Una finca rústica consiste en una vivienda construída en un terreno no urbanizable.
Para que la podamos hipotecar existen dos opciones:
- Recalificar el terreno.
- Rehabilitar la vivienda del terreno y así convertirla en una vivienda habitual.
Asimismo, algunos bancos pueden exigir el cambio de finca rústica a urbana, un trámite que es diferente en cada Comunidad Autónoma.
Por lo tanto, la forma de conseguir una hipoteca para una fina rústica es cambiar el estatus del inmueble que se encuentre en la misma.
Tal y como lo hemos comentado, una entidad nos concederá una hipoteca para una finca rústica en dos casos: si el terreno se convierte urbanizable o la vivienda se reforma y es una habitual.
Por lo tanto, el préstamo al que accederemos tendrá las mismas condiciones que si directamente hubiéramos solicitado la financiación para una vivienda que era habitual desde el principio.
Para poder calcular cuánto nos saldría la hipoteca para finca rústica podemos usar un simulador.
El comparador de hipotecas iAhorro, por ejemplo, cuenta con una calculadora que nos indica cuál sería la cuota de nuestra futura hipoteca y a cuánto ascendería el gasto de su formalización.
Una hipoteca de finca rústica cuenta con los mismos gastos que una vivienda habitual.
Eso significa que debemos dividirlo en dos apartados:
Los gastos de compraventa de la finca que nos encontramos en este apartado son:
- Notaría: 450 euros.
- Registro: la inscripción de la vivienda en el registro de la propiedad. Suele costar entre el 0,1% y el 0,3% del precio de la vivienda.
- Gestoría: se encarga de realizar todo el trámite. Suele costar entre los 200 y 350 euros.
Existen otros gastos que tan solo se aplican o en las viviendas nuevas o en las viviendas de segunda mano.
Son los siguientes:
-Vivienda nueva:
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es el impuesto que grava los documentos notariales, mercantiles o administrativos. Cuesta entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la vivienda.
- IVA: es de un 10% en península y un 6,5% en islas canarias.
-Vivienda de segunda mano:
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos jurídicos Documentados: la cuantía es diferente en función de cada Comunidad Autónoma. Estaríamos hablando entre el 4% y el 10% del valor de la vivienda.
Los gastos de la hipoteca, que aquí vamos a distinguir entre los gastos que paga el banco y los que paga el cliente.
-El banco:
- Gestoría: tramita los papeles para formalizar la hipoteca.
- Registro: este procedimiento debe quedar inscrito en el registro de la propiedad.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es el impuesto que grava los documentos notariales, mercantiles o administrativos.
-El cliente:
- Tasación: procedimiento por el que se estima el verdadero valor de la vivienda. Su precio ronda los 315 euros.
- Notaría: cuesta unos 50 euros.
Tras la reforma de la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019 se modificaron los gastos que asumía el cliente y el banco. De esta forma el cliente no tenía que asumir tantos costes a la hora de firmar una hipoteca.
Descubre cuáles son tus opciones
Una vez realizada una de las dos operaciones (recalificación del terreno o rehabilitación de la vivienda) si tenemos una vivienda con un valor de 300.000 euros los gastos quedarían de la siguiente forma.
Compraventa
| Gastos | Vivienda nueva | Vivienda de segunda mano |
|---|---|---|
IVA | 30.000€ | 0€ |
Notaría | 450€ | 450€ |
Registro | 900€ | 900€ |
Gestoría | 350€ | 350€ |
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales | 0€ | 18.000€ |
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados | 2.250€ | 0€ |
Gastos Totales (sin sumar la Hipoteca) | 33.950€ | 19.700€ |
| Gastos |
|---|
IVA |
Notaría |
Registro |
Gestoría |
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales |
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados |
Gastos Totales (sin sumar la Hipoteca) |
| Vivienda nueva |
|---|
30.000€ |
450€ |
900€ |
350€ |
0€ |
2.250€ |
33.950€ |
| Vivienda de segunda mano |
|---|
0€ |
450€ |
900€ |
350€ |
18.000€ |
0€ |
19.700€ |
Formalización de la hipoteca
| Gastos Hipoteca | Vivienda nueva | Vivienda de segunda mano |
|---|---|---|
Notaría | 50€ | 50€ |
Gestoría | 0€ | 0€ |
Registro | 0€ | 0€ |
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados | 0€ | 0€ |
Tasación | 315€ | 315€ |
| Gastos Hipoteca |
|---|
Notaría |
Gestoría |
Registro |
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados |
Tasación |
| Vivienda nueva |
|---|
50€ |
0€ |
0€ |
0€ |
315€ |
| Vivienda de segunda mano |
|---|
50€ |
0€ |
0€ |
0€ |
315€ |
