Si 2021 fue el año de las oportunidades históricas, 2022 se ha convertido en el año del gran cambio de ciclo. Hemos pasado de un enero con el euríbor en mínimos y una banca volcada en ofrecer tipos fijos casi "de regalo", a un escenario de incertidumbre donde el Banco Central Europeo ha tomado medidas drásticas para frenar la inflación.
Esta evolución ha provocado un fenómeno curioso: lo que hoy consideramos una "buena oferta", hace seis meses nos habría parecido cara. Por eso, elegir una hipoteca fija este año no es solo cuestión de mirar el número más bajo, sino de saber leer el momento exacto del mercado. La seguridad de una cuota que no varía se ha vuelto el activo más deseado por las familias españolas, que buscan refugiarse de la volatilidad del euríbor.
En este artículo realizamos un recorrido cronológico por las mejores hipotecas fijas de 2022. Analizamos cómo las entidades han ido moviendo sus fichas mes a mes y cuáles han resistido mejor las subidas, para que tengas una visión clara de dónde está el techo del mercado y qué condiciones puedes exigir hoy mismo a tu banco.
Entonces te podemos ayudar
Enero: El último refugio de los tipos mínimos
Comenzamos el año con un escenario idílico para el comprador. El euríbor sigue en terreno negativo y los bancos mantienen una guerra de precios agresiva en el tipo fijo. Es el momento de aprovechar tipos nominales (TIN) que rozan el 1%.
-EVO: Se posiciona como líder con un TIN desde el 1,24%.
-Openbank: Ofrece su hipoteca fija al 1,30% TIN con solo domiciliar la nómina.
-Kutxabank: Muy competitiva si se cuenta con vinculaciones altas.
Febrero: Máxima expectación ante el BCE
Aunque los tipos siguen bajos, el mercado empieza a oler el cambio. Las entidades miran de reojo al BCE, pero aún no se atreven a subir precios de forma masiva.
-Banco Santander: Irrumpe con fuerza con su Hipoteca Fija Online al 1,35% TIN.
-Ibercaja: Mantiene su oferta "Vamos" cerca del 1,30% TIN, siendo una de las opciones más sólidas.
Marzo: Las primeras subidas asoman la cabeza
El conflicto en Ucrania y la inflación empiezan a tensionar el mercado financiero. Algunas entidades ya han retocado sus precios al alza, aunque todavía existen oportunidades por debajo del 1,50%.
-EVO: Sube ligeramente su oferta al 1,39% TIN (1,85% TAE), pero sigue liderando el ranking.
-COINC: La marca digital de Bankinter ofrece un 1,45% TIN sin necesidad de contratar seguros.
Abril: El adiós definitivo al euríbor negativo
Abril marca un antes y un después: el euríbor cierra en positivo por primera vez en seis años. La banca empieza a retirar las ofertas más baratas de sus escaparates para potenciar las hipotecas variables.
-BBVA: Mantiene un tipo fijo competitivo en torno al 1,50% TIN, pero endurece los criterios de concesión.
-Openbank: Se sitúa sobre el 1,55% TIN para quienes financian hasta el 80% de su vivienda habitual.
Mayo: ¿Aún es buen momento para el tipo fijo?
Con el euríbor escalando, muchos usuarios se preguntan si han llegado tarde. La respuesta es no, pero hay que darse prisa. Los tipos fijos del 1,60% - 1,70% empiezan a ser el nuevo "estándar".
-Kutxabank: Sigue ofreciendo un 1,70% TIN, aunque requiere contratar planes de pensiones y seguros.
Junio: El encarecimiento se acelera
La media de las hipotecas fijas se ha encarecido unos 40 euros mensuales respecto al mes pasado. Los bancos prefieren que firmes variable, por lo que el tipo fijo empieza a dejar de ser "barato" para ser simplemente "seguro".
-Ibercaja / Liberbank: Se mantienen en la pelea ofreciendo tipos cercanos al 1,75% TIN.
-Santander: Su oferta bonificada resiste, aunque la TAE empieza a resentirse por el coste de los seguros vinculados.
Julio: El BCE sube tipos tras 11 años
La subida de 50 puntos básicos por parte del BCE confirma el cambio de era. Encontrar un TIN por debajo del 2% empieza a ser una misión casi imposible para perfiles estándar.
-CaixaBank: Su Hipoteca CasaFácil Fijo ofrece seguridad, pero los tipos ya miran hacia el 2,50% si no hay máxima vinculación.
Agosto: Resistencia por debajo del 2%
A pesar de que el euríbor roza ya el 1%, todavía quedan "oasis" en el mercado.
-EVO: Sigue siendo el rey del verano con un TIN del 1,85% (2,33% TAE) con nómina y seguros.
-CaixaBank: Mantiene una oferta bonificada al 1,95% TIN, aunque exige domiciliar recibos y contratar alarma y seguros.
Septiembre: Imagine irrumpe en el mercado
El euríbor vuela sobre el 2,2% y la banca online reacciona.
-Imagin (Caixabank): Se sitúa en el número 1 del mes con un 1,70% TIN y pocas comisiones.
-Ibercaja: Resiste con un 2,25% TIN, enfocándose en clientes con ingresos superiores a los 2.500€.
Octubre: El fin de las hipotecas "chollo"
El euríbor cierra septiembre en el 2,23% y las entidades ajustan sus márgenes de forma drástica. Las ofertas que hace un mes eran del 1,70% suben de golpe un punto porcentual.
-EVO: Sube al 2,25% TIN, pero recupera el liderazgo ante las subidas más agresivas de la competencia.
-Imagin (Caixabank): Tras su oferta rompedora, sube sus tipos un 1% entero, situándose en el 2,70% TIN.
Noviembre: El tipo fijo se estabiliza al alza
El BCE ha vuelto a subir tipos (0,75%) y buscar una hipoteca fija es ahora una carrera contra el tiempo.
-Ibercaja: Ofrece un 1,99% TIN muy competitivo, pero con una vinculación altísima (incluye aportaciones a fondos de inversión).
-BBVA: Se sitúa en el 2,05% TIN para plazos largos, requiriendo seguro de hogar y de vida.
-Openbank: Su oferta se queda en el 2,62% TIN.
Diciembre: El cierre de un año histórico
Terminamos 2022 con un mercado irreconocible comparado con enero. El tipo fijo ya no busca ser el más barato, sino el refugio ante un euríbor que amenaza con seguir subiendo en 2023.
-BBVA: Lidera el mes de cierre con un 2,05% TIN (bonificado).
-EVO: Se mantiene firme con su hipoteca inteligente al 2,45% TIN.
-Banco Santander: Cierra el año ofreciendo un 2,69% TIN en su modalidad online.
