Es ilegal dar hipotecas a más del 80% de tasación?

Estos préstamos hipotecarios son completamente legales. La razón de que no puedan superarse ciertos importes y plazos es que, de ser rebasados, el préstamo en cuestión no sería elegible a efectos de la emisión por parte de las entidades financieras de bonos y cédulas, es decir, estas no podrán emplear las garantías hipotecarias constituidas en su favor por los clientes para, a su vez, pedir financiación en los mercados mayoristas con dichas garantías como colateral.

En especial, el artículo quinto de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario, dispone lo siguiente:

“Los préstamos y créditos a que se refiere esta Ley habrán de estar garantizados, en todo caso, por hipoteca inmobiliaria constituida con rango de primera sobre el pleno dominio de la totalidad de la finca. Si sobre el mismo inmueble gravasen otras hipotecas o estuviere afecto a prohibiciones de disponer, condición resolutoria o cualquier otra limitación del dominio, habrá de procederse a la cancelación de unas y otras o a su posposición a la hipoteca que se constituye previamente a la emisión de los títulos.

El préstamo o crédito garantizado con esta hipoteca no podrá exceder del 60 por ciento del valor de tasación del bien hipotecado. Cuando se financie la construcción, rehabilitación o adquisición de viviendas, el préstamo o crédito podrá alcanzar el 80 por ciento del valor de tasación, sin perjuicio de las excepciones que prevé esta Ley. El plazo de amortización del préstamo o crédito garantizado, cuando financie la adquisición, construcción o rehabilitación de la vivienda habitual, no podrá exceder de treinta años”.

A lo anterior no obsta, adicionalmente, la siguiente explicación, concerniente a las buenas prácticas en la concesión de préstamos hipotecarios:

El  buen  sentido,  acumulado  como  fruto  de  la  experiencia  adquirida  en  la  concesión  de  créditos,  que  durante  años  y  de  forma  indubitada  ha  encontrado  arraigo  en  el  sector financiero, ha  dictado  que  la  deuda  ligada  a  un  préstamo  en  general,  y  a  uno  hipotecario  en  particular,  no  debía  suponer  para  el  deudor  un  esfuerzo  superior  a  un  tercio  de  sus  ingresos  recurrentes y ordinarios, y que  la deuda total no debía ser  superior al 80 por ciento del valor de  tasación  del  bien  inmueble  dado en  garantía,  todo  ello  tanto  en  beneficio  del  prestamista como del prestatario.

Sin embargo, es notorio que llegó un momento en el que no se cumplió ni lo uno ni lo otro: las amortizaciones  mensuales  comenzaron  a  superar  ampliamente  el  tercio  de  los  ingresos  del prestatario,  reduciendo  el  margen  de  maniobra  ante  la  aparición  de  imprevistos  (despido, bajada  de  sueldo,  enfermedad,  subida  de  los  índices  de  referencia  en  los  préstamos  a  tipo variable,  etcétera);  y  el  importe  de  los  préstamos  fue  con  más  frecuencia  de  la  deseable superior  al  80  por  ciento  del  valor  de  tasación,  además  de  que  parte  de  este  exceso  no  se destinaba, para más inri, a la adquisición del bien financiado, sino, absurdamente, al consumo de los prestatarios.

En suma, cuanto mayor sea el importe del crédito sobre el umbral del 80 por ciento del valor de la tasación, menor será el margen de maniobra tanto del deudor como del acreedor ante la aparición de imprevistos o dificultades.

Es completamente legal conceder hipotecas por encima del 80% del precio del piso.

Lo que ocurre con todas las personas que trabajan en un banco es que son comerciales de una empresa y por lo tanto tienen que ofrecer sus productos como lo mejor del mercado, aunque no sea así. 
Por esta razón están en el mercado los comparadores hipotecarios como el de iahorro, que su fundador lo creo a raíz de intentar esclarecer cual era la mejor hipoteca para un familiar suyo ya que no encontraba imparcialidad en ningún medio.

Por otra parte, a tu directora lo que le faltan son argumentos profesionales y por eso te miente. Mi consejo es que te cambies de oficina o de banco.

Cada vez mas los consumidores acuden a comparadores hipotecarios y sobre todo a Brokers, ya que estos no solamente te recomiendan cual es la mejor hipoteca de acuerdo a tus circunstancias sino que la presentan de forma que la banca este interesada en concederte la hipoteca. 
La hipoteca de ING probablemente a día de hoy es la mejor del mercado, si bien ya esta empezando a tener competencia, prueba a solicitarla.

Si deseas que te guiemos en el proceso y te obtengamos la hipoteca puedes cumplimentar el formulario en www.hipotecasplus.com y enseguida nos pondremos en contacto contigo.