¿Cuánto tendrías que pagar al cabo del mes por una hipoteca de 180.000 €? ¿Puedes permitirte un préstamo de este importe? ¿A qué viviendas puedes acceder con esta financiación?
En este post te mostramos todo lo que necesitas saber acerca de los préstamos hipotecarios de 180.000 € para que puedas tomar una decisión informada. Como verás, es necesario conseguir unas buenas condiciones de financiación para que la cuota a pagar pueda estar dentro de tus posibilidades económicas.
Entonces te podemos ayudar
Debido a que los bancos no suelen financiar más del 80% del valor de tasación del inmueble, si solicitas una hipoteca de 180.000 € es porque tienes previsto comprar una vivienda por valor de 225.000 €.
El precio medio del metro cuadrado en España se encuentra en 1.922 € en enero de 2023. Lo cual supone un aumento del 5,4% con respecto a enero de 2022. Las Comunidades Autónomas dónde puedes encontrar las viviendas más baratas son Castilla- La Mancha y Extremadura, con una media de precios de 889 € y 949 € respectivamente.
Sin embargo, el precio medio de la vivienda en Baleares alcanza la cifra de 3.647 €/metro cuadrado. En ciudades como Madrid o Barcelona, el metro cuadrado puede llegar a costar unos 4.000 €.
En definitiva, con una hipoteca de 180.000 € puedes encontrar un piso de, aproximadamente, unos 60 metros cuadrados en una de las grandes ciudades.
En breve pasaremos a calcular la cuota de una hipoteca de 180.000 €. Pero, por lo pronto, para saber si te puedes permitir pagar un préstamo de estas características, tienes que atender a tus ingresos mensuales y otras deudas que puedas tener abiertas
Para conceder una hipoteca, las entidades bancarias analizan varios factores. Sin embargo, el nivel de ingresos y la estabilidad laboral son dos de los más significativos. Generalmente, se considera que has superado tu capacidad para asumir deudas si tienes que destinar más del 40% de tus ingresos mensuales en cuotas de préstamos.
El Instituto Nacional de Estadística (INE) informa que el salario medio en España se encuentra en los 2.086,80 €. Suponiendo que tienes unos ingresos similares y no tienes otros préstamos abiertos que te resten capacidad de endeudamiento, la cuota hipotecaria máxima que te puedes permitir sería de unos 834,72 €.
En todo caso, también debes tener presente que para comprar una vivienda necesitas tener ahorrado el 20% de su valor. Es decir, necesitarás contar con unos 45.000 € en efectivo para llevar a cabo la compraventa.
Todo ello sin contar con los gastos de una hipoteca de 180.000 €. Los gastos e impuestos de la compraventa son variables, pero se estiman en torno a un 10% del precio del inmueble. En este caso, hablamos de unos 18.000 €.
En otras palabras, en total, te puedes permitir una hipoteca y llevar a cabo la compraventa si cuentas con unos ahorros de 63.000 €.
Para establecer cuánto se paga por una hipoteca de 180.000 € es necesario atender a las condiciones del contrato. En función del plazo de amortización y el tipo de interés aplicado, la cuota mensual a pagar puede ser muy variable.
Por ejemplo, si tomamos un préstamo hipotecario de 180.000 €, a pagar en 30 años (el máximo que suelen conceder las entidades bancarias) y un tipo de interés fijo del 1%, la cuota resultante sería de 578,95 €.
Pero ¿y si en lugar de un 1% se aplica un interés fijo del 2%? En este caso, la cuota asciende a unos 665,32 € mensuales.
Del mismo modo, si cambiamos el plazo de amortización y establecemos una hipoteca de 180.000 € a pagar en 20 años con un interés fijo del 1%, las letras a pagar tendrán un importe de 827,81 €; pueden llegar a ser de hasta 910,59 € si aplicamos un interés fijo del 2%.
Para que te hagas una idea de los ingresos y capacidad de endeudamiento que necesitas para que te sea concedido el préstamo, realizamos el cálculo de una hipoteca de 180.000 € con las condiciones del mercado que puedes encontrar en febrero de 2023. Una hipoteca bonificada puede tener un interés fijo del 2,80%.
Suponiendo que el plazo de amortización sea el máximo (30 años), la cuota e intereses a pagar queda del siguiente modo:
- Cuota de la hipoteca: 739,61 €
- Intereses totales pagados: 86.259,60 €
- Importe total pagado al final del préstamo: 266.259,60 €
No obstante, para conseguir que no te apliquen unos mayores intereses es necesario realizar una búsqueda, comparación y, llegado el caso, negociar con las entidades bancarias. En este aspecto, un bróker hipotecario, como iAhorro, puede serte de gran utilidad para acceder a una hipoteca de 180.000 € en las mejores condiciones.
