¿Se pagan más intereses si firmas una hipoteca a 30 años, pero amortizas para acabar en 15?
Buenas, tengo dos dudas, la segunda es más personalizada así que no la contestéis si así lo consideráis pero la primera puede ayudar a más gente a mi ya no me sirve.
- Cuando fui a pedir mi hipoteca tenía 2 opciones ya que no me quedaba una cuota muy alta. Cogerla a 15 años o a 30. Entonces mi pregunta era sencilla. Si cojo la hipoteca a pagar a 30 años y la pago en 15 amortizando, ¿pago los mismos intereses que si cojo la hipoteca ya desde un inicio de 15 años? Me dijo la banquera que si, pero yo creo que me engañó y se pagan más intereses de la forma que lo hice.
- En segundo lugar, mi hipoteca es de 80.000 euros y estoy pagando a 2,80% TIN (con vinculaciones aparte, se me queda a unos 320 euros al mes). Hay posibilidad de que pudiera subrogar con menos intereses?
Gracias de antemano.
Respuesta de Juan Carlos Rial el 15 de diciembre de 2025
Buenos días.
Para responder a tu consulta, lo primero que debes saber es que en España, el sistema habitual que rige las hipotecas es el sistema de amortización francés, en el cual los intereses se calculan siempre sobre el capital pendiente y el tiempo que está pendiente; por lo que, si firmas la hipoteca a 30 años, pero vas haciendo amortizaciones periódicas para acabar en 15 años, pagarás lo mismo que si hubieras firmado a 15 años desde un inicio.
En tu caso, la hipoteca a 30 años actúa como una opción más flexible puesto que se reduce el coste mensual de la cuota, pero el amortizar capital de forma constante, hará que el coste final en intereses sea el de una hipoteca de menor tiempo.
Respecto a tu segunda pregunta, indicarte que muchas entidades bancarias no admiten operaciones de mejora hipotecaria por un importe de 80.000€, teniendo en cuenta de que se trata de un importe bajo, muchas entidades aplican tipos de interés más elevados.
No obstante, podríamos valorar tu caso y ver las opciones de subrogación que podríamos tener teniendo en cuenta del tipo de interés que pagas y las vinculaciones que tengas.
Un saludo,
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