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¿Qué es una hipoteca de capital privado?

Conseguimos el dinero de un individuo o grupo de inversores, no de la mano de un banco.

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Nerea  Gastesi
Nerea Gastesi
31 / Mayo / 2021 Facebook 6 minutos

¿Necesitas una hipoteca y el banco no te la concede? Puedes optar por las hipotecas de capital privado, donde el dinero te lo proporciona un individuo o grupo de inversores, no una entidad bancaria. Descúbrelas de la mano de iAhorro.

¿Ya lo tienes decidido?, ¿has visto una casa que te gusta? Entonces te podemos ayudar

1.¿Qué es una hipoteca de capital privado?

Una hipoteca de capital privado es un préstamo que nos concede una persona física o jurídica o un grupo de inversores para adquirir una vivienda. Dicho de otra manera, en vez de que sea el banco el que nos preste el dinero para comprar el inmueble nos lo proporciona una empresa o persona jurídica.

Se trata de una alternativa para los que no conseguimos la financiación de una entidad para adquirir una vivienda. Pueden ser personas que se encuentren en listas como RAI o ASNEF, por ejemplo.

2.¿Qué requisitos tengo que cumplir para solicitar una hipoteca de capital privado?

Los requisitos de las hipotecas de capital privado varían en función del prestamista y nuestra situación. No obstante, estas pueden ser las más comunes:

  • Documento que acredite nuestra identidad: DNI.
  • Documento que acredite que percibimos ingresos regulares: podemos aportar una transferencia mensual regular o un justificante en el que aparezca que tenemos domiciliada una nómina.
  • Cuenta Bancaria: necesitaremos una para percibir el dinero y para pagar las cuotas a la entidad prestamista.

Al igual que con un banco, nosotros negociamos la cantidad de dinero prestada y en cuanto tiempo se devolvería con el individuo o los inversores.

3.¿Cuáles son los pasos que tengo que seguir para solicitar una hipoteca de capital privado?

Como hemos estado comentando, este tipo de hipotecas las conceden personas jurídicas o grupos de inversores, por lo tanto, cada uno sigue el procedimiento que estime adecuado.

4.¿Cuáles son los gastos que tenemos con una hipoteca de capital privado?

Los gastos que podemos tener con una hipoteca de capital privado no varían mucho con respecto a los que tendríamos con una hipoteca tradicional. Serían los siguientes:

  • Tasación: es el procedimiento para calcular el valor de una vivienda. Su coste ronda los 315 euros.
  • Notaría: para que el dinero que nos preste una persona jurídica o un grupo de inversores sea considerado como una hipoteca debemos firmar ante notario. Su precio es de unos 50 euros.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: es diferente en función de la Comunidad Autónoma en la que se encuentre la vivienda. No supone ningún coste para el cliente.
  • Registro: cuando adquirimos una vivienda debemos inscribirla en el Registro de la Propiedad. No supone ningún coste para el cliente.
  • Comisión de apertura: el dinero que pagamos por abrir una hipoteca. Suele suponer más del 1% del valor de la vivienda.
  • Gestoría: podemos contratar a alguien para que lleve a cabo todo el procedimiento. No supone ningún coste.

Tras la reforma de la Ley del Crédito Inmobiliario en 2019 algunos gastos los dejaron de pagar los clientes y los asumieron los bancos, tales como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o el Registro; tal y como hemos podido observar en la enumeración anterior. Algunos prestamistas también pueden llegar a asumir la tasación.

Por lo tanto, si pidiéramos la hipoteca para una vivienda de 300.000 euros los gastos que tendríamos que pagar son:

Tasación Notaría Impuesto de Actos Jurídicos Documentados Registro Comisión de Apertura Gestoría Total
315€
50€
0€
0€
3.000€
0€
3.365€
Tasación
315€
Notaría
50€
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
0€
Registro
0€
Comisión de Apertura
3.000€
Gestoría
0€
Total
3.365€

5.Ventajas y desventajas de las hipotecas de capital privado

Las hipotecas de capital privado, como cualquier producto financiero, tienen sus ventajas y desventajas. En la siguiente tabla lo resumimos y, a continuación, lo explicamos con mayor profundidad.

Ventajas Desventajas
Es una alternativa a la banca tradicional.
El interés es más alto que en una hipoteca tradicional.
Aunque estemos en listas como RAI o ASNEF podemos conseguir la hipoteca.
La comisión de apertura supera el 1%.
Ventajas
Es una alternativa a la banca tradicional.
Aunque estemos en listas como RAI o ASNEF podemos conseguir la hipoteca.
Desventajas
El interés es más alto que en una hipoteca tradicional.
La comisión de apertura supera el 1%.

Tal y como hemos estado comentando, una hipoteca de capital privado es una buena alternativa para aquellos que no cumplen los requisitos de una entidad para solicitar una hipoteca tradicional. Quizás se trata de una persona que tuvo una deuda puntual hace dos años, por ejemplo, y como eso consta en su historial crediticio el banco no quiere prestarle dinero. De esta forma puede conseguir la financiación que necesita para su vivienda.

No obstante, los intereses que ofrecen estas empresas son más elevados que los que proporcionan las entidades: entre el 10% y 15%. Por lo tanto, podemos llegar a devolver bastante más dinero que el que solicitamos en un principio. Asimismo, la comisión de apertura supera el 1% en la mayoría de los casos.

6.¿Me compensa pedir una hipoteca de capital privado?

Nos compensará solicitar una hipoteca de capital privado en función de nuestra situación personal y financiera. Si nos queremos hipotecar y por una deuda el banco no nos lo permite es una buena opción. No obstante, tendremos que negociar con el prestamista para asegurarnos de que el interés que tengamos no sea muy elevado.

En el caso de que no sepamos por qué tipo de hipoteca decantarnos podemos recurrir a asesores hipotecarios como los que tiene iAhorro, comparador de hipotecas. La empresa nos asigna un experto que nos acompañará durante todo el proceso de forma gratuita, siempre resolviendo todas las dudas que nos surjan por el camino.

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