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Calculadora de subrogación

Calcula cuánto podrías ahorrar haciendo un cambio de hipoteca o solicitando la subrogación

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Nerea  Gastesi
Nerea Gastesi
13 / Abril / 2021 Facebook 3 minutos

A la hora de mejorar la hipoteca nos puede surgir la siguiente duda: ¿me compensa o no subrogar la hipoteca? Al fin y al cabo, realizar esta operación requiere una serie de gastos, por lo tanto, si a la larga no nos ahorramos dinero en la hipoteca puede que no nos salga rentable. Para comprobarlo tenemos la calculadora de la subrogación que, con unos cuantos datos, nos calcula una visión aproximada.

1. ¿Cómo funciona la calculadora de subrogación?

En esta calculadora los datos que necesitaremos son:

  • Cantidad y plazo pendiente de pago: las opciones que tendremos para subrogar nuestra hipoteca serán diferentes en función de cuánto pedimos en nuestra hipoteca y cuánto nos queda por pagar. Conviene recabar esa información para poder realizar un cálculo más exhaustivo. En el caso de que no lo tengamos podemos aportar el importe solicitado y el mes y año en el que firmamos la hipoteca.
  • Cuota mensual: lo que pagamos todos los meses por la hipoteca. Podemos encontrar el dato en nuestra cuenta bancaria.
  • Interés del préstamo: es importante saberlo para el cálculo, puesto que si se detecta que es demasiado alto se pueden encontrar opciones mucho más asequibles.

No obstante, si aún no estamos convencidos podemos contactar con los expertos de iAhorro para que nos ofrezcan asesoramiento totalmente gratuito.

Recordemos que en una subrogación podemos mejorar lo siguiente:

  • Mejora de interés: Reducción del tipo de interés. Cambio de hipoteca variable a fija o viceversa. Cambio de índice de referencia de la hipoteca: es posible cambiar a euríbor en el caso de que se tenga el IRPH como referencia.
  • Reducción del tipo de interés.
  • Cambio de hipoteca variable a fija o viceversa.
  • Cambio de índice de referencia de la hipoteca: es posible cambiar a euríbor en el caso de que se tenga el IRPH como referencia.
  • Ampliar el plazo de amortización: se podrá cambiar el periodo de tiempo para devolver la deuda, adaptando las cuotas mensuales a un precio más bajo.
  • Eliminar cláusulas: en algunas ocasiones el préstamo conlleva cláusulas abusivas por parte de la entidad que podrán eliminarse al llevar nuestra hipoteca a otro banco.
  • Eliminar vinculaciones: hay bancos que para firmar un préstamo hipotecario con su entidad obligan a cumplir una serie de condiciones.

2. ¿Y cuánto nos costaría el procedimiento?

Los costes que tenemos que contemplar al realizar una subrogación son:

  • Los honorarios notariales: entre el 0,2% y el 0,5%.
  • La factura de la gestoría: la entidad que lleve a cabo esta operación nos cobrará entre 200 y 500 euros.
  • La inscripción en el Registro de la Propiedad: no supera los 100 euros.
  • Tasación de la vivienda: el valor de este procedimiento oscila entre los 200 y 400 euros.

Veámoslo en el siguiente ejemplo: 300.000 euros de hipoteca a 30 años y queremos subrogar cuando nos quedan por pagar 15 años, es decir, con 150.000 euros.

Costes Importe
Honorarios Notariales (0,2%)
300 euros
Gestoría
300 euros
Inscripción en el Registro de la Propiedad
85 euros
Tasación de la vivienda
300 euros
Total
985 euros
Costes
Honorarios Notariales (0,2%)
Gestoría
Inscripción en el Registro de la Propiedad
Tasación de la vivienda
Total
Importe
300 euros
300 euros
85 euros
300 euros
985 euros
Novación Subrogación por cambio de acreedor
¿en qué consiste?
Consiste en cambiar algunas de las condiciones de la hipoteca con tu entidad bancaria.
Consiste en cambiarse de banco si otra entidad bancaria ofrece mejores condiciones para la hipoteca -en este caso una de tipo fija-.
¿qué gastos implica?
  • Comisión por novación (entre 0.1 y el 1%)
  • La mitad de los gastos de notaría
  • El registro
  • La gestoría
  • Nueva tasación de la vivienda
  • Inscripción en el registro de propiedad
  • El registro
  • La gestoría
¿cuál es el resultado?
Te quedas en el mismo banco
Te cambias de banco
Novación
¿en qué consiste?
Consiste en cambiar algunas de las condiciones de la hipoteca con tu entidad bancaria.
¿qué gastos implica?
  • Comisión por novación (entre 0.1 y el 1%)
  • La mitad de los gastos de notaría
  • El registro
  • La gestoría
¿cuál es el resultado?
Te quedas en el mismo banco
Subrogación por cambio de acreedor
¿en qué consiste?
Consiste en cambiarse de banco si otra entidad bancaria ofrece mejores condiciones para la hipoteca -en este caso una de tipo fija-.
¿qué gastos implica?
  • Nueva tasación de la vivienda
  • Inscripción en el registro de propiedad
  • El registro
  • La gestoría
¿cuál es el resultado?
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