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Hipotecas variables
Índice iAhorro
Características
Interés (TAE)
¡Contratable online!
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No tiene comisiones de apertura ni estudio
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Garantiza tipo de interés fijo durante los 18 primeros meses
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Financia hasta el 80%
Euribor + 0,89%
La Hipoteca AHORA de Liberbank es un préstamo hipotecario destinado a la compra de una vivienda por parte de personas físicas pudiendo solicitar hasta un 80% del valor de tasación.
Durante los primeros 18 meses esta hipoteca tiene asociado un tipo de interés fijo anual (TIN) del 1,75%. A partir de ese momento y durante el resto del plazo el tipo de interés estaría sujeto al euríbor + 0,89% de diferencial (2,17% TAE Variable). El euríbor se revisa de manera anual y, en caso de que en algún período fuera inferior a cero, se aplicaría el tipo de interés asociado al diferencial. Puede solicitarse con un plazo máximo de amortización de 30 años.
No tiene comisiones de estudio ni de apertura y tampoco tiene asociada ninguna compensación por amortización parcial.
Para poder solicitar esta hipoteca es necesario cumplir las siguientes condiciones:
- Domiciliar la nómina de manera mensual por un importe superior a 2.000€ o domiciliar seguros sociales en caso de autónomos (este importe puede ser el resultado de la suma de la nómina de todos los títulares del préstamo).
- Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar a través de Liberbank.
- Contratar la Banca a Distancia y una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500€ anuales en compras (en conjunto por todos los titulares del préstamo).
- Contratar un seguro de vida vinculado al préstamo y contratar un Plan de Pensiones (aportación mínima de 600€).
En caso de no cumplirse estas condiciones, las cuales se revisarán cada 6 meses, el diferencial podrá ascender hasta un máximo de 1,99%.
TAE variable:
2,29%
Finalidad:
Adquisición de vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
a consultar
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, domiciliación de nómina, plan de pensiones
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
¡Contratable online!
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No tiene comisiones
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Financia hasta el 80%
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El plazo máximo de amortización es de hasta 30 años
Euribor + 0,89%
OpenBank ofrece la Hipoteca Open sin comisiones. Está destinada a adquirir una primera o segunda vivienda, de un importe mínimo de 30.000€ y un importe máximo de hasta 3.000.000€. Este préstamo hipotecario tiene una financiación máxima del 80% para una primera residencia y del 70% para la segunda.
El plazo mínimo de financiación son 5 años, en caso de ser la primera vivienda el plazo máximo corresponde a 30 años y si es la segunda residencia, hasta 25 años (siempre que los titulares no se superen los 70 años de edad). No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total, de subrogación o por cambio de condiciones.
Para disfrutar de un tipo de interés de Euríbor + 0,89% y una TAE Variable de 1,04% hay que domiciliar una nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier otra prestación periódica percibida de un importe igual o superior a 900€, en caso de ser un titular. Si son dos titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. En caso de no cumplir dichos requisitos el tipo de interés aumentará un 1,20%.
Si financias hasta el 50% del valor de la vivienda puedes disfrutar del tipo de interés más bajo. Si financias más del 50% el tipo aplicable se incrementará un 0,10% adicional.
TAE variable:
1,04%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 70 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Vinculación con otros productos:
Domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI
¡Contratable online!
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Hasta un 80% de financiación
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Plazo máximo de 40 años
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Sin cláusula suelo
Euribor + 0,99%
La Hipoteca Naranja de ING Direct es un préstamo hipotecario para la compra de una primera vivienda, segunda vivienda o bien para subrogar la hipoteca cambiando de banco, con un tipo de interés variable de euríbor +0,99% (1,99%TIN primer año y 1,78% TAE Variable) y un plazo de amortización de hasta 40 años. No tiene cláusula suelo que nos perjudique si el euríbor baja.
Es una hipoteca sin comisiones de apertura, sin comisión de compensación por desistimiento parcial y/o total, sin comisión por subrogación y sin comisión por cambio de condiciones en la hipoteca (importe y plazo). La financiación puede ser como máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda para la hipoteca para primera vivienda y del 75% para segunda vivienda (mínimo de 50.000€).
Para disfrutar de estos tipos de interés se requiere contratar los Seguros de Vida y Hogar comercializados por ING DIRECT y domiciliar la nómina o pensión en una Cuenta NÓMINA o mantener una Cuenta SIN NÓMINA activa ingresando en ella al menos 600€ al mes desde cuentas externas a ING DIRECT o manteniendo un saldo mínimo de 2.000€.
TAE variable:
1,78%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, cuenta, domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
Hipotecas mixtas
Índice iAhorro
Características
Interés (TAE)
¡Contratable online!
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Ofrece un tramo fijo a 10 años
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Es un producto sin comisiones
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Cuenta con gestor personal
%
Euribor
+ 1,65%
La Hipoteca Open Mixta de Openbank es un producto sujeto a tipos de interés fijos y variables. Ofrece un interés a 1,65% (TIN) durante los diez primeros años de vida del préstamo y, a partir de entonces, el importe dependerá de euríbor+0,89%. La entidad permite financiar el 80% en caso de primera vivienda y del 70% para segunda vivienda. TAE variable de 1,65%
Entre las vinculaciones establecidas por la entidad, el cliente deberá domiciliar su nómina, que tendrá que ser superior a los 900€ mensuales. Si en el préstamo figuran dos titulares, los ingresos mínimos serán de 1.800€. Si no se cumple este requisito, el diferencial se incrementará en 1,20%. Es un producto que no se acoge a ningún tipo de comisión y que cuenta con el asesoramiento de un gestor.
TAE variable:
0,89%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 70 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Vinculación con otros productos:
Domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI
¡Contratable online!
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Una misma cuota durante 10 años
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Hasta 75% de financiación para segundas viviendas
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Sin comisiones
1,79%
Euribor
+ 0,99%
La Hipoteca NARANJA MIXTA, es una hipoteca de ING DIRECT que te ofrece la tranquilidad de saber que tu cuota no cambia durante los 10 primeros años, con un interés desde 1,79%TIN. El resto del plazo será a euríbor + 0,99% (2,33% TAE Variable). La revisión del euríbor es semestral.
Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% del valor de la tasación para primera vivienda y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000 euros.
No tiene comisión de apertura, ni por subrogación, no por desistimiento ni tampoco comisión por cambio de condiciones.
Puedes solicitar la hipoteca por un plazo mínimo de 11 años y un plazo máximo de 40 años, siempre que a su vencimiento la edad del titular no supere los 75 años.
Para disfrutar de estas condciones se deben cumplir una serie de requisitos como contratar los seguros de vida y hogar comercializados por ING DIRECT y domiciliar la nómina o pensión en una cuenta NÓMINA de ING DIRECT. En el caso de la cuenta SIN NÓMINA, realizar en ésta ingresos mensuales procedentes de otras entidades iguales o superiores a 600€, o bien, mantener en la misma un saldo diario mínimo de 2.000€.
TAE variable:
2,33%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, cuenta, domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
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Tiene establecida la misma cuota durante los 5 primeros años
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Dispone de hasta 2 años de carencia
-
Ofrece un tipo de interés bonificable
1,00%
Euribor
+ 1,00%
La Hipoteca Evoluciona-II Mixta 5/10 de Ibercaja es un préstamo hipotecario con un tipo de interés mixto que se compone de un período inicial de 5 a 10 años como máximo y el resto de años, referenciado a euríbor. El plazo de devolución es de hasta 30 años, dentro de los cuales se pueden solicitar 2 años de período de carencia en los que solo se tendrán que pagar los intereses.
El tipo de interés del periodo inicial, de 5 años será del 1,50%TIN y de 10 años del 1,90%TIN. Pasados estos primeros años y en función del nivel de vinculación con la entidad el interés variable será euríbor + 1,00% cumpliendo con las condiciones y euríbor +2,50% si no se cumple con las condiciones. La bonificación máxima que se puede tener es del 1,50%. Para disfrutar de estas condiciones, se tiene que docimicilar la nómina en una cuenta Ibercaja, contratar seguros o productos de ahorro, o bien, realizar compras con una tarjeta de crédito de la entidad.
Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% del valor de la primera vivienda (siempre que el valor de compraventa sea inferior al de tasación) y el 70% para otras finalidades. La comisión de apertura es de 0,10% (mínimo 200€). En caso de amortización anticipada, se aplicará una comisión del 0,5% si es menor a cinco años y del 0,25% si es menor. La compensación por subrogación a otra entidad es del 0,5%.
TAE variable:
1,57%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0,10%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 0,5%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta, cuenta, domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
Hipotecas fijas
Índice iAhorro
Características
Interés (TIN)
¡Contratable online!
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No conlleva comisiones de apertura ni estudio
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Financia hasta un 80%
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En un plazo máximo de hasta 30 años
3,00%
Durante todo el plazo
La Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank es un préstamo hipotecario destinado a la adquisición de vivienda por parte de personas físicas que ofrece hasta un 80% de la tasación del valor de la vivienda cuyo tipo de interés varía en función del plazo solicitado.
- Hasta 10 años: 3,00% TAE (1,50% TIN).
- Hasta 15 años: 2,91% TAE (1,55% TIN).
- Hasta 20 años: 3,16% TAE (1,90% TIN).
- Hasta 25 años 3,34% TAE (2,15% TIN).
- Hasta 30 años 3,38%TAE (2,25% TIN).
No tiene ningún tipo de comisión por apertura ni por estudio. No obstante, tiene asociadas una compensación por desestimiento (total o parcial) del 0,50% durante los cinco primeros años y del 0,25% durante los siguientes; y una compensación por riesgo de tipo de interés en caso de amortización anticipada (total o parcial) del 1% del capital amortizado anticipadamente.
Para solicitar esta hipoteca es necesario cumplir una serie de condiciones:
- Domiciliar la nómina de manera mensual por un importe superior a 2.000€ o domiciliar seguros sociales en caso de autónomos (este importe puede ser el resultado de la suma de la nómina de todos los títulares del préstamo).
- Contratar un seguro multirriesgo hogar a través de Liberbank.
- Contratar la Banca a Distancia y una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500€ anuales en compras (en conjunto por todos los titulares del préstamo).
- Contratar un seguro de vida vinculado al préstamo y contratar un Plan de Pensiones (aportación mínima de 600€).
En caso de no cumplir las condiciones, que se revisarán semestralmente, la TAE ascendería a 3,31% (2,60% TIN), 2,24% (2,65% TIN) y 3,53% (3,00% TIN) 3,74% (3,25% TIN) y y 3,81% (3,35% TIN) para 10, 15, 20, 25 y 30 años respectivamente.
TAE:
3,00%
Finalidad:
Adquisición de vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
a consultar
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,50%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 1%
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, domiciliación de nómina, plan de pensiones
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
¡Contratable online!
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Es un préstamo sin comisiones
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El plazo de amortización máximo es de 30 años
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Cuenta con gestor personal
2,07%
Durante todo el plazo
La Hipoteca Open Fija es un préstamo a tipo fijo que no está sujeto a comisiones. Es un producto que el cliente puede amortizar en un plazo máximo de 30 años. Facilita la financiación tanto para primera como segunda vivienda. Hipoteca Open Fija desde 1,65% TIN y TAE 2,07%
El tipo de interés de la hipoteca está setablecido según la duración de vida del préstamo:
- De 5 a 15 años: desde 1,65% TIN1 (2,07% TAE2)
- De 16 a 20 años: desde 1,90% TIN1 (2,27% TAE2)
- De 21 a 25 años: desde 2,15% TIN1 (2,49% TAE2)
- De 26 a 30 años: desde 2,40% TIN1 (2,72% TAE2)
Es un producto que apenas tiene vinculaciones con la entidad. El cliente deberá disponer de unos ingresos mínimos de 900€ mensuales (para una sola persona) y de 1.800€ mensuales (en caso de que figuren dos titulares). En caso de no cumplir con esta bonificación, el tipo de interés anual se incrementará hasta el 1,20%. Además, la entidad facilita el seguimiento del préstamo a través de un gestor personal que apoyará al cliente hasta la firma de la hipoteca.
TAE:
2,07%
Finalidad:
Para primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Vinculación con otros productos:
Domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI
¡Contratable online!
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Financia hasta un 80% para primera vivienda
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Ofrece un tipo de interés bonificado
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Financia hasta un 70% para segunda vivienda
3,11%
Durante todo el plazo
La Hipoteca Fija Premium de Banco Sabadell es una hipoteca vinculada a la cuenta Expansión Plus, para solicitar esta hipoteca es necesario tener esta cuenta. Con unos intereses del 1,70% TIN (3,11% TAE) financia hasta un 80% de una primera vivienda y hasta un 70% de las siguientes. El plazo de financiación es de 10 años.Tiene una comisión de apertura del 1,5%.
Para obtener estas bonificaciones es necesario domiciliar una nómina mínima de 3.000€ en la cuenta vinculada. Esta cuenta es una cuenta remunerada al 2,74% TAE el primer año que pone a disposición del propietario de manera gratuita una tarjeta de débito y una de crédito. Además, tiene un 1% de devolución (mínimo 5 euros y hasta 50 euros al mes) en los principales recibos domiciliados y sobre las compras con tarjeta de crédito en comercios de alimentación.
Para solicitar plazos de hasta 30 años de hipoteca se consultará a Banco Sabadell.
TAE:
3,11%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
1,5%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 0,5%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Vinculación con otros productos:
Tarjeta, cuenta, domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
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Preguntas frecuentes sobre Hipoteca
Existen numerosos factores en los que fijarnos a la hora de obtener un cálculo preciso de la cuota de nuestra hipoteca. Por ejemplo, la estabilidad laboral presente y futura, la capacidad de endeudamiento en función de los ingresos, la situación económica actual, dónde se incluyen los bienes inmuebles, y los avalistas y las otras figuras que responden en caso de impago son los principales motivos que pueden hacer que varíe la cuota hipotecaria.
El mercado hipotecario puede dividirse en función de múltiples criterios, siendo la más habitual en función del tipo de interés, y dónde se encuentran las hipotecas a tipo fijo, hipotecas a tipo variable y las hipotecas a tipo mixto.
Otras clasificaciones que se realizan son en función de la cuota a pagar (cuota constante, cuota blindada, cuota final e interest only), en función del usuario al que van destinadas y según la naturaleza del préstamo hipotecario.
Para solicitar una hipoteca es necesario, siempre, presentar el documento acreditativo de la persona (DNI, NIE o pasaporte). Las entidades también exigirán una declaración del IRPF más reciente y la vida laboral del usuario actualizada.
El resto de documentación variará en función de la persona solicitante y de cada entidad, pudiendo establecer unos requisitos demostrables más exigentes que otros bancos.
El mejor consejo es que no podemos quedarnos con el primer crédito hipotecario que nos ofrezcan, debemos comparar y visitar tantas entidades como sea necesario hasta encontrar la mejor hipoteca.
Solicitar ayuda de expertos independientes como los que existen en la Comunidad de iAhorradores pueden suponer un beneficio extra de información y formación hipotecaria que nos permita encontrar hipotecas baratas.
Además de contar con expertos independientes que informan, forman y asesoran en materia hipotecaria, en iAhorro contamos con un comparador de hipotecas que facilita el análisis a los usuarios, haciendo más sencilla su elección.
¿Cómo encontrar las mejores hipotecas del mercado?
Disfrutar de una casa con una ubicación inmejorable, con una orientación ideal que permita ahorrar en gastos como calefacción y aire acondicionado es sencillo. La dificultad reside en conseguir la financiación adecuada para la casa soñada.
Encontrar la mejor hipoteca para cada uno pasa por valorar las diferentes opciones que nos ofrece el mercado hipotecario. Hay que fijarse en todas aquellas condiciones y seguros que las entidades adhieren a la contratación y que pueden suponernos un sobrecoste mayor del que podemos permitirnos pagar.
La contratación de una hipoteca conlleva unos costes que se deben conocer de antemano para que no pillen por sorpresa. Estos pagos son en referencia a los servicios de tasación, los aranceles de la notaría, el registro de la propiedad y los honorarios de la gestoría. Al mismo tiempo, los bancos pueden cobrar una comisión por la apertura de la cuenta en la que realizarán los cobros de la cuota mensual de la hipoteca. La última carga económica serán los actos jurídicos documentados o AJD.
Resulta especialmente importante conocer qué cuota hipotecaria se puede pagar y, para ello, hay que analizar los gastos mensuales que se tienen, la nómina con la que se cuenta y la situación económica presente y futura, ya que cualquier gasto extra pueda desestabilizar la economía doméstica.
Ante falta de formación que existe en materia de hipotecas, acudir a expertos independientes que, además de explicar todos los conceptos, informen de las opciones, es la mejor opción con la que los usuarios cuentan. iAhorro.com cuenta con grandes profesionales que ayudan de forma gratuita a los usuarios en sus consultas diarias sobre temas de hipotecas.