Opinión sobre nuevo fondo inversión garantizado Banco de Santander
En el B.Sant. me ofrecen un fondo garantizado con vencimiento al 2022, el cual está ligado a los siguientes valores: Novartis, Daimler y Mcdonald's. Ofrece la posibilidad de un pago de 1% anual si las tres acciones indicadas se encuentran igual o por encima de su valor inicial. Si alguna se encontrara por debajo del valor inicial, no se pagaría el dividendo.
El fondo permite salirse al valor del mercado antes de su vencimiento en el 22, no teniendo comisión de reembolso.
A este fondo trasladaría otro que me vence, también garantizado y con beneficios que no quiero aflorar, pues supondría para un importe interesante a Hacienda y que no quiero pagar ahora.
Tengo como plazo límite mañana.
¿Que opinión os merece este ofrecimiento?
Gracias.
En primer lugar, decirte que los fondos llamados garantizados, no lo están, ni siquiera a vencimiento. Basta con que vayas al informe del fondo, verás en el apartado "riesgos" que si la deuda que compra no puede hacer frente a sus pagos repercutirá a sus clientes. En definitiva tiene la misma garantía que cualquier fondo de renta fija. En este link lo explico con más detalle.
Respecto al que comentas, dices que estas tres acciones deben estar por encima de su valor inicial (tras descontar dividendos, por supuesto, así que eso ya que arrastras); en caso de que se junten todos los astros y estas tres acciones cierren por encima de ese valor tras descontar dividendos cada uno de los 7 años que faltan te darán un 1%. Pues bien, la deuda pública española a 7 años da un 0,84% sin más. De hecho cuando mires la cartera de este fondo, verás que casi todo está en una emisión similar, el 0,16% restante se obtiene vía opciones.
Por cierto, te aconsejaría (si me lo permites) que mires en el folleto del fondo, además de los riesgos que te he comentado, las comisiones a ver si el 0% de reembolso es sin condición.
Si tienes dudas, no te dejes presionar por el aspecto fiscal, puedes hacer el traspaso a un fondo monetario y tenerlo allí mientras lo piensas y analizas los productos, una vez decidido el/los fondos nuevos haces de nuevo traspaso del fondo monetario a los que decidas Un saludo!
Luis García Langa
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