Prestamo personal antes de firmar una hipoteca.
Hola, estamos a punto de firmar una hipoteca con ing. Estamos en la fase de la gestoria. Mi duda es: si en este momento hacemos un prestamo personal de 12.000 euros, nos la puede denegar?
Respuesta de Antonio Gallardo el 07 de August de 2025
Si la hipoteca no está suscrita este riesgo no debe figurar, por lo que a priori esta no debe ser la razón. Tendrás que preguntar a la entidad financiera la razón, posiblemente las cuotas sean elevadas para sus ingresos, pruebe en hacer alguna solicitud aumentando el plazo.
Desde luego, si muchos de nosotros nos estamos quejando por activa y por pasiva de malas prácticas bancarias por la irresponsabilidad en conceder financiación con unas condiciones que pudieran hacer que ante cualquier eventualidad económica pasarían apuros, no creo que la ética permita a nadie (al menos en este foro integrado, afortunadamente, por este tipo de personas) animarte en esta actitud.
Sólo te haría una pregunta: ¿si no has sido capaz de ahorrar 10.000 euros para los gastos, quién te dice que puedas devolverlos además de las cuotas hipotecarias?. Afortunadamente muchas personas han aprendido de la crisis, y espero, estimado usuario, que con lo que te estamos diciendo aquí y si tiras un poco de memoria verás que no te interesa sobreendeudarte por encima de lo que te permita el banco.
Un saludo!
Luis García Langa
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En relación a endeudarse solicitando un préstamo hipotecario, la responsabilidad individual ha de ser máxima. Si atacamos a los bancos que han concedido hipotecas de forma irresponsable, deudas que al ser impagadas ha supuesto la pérdida de los hogares de los hipotecados y sus avalistas, ¿vamos a ser unos clientes irresponsables y esconderemos información al banco?
El germen del desastre financiero se incuba en el momento de pedir dinero al banco, si se solicita más de lo que nos concede. Pedir una hipoteca y querer financiar gastos y reformas con un préstamo personal es una tremenda irresponsabilidad. A no ser que nuestros ingresos sean muy elevados respecto a las cuotas hipotecarias (calculadas con un Euribor al 5%) y la mensualidad del préstamo, y además lo hagamos con la aprobación del banco.
Pedir un crédito personal de escondidas al banco al que le solicitamos la hipoteca no es ser inteligentes, es ser ignorantes y asumir un riesgo que, con toda seguridad, nos acabará pagando factura; a nosotros y a los nuestros.
Por tanto, mucho cuidado con endeudarse demasiado; nunca acaba bien.
Para los clientes prudentes que pidan una hipoteca y un préstamo personal al banco y quieran saber cómo calcular una deuda razonable, os pongo un ejemplo (usando el simulador del Banco de España):
- Hipoteca de 150.000 euros a 30 años a Euribor 1.
- Préstamo personal de 10.000 euros al 10% a 5 años.
Los ingresos mínimos para pedir a la vez estas dos deudas se calcula tomando un ratio de endeudamiento del 30% (la suma de las dos cuotas no ha de superar el 30% de los ingresos netos de los solicitantes de crédito). Y para la hipoteca, tomamos un Euribor al 5%.
Cuota hipoteca al 6% = 900 euros.
Cuota del préstamo al 10% = 212 euros.
Total pagos mensuales = 1.112 euros
Ingresos mínimos de los que piden el dinero = 1.112 euros / 0,30 = 3.707 euros.
Si los solicitantes no ganan al menos 3.707 euros, además con estabilidad de los ingresos razonablemente segura, NO pedir el dinero.
La responsabilidad es el bien más preciado del hipotecado.
¿Para qué pedís un crédito?
¿Lo sabe ING?
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Antonio Gallardo
Licenciado en LADE y Master en Direccion Financiera, es colaborador habitual de diversos medios económicos.
Ricardo Gulias
Intermediario hipotecario. CEO de RN Tusolucionhipotecaria Experto en asesoramiento bancario y financiero por ESCP Europe.
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