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Laura Martínez
Laura Martínez
13 / Abril / 2021 Facebook 5 minutos

La hipoteca es el préstamo que solicitamos para adquirir un inmueble. Elegir una hipoteca a veces puede convertirse en un proceso largo y farragoso, por eso es muy importante conocer este producto en profundidad para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a nuestras necesidades.

1. Comparar hipotecas: ¿cómo?

¿Cómo podemos comparar las hipotecas para saber cuál nos conviene más? Para hacer una comparación optima debemos tener en cuenta y conocer los conceptos clave que escucharás de manera constante: los tipos de hipotecas que existen y deberás elegir; las comisiones que te puedes encontrar; y fundamental, los gastos que supone para tu presupuesto la solicitud de la hipoteca.

2. Conceptos clave de hipotecas

  • El capital: es el dinero prestado por el banco, suele llegar hasta el 80%, aunque existen las denominadas hipotecas 100%.
  • El interés: es el porcentaje que debemos pagar al banco por el dinero que nos ha prestado. Puede ser fijo o variable, en el caso de los préstamos variables el índice más utilizado es el euríbor.
  • El plazo: es el tiempo en el que debemos devolver el dinero prestado. Existen diferentes plazos, pero los más comunes son a 15, 20, 25, 30 y hasta 40 años.

3. Tipos de hipotecas

  • Tipo fijo: la cuota mensual no varía durante todo el tiempo en el que esté vigente el préstamo.
  • Tipo variable: la cuota mensual varía en las revisiones (pueden ser cada seis o doce meses) en función del índice de referencia pactado con la entidad (normalmente el euríbor).
  • Tipo mixto: durante un periodo la hipoteca funciona como una de tipo fijo y el resto del tiempo como una de tipo variable. En la actualidad podemos encontrar diferentes modalidades de préstamos mixtos.

4. Comisiones de los préstamos hipotecarios

Otro punto que debemos tener en cuenta a la hora de comparar diferentes hipotecas son las comisiones. Se trata de una serie de pagos por productos o servicios que nos ofrece el banco. Se pueden distinguir las siguientes:

4.1. Comisión de apertura

Se cobra al principio del préstamo. Esta comisión cubre el coste de los trámites para abrir una hipoteca. Suele rondar entre el 0,5% y el 1,5%.

4.2. Comisión por amortización anticipada

Es un interés que se cobra por adelantar parte o el total del capital prestado. Tras la reforma de la Ley del Crédito Inmobiliario de junio de 2019, las comisiones de amortización anticipada para hipotecas de tipo fijo (2% durante los 10 primeros años y 1,5% después) han bajado a la mitad. En el caso de las hipotecas variables, el cliente deberá elegir el tipo de amortización a tres o cinco años (comisiones del 0,25% o del 0,15% respectivamente.

4.3. Comisión por subrogación

Comisión que se paga al cambiar de banco. La entidad de la que la persona se vaya podrá aplicar una comisión. Por ley es del 0,15% del capital pendiente si se realiza la subrogación en los 3 primeros años del préstamo hipotecario.

5. Tipos de gastos en la adquisición de la hipoteca

Lo que debemos pagar al adquirir una hipoteca se divide en dos: los gastos de compraventa y los gastos de formalización de la hipoteca.

5.1. Gastos de compraventa

Hacen referencia al dinero que tenemos que pagar para adquirir una vivienda en sí. No pagamos lo mismo si la vivienda es nueva o de segunda mano. Te lo detallamos a continuación.

Vivienda nueva Vivienda de segunda mano
  • IVA: es de un 10% en península y un 6,5% en islas canarias.
  • Notaría: es necesario para formalizar la compra. Su gasto suele rondar los 450 euros.
  • Registro: la vivienda debe inscribirse en el registro de la propiedad. Suele costar entre el 0,1% y el 0,3% del precio de la vivienda.
  • Gestoría: normalmente se contrata una para llevar a cabo todo el trámite. Su precio oscila entre los 200 y 350 euros.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es el impuesto que grava los documentos notariales, mercantiles o administrativos. Solo se aplica en las viviendas nuevas y cuesta entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la vivienda.
  • Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos jurídicos Documentados: el importe se sitúa entre el 4% y 10% del coste del inmueble (depende de la comunidad autónoma).
  • Notaría: es necesario para formalizar la compra. Su gasto suele rondar los 450 euros.
  • Registro: la vivienda debe inscribirse en el registro de la propiedad. Suele costar entre el 0,1% y el 0,3% del precio de la vivienda.
  • Gestoría: normalmente se contrata una para llevar a cabo todo el trámite. Su precio oscila entre los 200 y 350 euros.
Vivienda nueva
  • IVA: es de un 10% en península y un 6,5% en islas canarias.
  • Notaría: es necesario para formalizar la compra. Su gasto suele rondar los 450 euros.
  • Registro: la vivienda debe inscribirse en el registro de la propiedad. Suele costar entre el 0,1% y el 0,3% del precio de la vivienda.
  • Gestoría: normalmente se contrata una para llevar a cabo todo el trámite. Su precio oscila entre los 200 y 350 euros.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es el impuesto que grava los documentos notariales, mercantiles o administrativos. Solo se aplica en las viviendas nuevas y cuesta entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la vivienda.
Vivienda de segunda mano
  • Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos jurídicos Documentados: el importe se sitúa entre el 4% y 10% del coste del inmueble (depende de la comunidad autónoma).
  • Notaría: es necesario para formalizar la compra. Su gasto suele rondar los 450 euros.
  • Registro: la vivienda debe inscribirse en el registro de la propiedad. Suele costar entre el 0,1% y el 0,3% del precio de la vivienda.
  • Gestoría: normalmente se contrata una para llevar a cabo todo el trámite. Su precio oscila entre los 200 y 350 euros.

Ahora que ya sabes los gastos que suponen la compraventa, puedes hacer tus propios cuentas con la calculadora de gastos de compraventa y saber con antelación qué importe tienes que tener disponible para abordar la compraventa.

Y recuerda, los servicios que te presta el experto de iAhorro son totalmente gratis para ti. Nuestro modelo de negocio obtiene sus ingresos de las entidades y sin importar por qué oferta te decidas. Nuestro servicio es independiente y te buscará las opciones más beneficiosas para ti.

5.2. Gastos de formalización de la hipoteca

Es el coste de los trámites para abrir la hipoteca. Son los mismos adquiramos una vivienda nueva o de segunda mano. Algunos los paga el banco y otros el cliente. Te lo detallamos a continuación.

Gastos que asume el banco Gastos que asume el cliente
  • Gestoría: normalmente se contrata una para llevar a cabo todo el trámite.
  • Registro: la formalización de la hipoteca se inscribe en el registro de la propiedad junto con el documento de compra venta.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es el impuesto que grava los documentos notariales, mercantiles o administrativos.
  • Tasación: procedimiento por el que se estima el verdadero valor de la vivienda. Suele costar alrededor de los 315 euros.
  • Notaría: las hipotecas se firman ante notario. Este trámite cuesta unos 50 euros.
Gastos que asume el banco
  • Gestoría: normalmente se contrata una para llevar a cabo todo el trámite.
  • Registro: la formalización de la hipoteca se inscribe en el registro de la propiedad junto con el documento de compra venta.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es el impuesto que grava los documentos notariales, mercantiles o administrativos.
Gastos que asume el cliente
  • Tasación: procedimiento por el que se estima el verdadero valor de la vivienda. Suele costar alrededor de los 315 euros.
  • Notaría: las hipotecas se firman ante notario. Este trámite cuesta unos 50 euros.

6. ¿Y qué servicios ofrece el comparador de hipotecas iAhorro?

iAhorro es un Intermediario de Crédito Inmobiliario nº D185 certificado por el Banco de España. Nuestra misión es ayudarte a encontrar y decidir la mejor financiación para tu vivienda, de manera honesta, sencilla y segura. Nuestros servicios son completamente gratuítos para ti, entre los que puedes encontrar los siguientes:

6.1. Guías y artículos en profundidad sobre hipotecas

Guías y artículos del blog para aprender sobre el mundo de las hipotecas. Nuestras guías tratan en profundidad todas las cuestiones que se presentan cuando nos decidimos a comprar una vivienda. Con ellas te ayudaremos a tomar las decisiones de manera informada y con seguridad: desde qué es mejor alquilar o comprar; los pasos que tendrás que dar hasta obtener tu hipoteca; la documentación que tienes que preparar; o conocer con mayor precisión los requisitos que las entidades bancarias valoran para conceder un préstamo hipotecario.

6.2. Comparador de hipotecas

Comparador financiero que muestra las opciones del mercado hipotecario que mejor se adaptan a nuestras necesidades. Utiliza criterios como son: el valor de la vivienda, el plazo de devolución del préstamo que preferimos, el ahorro que aportamos y el tipo de hipoteca que buscamos.

6.3. Calculadoras hipotecarias

Calculadoras específicas de hipotecas, para ayudarte a conocer qué cuota mensual te supone la financación que necesitas para comprar tu vivienda; qué gastos de compraventa tendrás que considerar; o incluso si ya tienes una hipoteca cuánto puedes ahorrar si cambias a otra entidad tu hipoteca.

6.4. Servicio gratuito de viabilidad y de solicitud multibanco de hipoteca

Nuestros expertos de hipotecas te llaman, analizan tu caso para determinar la viabilidad de tu perfil para las diferentes ofertas de hipotecas con las que tenemos acuerdos, y realizan por tí todas las gestiones de solicitud y de formalización hasta la firma. Nuestro servicio es totalmente gratuito, idenpendiente y sin compromiso, y con grandes ventajas, al ayudarte a ahorrar tiempo, dinero y a tomar la decisión financiera más acertada sobre tu hipoteca.

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Gratis y sin ningún compromiso, nuestros expertos te llaman, analizan tu caso, resuelven tus dudas y encuentran para ti las mejores opciones entre más de 20 entidades bancarias.

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