¿Necesitas conseguir una hipoteca en Málaga? En este artículo te mostramos toda la información que precisas, desde el precio del suelo hasta las ayudas existentes.
No obstante, conseguir unas buenas condiciones hipotecarias requiere de tiempo, búsqueda y capacidad de negociación.
Entonces te podemos ayudar
Encontrar las mejores hipotecas en Málaga conlleva buscar, analizar y seleccionar ofertas. Las ayudas propuestas por la Junta de Andalucía pueden dar lugar a un convenio con ciertas entidades que lancen al mercado un producto específico para jóvenes que pretendan acceder a su primera vivienda y sean residentes de esta región.
Sin embargo, mientras no se ponga en marcha el programa que permita financiar el 95% del valor de tasación, los usuarios pueden acceder a un tipo de hipoteca corriente, con una financiación máxima del 80% del valor del inmueble. Ahora bien, pueden escoger entre los tres tipos básicos de hipotecas:
- Hipoteca a tipo de interés fijo: se pacta el tipo de interés y no varía durante toda la vida del préstamo.
- Hipoteca a tipo de interés variable: el interés se define por un índice de referencia (normalmente el euríbor) y un diferencial fijo. En función de los cambios del índice de referencia, las cuotas hipotecarias pueden verse alteradas.
- Hipoteca mixta: combina características de ambos tipos de hipotecas. Durante los primeros años del préstamo se abona un interés fijo, pero pasado este plazo, la hipoteca pasa a ser de interés variable.
El precio medio de la vivienda en Málaga llegó a situarse por debajo de la media del conjunto de España entre el año 2012 y 2017. Sin embargo, según datos del Consejo General del Notariado (actualizados a 5 de diciembre de 2021), en el trimestre 3 de 2018 se situó en los 1.496,23 € el metro cuadrado, volviendo a superar la media nacional.
Por lo que respecta a Andalucía, según los datos del Consejo General del Notariado (actualizados a 25 de enero de 2023), el precio medio de la vivienda alcanzó en enero de 2020 los 1.240,05 € el metro cuadrado. La evolución nos muestra como el precio de la vivienda en esta región es más económico que en el conjunto de España.
Los trámites, gastos e impuestos de la Junta de Andalucía para la compraventa de una vivienda son los siguientes.
- Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): 10% sobre el importe de compra.
- Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): 1,2% si el valor no supera los 130.000 € y se trata de una vivienda habitual (existen tipos reducidos en determinados supuestos).
- Honorarios del notario derivados del otorgamiento de escritura pública.
- Gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad.
- Gastos de gestoría, correspondientes a los trámites realizados con los organismos públicos (Hacienda, Registro de la Propiedad, etc.).
Se sustituye el pago del Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) y el de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) por el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas. El tipo general en Andalucía es del 7%.
Los demás gastos derivados de la compra de la vivienda se mantienen.
Además, de la compraventa, la constitución de una hipoteca también conlleva una serie de gastos que debes tener presentes:
- Tasación del inmueble.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
- Notaría.
- Gestoría.
- Registro de la propiedad.
No obstante, en virtud de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el solicitante de la hipoteca tan sólo debe hacerse cargo de la tasación, la nota simple y su copia de la escritura.
La Junta de Andalucía tiene previsto poner en marcha un programa de ayudas para que los jóvenes menores de 30 años puedan acceder a su primera vivienda con una financiación de hasta el 95%, sumándose así a las propuestas realizadas por la Comunidad de Madrid y la Región de Murcia.
En este caso, no se trata de una subvención, sino un aval del 15% de la hipoteca y para ello cuenta con una partida presupuestaria de 20 millones de €. Hasta 420.000 jóvenes pueden ser beneficiarios de este nuevo programa de ayudas para la hipoteca en Málaga.
Las ayudas actuales que proporciona la Junta de Andalucía a jóvenes menores de 35 años que pretendan acceder a una hipoteca son las siguientes:
- Compra de una vivienda nueva: reducción del IAJD hasta el 0,3% si el valor de la vivienda no supera los 150.000 €.
- Compra de una vivienda de segunda mano: reducción del ITP hasta el 3,5% si el valor de la vivienda no supera los 150.000 €.
De cualquier modo, es posible conseguir una hipoteca 100% del valor del inmueble en Málaga. Aunque no se trata de un tipo de financiación abierta, algunas entidades están dispuestas a negociar si cumples ciertos requisitos. En iAhorro somos expertos en asesoramiento hipotecario y estamos en disposición de ayudarte en este propósito.
