Alquiler con opción a compra y altos ingresos: ¿podemos financiar el 100% restante?
Hola! Actualmente mi pareja tiene un negocio que está declarando unos 9-10k de beneficio mensual, y yo otro que declara 4-5k de beneficio mensual (no tenemos sueldo, si no que usamos los beneficios, sé que fiscalmente no es lo correcto pero es nuestra situación).
Tenemos un alquiler con opción a compra, la vivienda cuesta 477k y pagamos 4k mensuales deducibles al 100% si finalmente realizamos la compra.
Hemos dado ya 40k y la idea es seguir pagando 4k hasta el fin de contrato (noviembre 2027) para que hayamos entregado un total de 136k aportados más o menos….
¿Cómo de viable es la operación? ¿Qué cantidad nos van a poder financiar en ese momento? Sería viable una hipoteca al 100% del restante? (Serían 340k sobre un inmueble de 477k de venta, en tasación ahora mismo está tasada en 510k) Muchas gracias.
Respuesta de Jorge Canosa el 15 de diciembre de 2025
Buenas,
Gracias por tu pregunta, aquí hay tres puntos a tener en cuenta por lo que comentas:
- Importe a financiar: 341.000€/477.000€, lo que supone un 71,50% sobre el precio de compraventa, al tratarse de vivienda habitual no hay inconveniente a financiar ese porcentaje, ya que por vuestra parte se habría entregado 136.000€
- Los ingresos que tendrá en cuenta las entidades: Los bancos a la hora de calcular el Ratio de Endeudamiento en el caso de los autónomos, lo hacen sobre las 2 últimas declaraciones de la Renta (Modelo 100), dentro de "Rendimientos de actividades económicas"--> "Suma del rendimiento neto reducido total de las actividades económicas". Ya que lo importante para las entidades no es lo que se factura si no el rendimiento neto obtenido por los clientes, en este caso, se tendría de declarar mínimo unos 54.000€ entre ambos titulares al año.
- Fecha de firma, al ser un alquiler con opción a compra, con fecha límite de noviembre 2027, sería conveniente para vosotros que lo podamos plantear con los bancos en septiembre de 2027, si vuestra intención es agotar ese plazo.
Si llegado el momento necesitáis ayuda con la hipoteca, estaré encantados de ayudaros.
Un saludo
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