Rescate de póliza de seguro de ahorro

Apreciado Carlos Lluch y Javier Díaz, Con estas respuestas la gente de AVIVA no creo que tenga objeciones, desde luego me dáis armas para rebatirles lo que proceda. De momento me han mandado un email que dice que han remitido al departamento correspondiente la orden de rescate, añadiendo que "En respuesta a su correo, le informamos que hemos remitido la documentación recibida al departamento correspondiente.  Si nos reclamasen alguna documentación original, se lo indicaríamos por esta misma vía." Me he tomado la deferencia de mandarles un saludo añadiendo enlace a esta sección, para que tengan constancia de mi pregunta y vuestras respuestas, además de la posibilidad de respondernos de forma oficial en esta comunidad, que es de clientes, expertos y, como no, bancos, aseguradoras y resto de empresas. En cuanto a contratar los seguros mediante un mediador, tomo nota. La verdad, me habría ahorrado tiempo y dinero!

En primer lugar, salvo particularidades muy concretas el precio del seguro (prima) es anual, y cualquier forma de pago fraccionada es una facilidad de pago, pero a lo que el Tomador de seguro se compromete es a pagar la anualidad de seguro, y por tanto es comprensible que no se deje canacelar el seguro sin tener la anualidad completa pagada. Por otro lado para cancelar el seguro ha de comunicarse con 2 meses de antelación al vencimiento anual. Todo esto viene recogido en la Ley de contrato de seguro, aunque no se dice como ha de ser la comunicación y, claro, la Ley del contrato de seguro es de 1980, y en aquel momento no habían los avances tecnológicos de la actualidad.

Poner tantas pegas parece excesivo para solicitar ka cancelación y rescate, al margen de cumplir con lo legal.

Evidentemente si estamos muy cercanos al último recibo pagado y se produce la devolución del rescate, si aún estuviese a tiempo el Tomador del seguro de devolver el último recibo, la Asegurador estaría devolviendo parte de un recibo que realmente no ha cobrado, por eso se pueden tomar ciertas precauciones, pero quizás las formas y la explicación trasladada no favorece en nada, la buena comunicación y ganarse la confianza de un cliente. Pero creo que es más un problema de saber explicar las cosas que de incumplimiento de la Aseguradora.

En todo caso como no hay incumplimiento en el no querer pagar, sino poner obstáculos o no realizar una comunicación adecuada, se podría realizar no una reclamación, pero si una queja a la Dirección General de Seguros. La Queja se entiende fundada cuando el Asegurado observa una falta de buena atención, que sin dejar de atender sus obligaciones la Aseguradora no pone la diligencia oportuna, o no se atiende con la buenas formas que uno espera.

Los seguros de ahorro con un componente de seguro de vida, es cierto que el rescate solo se produce de la parte de ahorro generada y no del precio que corresponda al seguro de vida, y dependiendo del capital de seguro de vida (fallecimiento, invalidez..) es evidente que el rescate será inferior a lo pagado por esta circunstancia.

¿es mejor un seguro de ahorro que un instrumento financiero?

Pues pueden depender varios factores y modalidades, por ejemplo el seguro PIAS ¿Lo conocéis?. Es una modalidad de seguro de vida ahorro, que con una duración de al menos 10 años y transformando el capital acumulado en renta vitalicia no se paga ningún impuesto al vencimiento. Nada. Eso sí tiene unos límites de aportaciones máximas de 8.000 € anuales y 240.000 € en toda la duración del contrato, pero no cabe duda que no tributa nada, y esto no se consigue con ningún otro instrumento.

Es cierto que para conseguirlo es necesario cobrar una renta y no capital, pero también es cierto que nuestro problema cuando nos jubilemos es la pérdida de ingresos en forma de renta, y por tanto este debería ser nuestro objetivo, obtener un complemento de rente. Por ello según utilicemos el instrumento adecuado puede efectivamente ser mucho más ventajoso el seguro, pero insistiendo según varios factores.

Un cordial saludo