Si te preguntas si se puede tener 2 hipotecas abiertas, a continuación descubrirás la respuesta y algunas claves que pueden resultar de tu interés.
Sí, se puede tener dos hipotecas a la vez. Incluso más de dos. Puedes tener tantas hipotecas como te permita tu capacidad de endeudamiento.
La capacidad de endeudamiento máxima no está legalmente establecida. Las entidades bancarias se basan en las recomendaciones del Banco de España, el cual indica que las cuotas de tus préstamos no deberían superar el 40% de tus ingresos mensuales. Normalmente, los bancos rebajan esta cifra a un 30% o 35%.
Existen varios motivos por los que es útil solicitar una segunda hipoteca. El primero de ellos es para comprar una segunda residencia o un inmueble como inversión (por ejemplo, para obtener beneficios a través del arrendamiento).
Sin embargo, uno de los motivos más comunes por los cuales se solicita otra hipoteca es reformar la vivienda.
Como es natural, la entidad prestamista valorará el nivel y la estabilidad de tus ingresos. Al tener un préstamo hipotecario abierto, tu capacidad de devolución disminuye. Por consiguiente, el estudio de riesgos será más estricto y es probable que las condiciones del préstamo sean más desventajosas.
Además, también es posible que te soliciten un aval. Todo ello sin contar con que el banco te presta, como máximo, un 80% del valor del inmueble y los gastos de constitución de la hipoteca pueden ascender a un 10% del importe solicitado.
No hay un número concreto de hipotecas por persona. Todo depende de cada caso concreto: salud financiera y el análisis de riesgo que las entidades bancarias permitan.
Con cada nueva hipoteca que tengas, la entidad bancaria será más estricta en el estudio de riesgos. Los bancos evaluarán los siguientes puntos para concederte una tercera, cuarta o quinta hipoteca:
- El ratio de endeudamiento: las entidades bancarias tendrán en cuenta las deudas mensuales, incluyendo las otras hipotecas, préstamos personales, etc. y, que este ratio no supere el 30 o 35% de los ingresos totales.
- Porcentaje de Financiación (LTV): desde la segunda hipoteca el banco asume un mayor riesgo, por lo que ofrece sobre el 60 o 70% del total de la vivienda. Por lo que tienes que tener ahorrado un capital mayor que si fuera la primera hipoteca.
- Estabilidad y patrimonio: las entidades bancarias exigen mayores garantías según aumenta el número de hipotecas. Por lo tanto, valorará el tipo de contrato de trabajo, la antigüedad laboral, avales adicionales, o si hay propiedades libres de cargas, entre otros.
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