Laura Martínez, portavoz de iAhorro
«El Instituto Nacional de Estadística ha confirmado este miércoles lo que veníamos adelantando a lo largo de los últimos meses: el año 2024 ha sido el de la recuperación del mercado hipotecario. Según los datos publicados por el INE respecto a la firma de hipotecas en España, durante todo el año pasado se contrataron 423.761 préstamos sobre vivienda, un 11,23% más que en 2023, cuando fueron 380.966 en total. Además, solo durante el mes de diciembre de 2024 se firmaron 32.249 hipotecas, un dato que, pese a no ser el más elevado del año, supone un incremento del 30% respecto al mismo mes del año anterior (24.807), lo que también confirma la tendencia al alza del mercado hipotecario, que esperamos que se consolide en 2025.
Si analizamos, por otro lado, los tipos de interés vemos que este crecimiento en la firma de hipotecas está directamente relacionado con la bajada de los precios de los préstamos hipotecarios. Es cierto que el INE todavía registra tipos de interés medios en las hipotecas fijas por encima del 3% (en diciembre, concretamente, aporta un tipo fijo medio del 3,30%), pero en iAhorro estamos viendo cada día cómo las hipotecas fijas cercanas al 2% TIN ya son una realidad. Es más, si nos fijamos en el tipo de interés medio que firmaron nuestros usuarios durante el último mes del año pasado en sus hipotecas fijas vemos que este se situó en el 2,35% TIN, casi un punto por debajo del que publica el Instituto Nacional de Estadística.
Sin embargo, no todo son buenas noticias. El precio de la vivienda ha sufrido un incremento significativo a lo largo del 2024. Tanto es así, que según los análisis publicados por portales inmobiliarios como Idealista o Fotocasa, ese aumento podría estar entre el 8% y el 11%. Esto también lo estamos viendo reflejado en el incremento del importe medio financiado por los españoles, es decir, la cuantía que piden al banco para poder pagar su casa. Según el INE, durante todo el 2024 ese importe medio se situó en los 144.973 euros, un 2,18% más que en 2023 (141.881 euros). Y si miramos solo el dato de diciembre vemos que esa cantidad subió hasta los 152.377 euros, la más alta registrada por el organismo oficial desde febrero de 2020 (175.144 euros), cuando el coronavirus ya estaba haciendo sus primeros estragos.
¿Compensa la bajada de tipos la subida de los precios? En iAhorro hemos calculado cómo han influido estos dos factores en lo que pagan los españoles por su hipoteca y hemos llegado a la conclusión de que, aunque los precios suban, la cuota de la hipoteca de quienes piden ahora mismo el préstamo al banco es casi la misma o incluso inferior que la de quienes lo pidieron hace unos meses gracias a la bajada de los tipos de interés.
Por ejemplo, quien firmó en diciembre de 2024 una hipoteca fija de 152.377 euros (el importe medio registrado por el INE) con un tipo de interés del 2,35% (el registrado por iAhorro ese mismo mes) estará pagando una cuota mensual de alrededor de 590 euros. Si, por el contrario, calculamos lo que paga una persona que firmó en diciembre de 2023 una hipoteca fija por un importe medio de 140.451 euros (importe medio registrado por el INE ese mes), pero con un tipo de interés del 3,03% TIN (el registrado por iAhorro ese mes) vemos que la cuota ascendería hasta los 594,42 euros mensuales. De este modo vemos que el efecto de la subida del precio de la vivienda se ha prácticamente neutralizado gracias a la bajada de las hipotecas.
¿Qué pasará en 2025? La previsión es que sigamos viendo incrementos en los precios de las viviendas porque los tipos de interés de las hipotecas continuarán en caída y esto provocará que la demanda siga subiendo y, por tanto, la oferta de vivienda a la venta sea cada vez menor.»
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