Guía

¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca?

Al preguntarnos cuánto dura el proceso de pedir una hipoteca, uno de los factores más relevantes son los plazos que maneja la entidad.

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Nerea  Gastesi
Nerea Gastesi
08 / Septiembre / 2021 Facebook 10 minutos

Pedir una hipoteca conlleva una serie de costes y tiempo. No obstante, ¿Cuánto se tarda realmente en firmar una hipoteca? ¿Cuánto tarda el banco en conceder el dinero de la hipoteca? Desde iAhorro te lo explicamos.

1. ¿Cuánto tiempo tardan en conceder una hipoteca?

Lo primero que debemos saber es que no hay un tiempo oficial estimado entre seleccionar la vivienda, entregar documentación (contratos, renta, vida laboral…) y que nos concedan la hipoteca.

Al fin y al cabo, tanto el banco como el propio cliente tiene que seguir una serie de pasos para pedir una hipoteca:

  • Elegir la vivienda
  • Solicitar la hipoteca
  • Tasación
  • Firma ante notario

2.Elegir la vivienda

Probablemente sea uno de los pasos más complicados. En función del tipo de vivienda que escojamos el precio variará y también lo hará el porcentaje de financiación que necesitemos para comprar el inmueble.

En este paso conviene tener claro la clase de vivienda que podemos permitirnos. Para ello podemos hacer una lista con los ingresos y gastos detallados que tenemos mensualmente, así nos aproximaremos más al valor real de lo que podremos destinar a la compra de nuestra casa.

Este proceso suele ser uno de los más largos dentro del tiempo que se tarda en firmar una hipoteca. Puede durar entre uno 1 y 8 meses.

3.Solicitar la hipoteca

Este paso es uno de los más importantes,  puesto que de ello dependerá la manera en la que nos endeudaremos con el banco durante años.  Aquí, el cliente debe tener claros una serie de pasos para intentar agilizar al máximo el proceso:

3.1 Comparar hipotecas

Debe comparar lo que le ofrecen las diferentes entidades. Puede hacerlo de la manera tradicional, e ir banco por banco en busca de la mejor hipoteca para su perfil, o puede usar un comparador de hipotecas online, como el de iAhorro, que en un plazo de 15 días nos facilita ofertas de diferentes entidades para encontrar el préstamo hipotecario adecuado.

3.2 Diferencia entre contratar una hipoteca online y tradicional

Asimismo, el tiempo que tardemos será diferente si realizamos el proceso de forma online o de forma tradicional (acudiendo a la oficina).

Si decidimos realizar el proceso en una oficina física cada vez que necesitemos acudir (entrega documentación, etc.) tendremos que pedir una cita, por lo tanto, dependeremos de la disponibilidad del banco.

Si en una semana hemos conseguido la documentación, pero el banco nos cita la siguiente porque tiene la agenda llena, por ejemplo, el proceso se alargará un poco más.

3.3 Seleccionar una entidad

Una vez hayamos realizado una búsqueda exhaustiva de las diferentes posibilidades que podemos encontrar en el mercado para pedir una hipoteca tendremos que seleccionar la entidad con la que contrataremos el préstamo hipotecario. 

En este caso, el tiempo dependerá de ti y lo que tardes en decantarte por una u otra opción.

3.4 Entregar la documentación de la hipoteca al banco

Antes de firmar la hipoteca es necesario aportar una serie de documentos que el banco solicitará al cliente:

  • DNI
  • Contrato de trabajo
  • Declaración de la Renta
  • Etc.

Si quieres saber más sobre este punto puedes ver nuestra guía sobre documentación para pedir una hipoteca.

Podemos tardar unos diez días en conseguir toda la documentación necesaria.

Por otro lado,  el banco debe estudiar el historial del posible cliente. Esto significa que, a través de la documentación que ha recibido, debe comprobar que el cliente será capaz de afrontar el pago de la hipoteca.

Esto puede alargarse en torno a los dos meses.

Cuando el banco acepte conceder el dinero para la hipoteca, le trasladará una propuesta al cliente.

El cliente estudiará y negociará dicha propuesta en un plazo máximo de tres meses, aunque depende de cada entidad.

Una vez negociada la propuesta, el banco trasladará al cliente el contrato hipotecario. Deberá estudiarlo y acudir a un notario en diez días naturales.

4.Tasación

Es el cálculo del valor de la vivienda que vamos a adquirir. Tenemos que contactar con una empresa que se dedique a la tasación y que calcule el valor de la vivienda.

Algunas veces las entidades también se encargan de la tasación

 Este proceso dura entre 3 y 7 días.

5.Firma ante notario

Es el último paso antes de obtener la financiación para nuestra vivienda.

Tras recibir la propuesta formal de la hipoteca, los clientes podemos estudiar la propuesta durante diez días naturales.

Asimismo, tenemos la obligación de acudir a un notario para asegurarnos de que entendemos todo antes de firmar.

Por lo tanto, esta última parte duraría como mínimo diez días.

Esto implica que desde que entregamos la documentación (tasación, DNI…) hasta que realizamos la firma de la hipoteca ante notario pasan unos tres meses aproximadamente.

¿Cuánto tarda el proceso?
El cliente estudia las condiciones de la hipoteca y acude al notario
10 días naturales.
Firma de la hipoteca
Máximo 10 días después de haber leído las condiciones con el notario.
¿Cuánto tarda el proceso?
El cliente estudia las condiciones de la hipoteca y acude al notario
10 días naturales.
Firma de la hipoteca
Máximo 10 días después de haber leído las condiciones con el notario.

  En definitiva, para calcular el tiempo que se tarda en firmar una hipoteca debemos tener en cuenta son lo siguiente:  

¿Cuánto tarda el proceso?
Seleccionar la vivienda
De uno a ocho meses
Comparar entidades
Con iAhorro 15 días como máximo
Entregar documentación
Cuanto antes se entregue, antes recibiremos la propuesta de la entidad
Estudio de la documentación por parte de la entidad
Mes y medio aproximadamente
Estudiar la propuesta que nos pase el banco
Hasta tres meses, todo depende del plazo que nos haya establecido el banco. Durante ese periodo podemos negociar con la entidad para cambiar algunas condiciones
Recibir el contrato hipotecario
Una vez que hayamos aceptado la propuesta
Estudiar el contrato hipotecario
10 días naturales
Firmar la hipoteca
Cuando terminemos de estudiar la propuesta. Como máximo diez días después de recibirla
¿Cuánto tarda el proceso?
Seleccionar la vivienda
De uno a ocho meses
Comparar entidades
Con iAhorro 15 días como máximo
Entregar documentación
Cuanto antes se entregue, antes recibiremos la propuesta de la entidad
Estudio de la documentación por parte de la entidad
Mes y medio aproximadamente
Estudiar la propuesta que nos pase el banco
Hasta tres meses, todo depende del plazo que nos haya establecido el banco. Durante ese periodo podemos negociar con la entidad para cambiar algunas condiciones
Recibir el contrato hipotecario
Una vez que hayamos aceptado la propuesta
Estudiar el contrato hipotecario
10 días naturales
Firmar la hipoteca
Cuando terminemos de estudiar la propuesta. Como máximo diez días después de recibirla

Los tiempos son diferentes si realizamos el proceso de forma online o de forma tradicional (acudiendo a una sucursal del banco

6. ¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca con iAhorro?

Una vez que hemos elegido una vivienda accedemos a la página de iAhorro, ya sea directamente desde el buscador o desde las redes sociales.

En el site existen dos opciones:

  • Rellenar el formulario: tardaríamos unos minutos.
  • Llamar al teléfono que nos aparece en la web: sería al instante.

Después de que hayamos aportado todos los datos en unas 24/48 horas un experto se pondrá en contacto con nosotros. Puede llamarnos y que le cojamos al momento o concertar una cita.

En esta primera toma de contacto, que durará en torno a los 10 minutos, el experto nos preguntará datos generales: tipo de contrato que tenemos…

A continuación, tendremos que mandar la documentación que nos soliciten y, de esta forma, nuestro experto pueda contactar con los bancos que más encajen con nuestro perfil.

Para enviarla no tenemos un plazo establecido, pero lo ideal es tenerlo todo en una semana.

Entre unos siete y quince días laborables el experto nos irá mandando propuestas de las diferentes entidades. No llegarán todas a la vez, puesto que cada banco cuenta con sus tiempos.

Para poder elegir la hipoteca que mejor se adapte a nuestras necesidades, siempre podremos contactar con nuestro asesor, pero no debemos sobrepasar los tres meses (depende de la entidad podemos tener menos tiempo para decidirnos).

El banco tardará un mes y medio aproximadamente para trasladarnos una propuesta formal, que irá acompañada de toda la documentación que mencionábamos anteriormente: FEIN, FiAE, copia del contrato…Tendremos diez días naturales para estudiarlo y tendremos que acudir ante un notario para asegurarnos de que entendemos lo que vamos a firmar.

Una vez entendido todo, fijaremos una fecha para firmar la hipoteca ante notario.

7. Tabla resumen de cuánto se tarda en firmar una hipoteca 

El resumen. el tiempo que se tardaría en firmar una hipoteca con iAhorro sería el siguiente:

¿Cuánto tarda el proceso?
Rellenar el formulario o llamar por teléfono
Unos minutos o al instante
Primer contacto con el experto
En 24/ 48 horas
Conversación con el experto
10-15 minutos
Enviar documentación
Cuanto antes mejor. Lo ideal sería mandarlo en una semana
Recibir propuestas
Entre 7 y 15 días laborables
Elegir entidad
Hasta tres meses, depende del banco
El banco traslada la propuesta formal
Mes y medio
Estudiar el contrato hipotecario
10 días naturales
Firmar la hipoteca
Cuando terminemos de estudiar la propuesta. Como máximo diez días después de recibirla
¿Cuánto tarda el proceso?
Rellenar el formulario o llamar por teléfono
Unos minutos o al instante
Primer contacto con el experto
En 24/ 48 horas
Conversación con el experto
10-15 minutos
Enviar documentación
Cuanto antes mejor. Lo ideal sería mandarlo en una semana
Recibir propuestas
Entre 7 y 15 días laborables
Elegir entidad
Hasta tres meses, depende del banco
El banco traslada la propuesta formal
Mes y medio
Estudiar el contrato hipotecario
10 días naturales
Firmar la hipoteca
Cuando terminemos de estudiar la propuesta. Como máximo diez días después de recibirla

En definitiva, iAhorro lo que consigue es simplificar las primeras fases del proceso de conseguir una hipoteca, puesto que se encarga de buscarnos las opciones que más nos podrían encajar hablando con las diferentes entidades. Hace que el proceso se vuelva más fácil.

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