¿Puedo cambiar la hipoteca de banco si tengo cuotas pendientes?
Buenas tardes, mi consulta es sobre si tendríamos la posibilidad de pasar nuestra hipoteca al alguna entidad financiera. Estamos en el departamento de recuperaciones en situación prejudicial. Todos los meses ingresamos al préstamo pero con las subidas del euribor , se nos ha ido acumulando cuotas.
Mi madre es la propietaria de la vivienda, pero en le préstamo estamos las dos.
Gracias por su atención
Un saludo.
Respuesta de Francisco Castillo el 26 de octubre de 2026
Hola,
En España puede ser jurídicamente posible cambiar la hipoteca de entidad aunque existan cuotas impagadas y esté en recuperaciones. Pero, con mora acumulada, mi valoración es que la viabilidad en banca convencional es baja mientras no se regularice o se acuerde una solución a esos impagos.
La situación en recuperaciones no supone por sí sola una prohibición legal:
- La Ley 2/1994 permite la subrogación acreedora —cambiar el banco de la hipoteca— sin necesitar el consentimiento del banco saliente, siguiendo el procedimiento legal. No establece una prohibición general por tener cuotas en mora. Ahora bien, hace falta una entidad dispuesta a financiar la operación y satisfacer la deuda correspondiente: los atrasos no desaparecen con el cambio de banco.
Además, «prejudicial» no describe con suficiente precisión el estado del préstamo. Hay que comprobar si únicamente se están reclamando cuotas o si ya se ha comunicado el vencimiento anticipado y se exige todo el capital pendiente. En estos casos, y evaluando si el banco os ha dado de alta en ficheros de solvencia con RAI o ASNEF, puede ser complicado que acepten el cambio de hipoteca, por lo que se tendría que aclarar esta situación antes de plantear la operación.
El principal obstáculo es la aprobación del nuevo banco. La entidad receptora debe evaluar ingresos, gastos, deudas y capacidad de devolución, y consultar el historial crediticio. Una vivienda con valor suficiente no sustituye esa evaluación de solvencia.
Espero haber podido ayudarte. Para cualquier otra consulta, puedes contactarme sin compromiso.
Un saludo,
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