la media y redondea el dato a tres decimales. El resultado es el dato del euríbor diario que se publica todos los días a las 12.00 am (hora española).
Este proceso se realiza todos los días laborables. Una vez finalizado el mes se obtiene el euríbor mensual que es él que se utiliza para revisar las cuotas de las hipotecas.
El dato del euríbor se usa para calcular la cuota de las hipotecas variables y de las hipotecas mixtas, cuando estas últimas están en su tramo variable. Según el contrato hipotecario la revisión de la cuota puede hacerse cada tres, seis o doce meses, este punto es muy importante porque a casa usuario solo le afecta el estado del euríbor en el momento en el que le toque revisar su cuota.
En la revisión de la hipoteca variable nos podemos encontrar ante tres situaciones:
- Si en el mes en el que te toca revisar la hipoteca el dato del euríbor es mayor respecto al mes en el que hizo la anterior revisión; tu mensualidad subirá hasta que te vuelva a tocar revisar tu préstamo.
- Si por el contrario en ese momento el dato del euríbor es inferior al de la revisión anterior, tus próximas cuotas serán más bajas.
- La tercera y última situación es que el dato del euríbor sea el mismo, entonces el dato de la cuota se mantendrá; ni subirá, ni bajará. Esta nueva cuota la pagará el usuario hasta que le toque revisar su préstamo hipotecario momento en el que se volverá a repetir la misma operación.
