Laura Martínez, portavoz de iAhorro
«Pese a que el verano podría haber sido un punto de inflexión en lo que a firmas de hipotecas se refiere, los datos siguen siendo muy positivos y la tendencia en la ejecución de este tipo de operaciones continúa al alza. Según los datos publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondientes al mes de septiembre, se firmaron en España ese mes un total de 46.120 operaciones hipotecarias, el dato más alto del año, y que supone un crecimiento del 12,24% respecto al valor registrado hace justo un año, en el noveno mes de 2024 (41.089 firmas).
Esta evolución confirma un mercado dinámico, con un claro impulso de la demanda y con un comprador que sigue dispuesto a asumir importes cada vez mayores para acceder a una vivienda en propiedad. Tanto es así que, según el INE, el importe medio de las hipotecas supera ya los 170.000 euros (se situó en septiembre en 171.612 euros de media), lo que refleja tanto el encarecimiento progresivo de la vivienda como la necesidad de financiación más elevada por parte de los hogares debido a ese encarecimiento.
Este aumento de la cuantía de la hipoteca media, de hasta un 14,1% interanual, obliga al comprador a analizar con más detalle las condiciones de cada oferta: pequeñas variaciones en el tipo de interés, las comisiones o las vinculaciones de diferentes productos pueden traducirse en diferencias significativas en la cuota mensual y en el coste total del préstamo.
De este modo, pese a que, según los datos publicados por el organismo oficial, el tipo de interés medio de las hipotecas firmadas en septiembre sigue estable en niveles relativamente moderados, el entorno financiero sigue siendo exigente. Según los datos del INE, el tipo medio al inicio de las hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en el 2,85% en septiembre, un porcentaje que baja un poco en las hipotecas fijas (2,83%) y sube levemente en las hipotecas variables (2,89% TIN), pero este valor se escapa en parte de la realidad a la que se enfrentan muchos hogares.
En iAhorro vemos todos los meses que, en la práctica, numerosos compradores con perfiles solventes (con estabilidad laboral, ahorros suficientes y bajo nivel de endeudamiento) pueden acceder hoy a tipos sensiblemente más bajos que los que refleja el INE, cercanos al 2% TIN en hipoteca fija y por debajo de ese umbral en hipotecas mixtas. Además, es cierto que llevamos un tiempo sin ‘vender’ apenas hipotecas variables, ya que siguen sin ser competitivas actualmente al situarse el euríbor por encima del 2,2%. Esto demuestra que, aunque la media del INE es un buen termómetro general, no refleja necesariamente las condiciones óptimas que pueden conseguir los hogares mejor posicionados o que acuden a un comparador para analizar las diferentes ofertas disponibles.
Además de porque los tipos de interés son bastante atractivos actualmente, la fuerte actividad hipotecaria que estamos viendo este año sugiere que muchos compradores han querido adquirir su vivienda antes de que suban más los precios (no se prevén bajadas, más bien todo lo contrario) y asegurar una hipoteca antes de posibles cambios en el entorno económico. Y es que los bancos ya empiezan a hablar de subidas de intereses, el Banco Central Europeo (BCE) no toma una decisión clara respecto a cómo evolucionarán a los tipos de interés oficiales en los próximos meses… y esto genera una incertidumbre que se traslada directamente a los hogares.
Por tanto, los datos de septiembre confirman que el mercado hipotecario en España atraviesa una fase de fuerte dinamismo, marcada por un alto volumen de operaciones y por importes crecientes. Y en este contexto, disponer de herramientas de comparación fiables y actualizadas se vuelve más necesario que nunca para asegurar que cada comprador firma la hipoteca más adecuada y sostenible para su situación económica».
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