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¿Se puede cambiar la titularidad de la hipoteca?

¿Se puede cambiar la titularidad de la hipoteca? Te lo contamos

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Nerea  Gastesi
Nerea Gastesi
05 / Agosto / 2021 Facebook 3 minutos

Cuando adquirimos una vivienda hay dos procedimientos que se llevan a cabo por separado: la formalización de la hipoteca y la compra de la vivienda en sí. Cada uno tiene sus respectivos gastos, se registran en notaría y se inscriben en el Registro de la Propiedad. Dese iAhorro te contamos todo lo que debes saber al respecto.

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1.¿Titular de la vivienda y de la hipoteca de la vivienda es lo mismo?

Cuando adquirimos una vivienda hay dos procedimientos que se llevan a cabo por separado: la formalización de la hipoteca y la compra de la vivienda en sí. Cada uno tiene sus respectivos gastos, se registran en notaría y se inscriben en el Registro de la Propiedad.

Por lo tanto, puede ser que haya dos titulares de la vivienda, pero un titular de la hipoteca y viceversa.

2.¿Cuántos titulares puede tener una hipoteca?

Una hipoteca no tiene un límite en el número de titulares que pueden constituirla. No obstante, el banco puede establecer un tope, puesto que su objetivo es que los titulares de la hipoteca puedan asumir la deuda. Si ve que alguno de los titulares propuestos no cumple con los requisitos (sueldo estable, historial crediticio limpio, etc.) puede no aceptarlo como titular.

2.1.¿Es mejor tener más o menos titulares de la hipoteca?

La entidad busca que los titulares de una hipoteca tengan la mayor estabilidad financiera posible, es decir, ingresos estables y pocas deudas. Por lo tanto, si hay dos personas que cumplen esas condiciones, el banco preferirá dos titulares a uno. Por el contrario, si una de esas personas presenta un perfil menos estable el banco optará por que haya solo un titular.

En definitiva, la entidad preferirá más o menos titulares en función de la situación financiera de las personas que quieran contratar la hipoteca.

3.¿Cómo se puede cambiar los titulares de una hipoteca?

Existen dos formas de cambiar el titular de una hipoteca:

  • Novación: es un procedimiento que sirve para modificar las condiciones de la hipoteca que hemos firmado. Uno de los puntos que podemos cambiar es el de los titulares.
  • Subrogación por cambio de deudor: procedimiento a través del cual podemos dar la titularidad de la hipoteca a otra persona. De esta forma, dejaríamos de tener esa obligación con la entidad.

La diferencia entre ambos casos es que la novación permite añadir o quitar titulares; mientras que en la subrogación por cambio de deudor solo se permite traspasar la titularidad de la hipoteca a otra persona.

4.¿Qué pasa si uno de los titulares de la hipoteca fallece?

Cuando una hipoteca tiene más de un titular el pago estará repartido a partes iguales. Eso significa que cada uno de los propietarios es dueño tan solo de una parte de ese inmueble. Por lo tanto, cuando uno de los titulares fallece el pago de esa parte de la hipoteca pasa a los herederos.

Si dicha hipoteca contaba con un seguro de vida será la empresa aseguradora quien se encargue de la parte de la hipoteca que correspondía a la persona fallecida hasta que se establezca quién va a asumir la deuda.

En el caso de que otro de los titulares quiera hacerse cargo de esa parte tendrá que comprársela a los herederos. Para ello, se realizaría una novación o una subrogación por cambio de deudor.

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