El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice a nivel nacional que publica el Banco de España mensualmente. Respecto a si es mejor el IRPH o el euríbor, sin duda es mejor el euríbor. Tanto es así que el índice IRPH ha provocado muchos problemas judiciales.
Es mejor el euríbor porque es más estable y bajo que el IRPH. De hecho, muchos ciudadanos con estas hipotecas están subrogando su préstamo a fijo o variable con euríbor. Hoy en día ya no se puede contratar una hipoteca con IRPH.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó que el IRPH podía ser abusivo si no se había explicado con la transparencia suficiente. Esto significa que el banco no solo tenía que decir claramente qué era, cómo funcionaba y comparar su evolución histórica con el euríbor. Si el banco no hizo esto, el juez puede anular el índice y sustituirlo por el euríbor.
Para saber si tu hipoteca está vinculada al IRPH o al euríbor necesitas tener a mano el documento legal que firmaste con el banco.
Revisa tu escritura de préstamo hipotecario donde tienes que buscar el tipo de interés o el cálculo de interés variable. Debes encontrar una cláusula que mencione el índice de referencia. En el caso de que sea euríbor, el texto indicará que el "Tipo de Referencia: euríbor a un año" o "euríbor publicado en el BOE". Mientras que en el caso del IRPH, el texto mencionado puede ser "IRPH Entidades", "IRPH Cajas" o "IRPH bancos".
Recordamos que el IRPH está extinguido desde 2013, excepto el "IRPH Entidades".
Mientras que el euríbor es el índice de referencia con el que se calcula el tipo de interés (TIN) de las hipotecas variables y mixtas. El dato de este indicador cambia cada día en función del tipo de interés al que se prestan dinero 18 bancos de la Unión Europea y es el Banco Central Europeo (BCE) el que recoge dicho dato que se publica diariamente y mensualmente en el BOE.
Mientras que el IRPH se calculaba sumando las ofertas comerciales de los bancos. En el caso del "IRPH Entidades" se calcula a partir de la media simple de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios a más de 3 años concedidos entre bancos y cajas.
