Para encontrar las mejores hipotecas en Barcelona es necesario atender a las ofertas existentes y puede llegar a ser una ardua tarea.
Por esta razón, en el presente artículo te presentamos algunos factores que puedes tener presentes para buscar tu vivienda y financiarla del mejor modo posible en esta región; desde el precio medio que puedes esperar, los gastos a los que debes hacer frente y los tipos de ayudas que existen en Cataluña.
Entonces te podemos ayudar
Al no existir ningún programa de ayudas para acceder a la primera vivienda, las mejores hipotecas que puedes encontrar en Barcelona responden a las ofertas generales que realizan las entidades bancarias.
En este aspecto, es necesario encontrar el tipo de hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades:
- Hipoteca a tipo de interés fijo: el tipo de interés aplicado se determina en el contrato de hipoteca y permanece invariable durante toda la vida del préstamo. Tiene como ventaja la estabilidad y previsibilidad en las cuotas.
- Hipoteca a tipo de interés variable: en este tipo de hipoteca el interés se determina en función de un índice de mercado (generalmente el euríbor) más un diferencial fijo aplicado por el banco. De este modo, en función de las fluctuaciones del índice de referencia, el tipo de interés aplicado varía y provoca cambios en las cuotas a pagar. La ventaja es que, en condiciones normales del mercado, suele establecerse unos intereses inferiores que en el caso de las hipotecas a tipo fijo. Sin embargo, se corre el riesgo de que aumente.
- Hipoteca mixta: combina elementos de las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable. De esta forma, se aplica un interés fijo durante los primeros años de la vida del préstamo (establecida esta duración en el contrato) y, pasado este plazo, pasa a ser una hipoteca variable a todos los efectos.
Por lo demás, para conseguir la mejor oferta hipotecaria en Barcelona es preciso atender a las comisiones aplicadas por la entidad y otros aspectos, tales como las vinculaciones.
En cuanto al precio medio de la vivienda en Barcelona, un factor importante que define la dificultad de acceso a una hipoteca, según datos del Consejo General del Notariado (actualizados a enero de 2023), en Cataluña alcanzó los 1.877,29 € en el año 2020.
Se puede apreciar que su evolución muestra un valor superior a la media del conjunto de España.
En concreto, si nos referimos al municipio de Barcelona, el precio medio de la vivienda alcanzó en el trimestre 3 de 2108 un valor de 3.470,8 € (según los últimos datos publicados por el Consejo General del Notariado). Lo cual supone casi el doble que el precio medio de la Comunidad Autónoma de Cataluña.
Por lo que respecta a los impuestos que se deben hacer frente por la compra de una vivienda y la consecuente formalización de una hipoteca en Barcelona, según datos del Ayuntamiento, el comprador debe hacerse cargo de los siguientes.
- Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): 10% por la compra de la vivienda en Cataluña.
- Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): el 5% del valor en Cataluña.
- Honorarios del notario, correspondientes al otorgamiento de escritura pública.
- Los gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad.
- Los gastos de gestoría, derivados de la tramitación de documentos con Hacienda y organismos públicos.
- Contratación de los servicios básicos del hogar.
Se sustituye el pago del Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) y el de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) por el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP). El tipo general en Cataluña es del 10% sobre el valor.
Por lo demás, los gastos de compra de la vivienda continúan siendo los mismos.
Los gastos de constitución de una hipoteca son los siguientes:
- Tasación.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: 0,1% en las viviendas declaradas protegidas y 1% en el resto de supuestos.
- Notaría.
- Gestoría.
- Registro de la propiedad.
La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, establece que el hipotecado debe hacerse cargo de la tasación, la nota simple y la copia de la escritura que le corresponde.
En Cataluña, el tipo de gravamen de Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) para jóvenes menores de 32 años es del 5%, siempre y cuando, en la declaración de IRPF, la base imponible total menos el mínimo personal y familiar no supere los 30.000 €.
Por lo demás, existen ayudas para pago de deudas por rentas del alquiler y el pago de cuotas de amortización hipotecaria. También existe un programa de ayudas para personas que han perdido su vivienda.
No existe ningún tipo de ayuda para conseguir una hipoteca financiada a más del 80% en Barcelona. Sin embargo, aunque las entidades no ofrezcan financiación con estas condiciones abiertamente, puedes negociar una hipoteca financiada incluso al 100% de su valor cumpliendo una serie de requisitos. Un asesor hipotecario, como iAhorro, puede serte de gran ayuda en estos casos
