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Características
Interés (TAE)
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La Hipoteca Naranja de ING Direct es un préstamo hipotecario para la compra de una primera vivienda, segunda vivienda o bien para subrogar la hipoteca cambiando de banco, con un tipo de interés variable de euríbor +0,99% (1,99%TIN primer año y 1,83% TAE Variable) y un plazo de amortización de hasta 40 años. No tiene cláusula suelo que nos perjudique si el euríbor baja.
Es una hipoteca sin comisiones de apertura, sin comisión de compensación por desistimiento parcial y/o total, sin comisión por subrogación y sin comisión por cambio de condiciones en la hipoteca (importe y plazo). La financiación puede ser como máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda para la hipoteca para primera vivienda y del 75% para segunda vivienda.
Para disfrutar de estos tipos de interés se requiere contratar los Seguros de Vida y Hogar comercializados por ING DIRECT y domiciliar la nómina o pensión en una Cuenta NÓMINA o mantener una Cuenta SIN NÓMINA activa ingresando en ella al menos 600€ al mes desde cuentas externas a ING DIRECT o manteniendo un saldo mínimo de 2.000€.
TAE variable:
1,83%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
0%
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La Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia es un préstamo hipotecario destinado a la compra tanto de primera como de segunda vivienda, pudiendo financiar hasta el 80% del valor de tasación en el caso de ser primera vivienda y hasta el 60% si se trata de una segunda vivienda.
El tipo de interés fijo inicial será del 1,20% TIN durante el primer año y, después, hasta los 7 años de 1,75% TIN para ingresos iguales o superiores a 1.800€ y del 1,70% TIN durante el primer año y, hasta los 7 años, del 2,25% TIN. Durante el periodo variable se aplicará el índice del euríbor + 1,20% de diferencial para personas con ingresos iguales o superiores a 1.800€ y para ingresos inferiores a 1.800€ se aplicará el euríbor + 1,70% de diferencial. La TAE Variable aplicable variará en función del plazo y de la cantidad de ingresos del solicitante.
Para disfrutar de estos tipos de interés hay que cumplir los siguientes requisitos:
Las condiciones se revisarán de manera anual y, en caso de no cumplir estos requisitos, se penalizará con el incremento de un 1% en el tipo de interés.
La principal ventaja y por lo que destaca esta hipoteca principalmente es por no tener asociada ningún tipo de comisión de apertura, de estudio, de cancelación ni de amortización.
TAE variable:
1,76%
Finalidad:
Primera o segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0
Compensación por amortización anticipada:
0
Comisión por amortización anticipada:
0
La Hipoteca Selecta de Liberbank es un préstamo hipotecario destinado a la compra de una vivienda por parte de personas físicas pudiendo solicitar hasta un 80% del valor de tasación.
Durante los primeros 24 meses esta hipoteca tiene asociado un tipo de interés fijo anual (TIN) del 1,75%. A partir de ese momento y durante el resto del plazo el tipo de interés estaría sujeto al euríbor + 0,85% de diferencial (2,16% TAE Variable). El euríbor se revisa de manera anual y, en caso de que en algún período fuera inferior a cero, se aplicaría únicamente el tipo de interés asociado al diferencial. Puede solicitarse con un plazo máximo de amortización de 30 años.
No tiene comisiones de estudio, de apertura ni por cancelación parcial. En caso de cancelar de manera total la hipoteca o de subrogarla a otra entidad se aplicará una comisión del 0,50% los cinco primeros años y 0,25% durante el resto de vida del préstamo.
Para poder solicitar esta hipoteca es necesario cumplir las siguientes condiciones:
En caso de no cumplirse estas condiciones, cuya revisión se realiza de manera semestral, el diferencial podrá ascender hasta un máximo de 1,95% (2,34% TAE Variable).
TAE variable:
2,16%
Finalidad:
Adquisición de vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0,50
Compensación por amortización anticipada:
0
Comisión por amortización anticipada:
0
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Características
Interés (TAE)
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La Hipoteca NARANJA MIXTA, es una hipoteca de ING DIRECT que te ofrece la tranquilidad de saber que tu cuota no cambia durante los 10 primeros años, con un interés desde 1,99%TIN. El resto del plazo será a euríbor + 0,99% (2,48% TAE Variable). La revisión del euríbor es semestral.
Esta hiptoeca permite financiar hasta el 80% del valor de la tasación para primera vivienda y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000 euros.
No tiene comisión de apertura, ni por subrogación, no por desistimiento ni tampoco comisión por cambio de condiciones.
Puedes solicitar la hipoteca por un plazo mínimo de 11 años y un plazo máximo de 40 años, siempre que a su vencimiento la edad del titular no supere los 75 años.
Para disfrutar de estas condciones se deben cumplir una serie de requisitos como contratar los seguros de vida y hogar comercializados por ING DIRECT y domiciliar la nómina o pensión en una cuenta NÓMINA de ING DIRECT. En el caso de la cuenta SIN NÓMINA, realizar en ésta ingresos mensuales procedentes de otras entidades iguales o superiores a 600€, o bien, mantener en la misma un saldo diario mínimo de 2.000€.
TAE variable:
2,48%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0€
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
0%
La Hipoteca Evoluciona-II Mixta 5/10 de Ibercaja es un préstamo hipotecario con un tipo de interés mixto que se compone de un período inicial de 10 años como máximo y el resto de años, referenciado a euríbor. El plazo de devolución es de hasta 30 años, dentro de los cuales se pueden solicitar 2 años de período de carencia en los que solo se tendrán que pagar los intereses.
El tipo de interés del periodo inicial, de 5 años como máximo, será del 1,50%TIN, luego pasados estos 5 primeros años y en función del nivel de vinculación con la entidad el interés variable será euríbor + 1,00% cumpliendo con las condiciones y euríbor +2,50% si no se cumple con las condiciones. La bonificación máxima que se puede tener es del 1,50%. Para disfrutar de estas condiciones, se tiene que docimicilar la nómina en una cuenta Ibercaja, contratar seguros o productos de ahorro, o bien, realizar compras con una tarjeta de crédito de la entidad.
Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 70% para otras finalidades. La comisión de apertura es de 0,10%. En caso de amortización anticipada, se aplicará una comisión del 0,5% si es menor a cinco años y del 0,25% si es menor. La compensación por subrogación a otra entidad es del 0,5%.
TAE variable:
1,62%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0,10%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 0,5%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
La Hipoteca Mixta de BBVA es un préstamo hipotecario destinado a la financiación de una vivienda. Se permite obtener hasta el 80% del valor de la tasación si se trata de una primera vivienda con un plazo de devolución de hasta en 30 años o el 70% en el caso de la segunda vivienda a devolver hasta en 25 años. Los plazos de amortización dependen de la edad de los titulares: como máximo el plazo finalizará cuando el titular cumpla los 70 años.
Esta hipoteca cuenta con un periodo inicial de entre 2 y 10 años a tipo fijo. Si se elige un mínimo de 2 años el tipo de interés fijo es de 1,75% TIN (TAE Variable 1,670%) y para un máximo de 10 años será un 2,50%TIN (TAE Variable 2,666%).
Para el resto del plazo, el tipo de interés está sujeto al precio de la hipoteca y a los ingresos del solicitante:
Para tener acceso a estos tipos de interés es necesario cumplir los siguientes requisitos pero no son obligatorios:
La Hipoteca Flexible de BBVA presenta una comisión de apertura del 1% con un mínimo de 1.100€.
Además permite amortizar anticipadamente siempre que quieras: solicitándolo, en cualquier caso, con un mes de antelación e ingresando un importe mínimo de 300€. Esto conlleva las siguientes comisiones:
TAE variable:
1,670%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda.
Edad:
Desde 18 hasta 70 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
1%
Comisión por cancelación anticipada:
1
Compensación por amortización anticipada:
0,50
Comisión por amortización anticipada:
0,50
Índice iAhorro
Características
Interés (TIN)
¡Contratable online!
La Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank es un préstamo hipotecario destinado a la adquisición de vivienda por parte de personas físicas que ofrece hasta un 80% de la tasación del valor de la vivienda cuyo tipo de interés varía en función del plazo solicitado.
No tiene ningún tipo de comisión por apertura ni por estudio. No obstante, tiene asociadas una compensación por desestimiento (total o parcial) del 0,50% durante los cinco primeros años y del 0,25% durante los siguientes; y una compensación por riesgo de tipo de interés en caso de amortización anticipada (total o parcial) del 1% del capital amortizado anticipadamente.
Para solicitar esta hipoteca es necesario cumplir una serie de condiciones:
En caso de no cumplir las condiciones, que se revisarán semestralmente, la TAE ascendería a 3,39% (2,70% TIN), 3,32% (2,75% TIN) y 3,52% (3,00% TIN) para 10, 15 y 20 años respectivamente.
TAE:
3,08%
Finalidad:
Adquisición de vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
a consultar
Compensación por amortización anticipada:
0,50
Comisión por amortización anticipada:
1
La Hipoteca Fija de Bankinter es un préstamo hipotecario a un tipo de interés fijo a 10 años. Para este plazo, el tipo de interés anual será del 1,55% (TAE Variable desde el 2,78%). Con ella, se puede obtener hasta el 80% del valor de la tasación de la vivienda habitual y para una segunda vivienda, el importe del préstamo puede ser de hasta el 60% del valor de la tasación.
Para poder disfrutar de este tipo de interés hay que contratar una cuenta nómina o cuenta profesional y dos seguros (seguro de hogar y seguro de vida). Puede contratarse tanto para primera como para segunda vivienda. En caso de no cumplirse dichas condiciones, el diferencial se incrementará en un 0,50% si no se domicilia la nómina, un 0,60% si no se contrata el seguro de vida, o en un 0,10% en caso de no contratar el seguro de hogar.
La comisión por apertura es del 1%, con un mínimo de 500€. En cuanto a las compesaciones por desistimiento son por amortización parcial o total 0,50% los primeros 5 años y para el resto 0,25%. También para las compesaciones de subrogación a otra entidad es de 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto de años. Las compesaciones por riesgo de tipo de interés son del 0,75%. Las cuotas de devolución pueden ser mensuales, bimensuales, cuatrimestrales o semestrales. Para las amortizaciones anticipadas, el importe mínimo a amortizar es de 300€.
TAE:
2,78%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
1%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 0,5%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
La Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia es un préstamo hipotecario destinado a la compra tanto de primera como de segunda vivienda, pudiendo financiar hasta el 80% del valor de tasación en el caso de ser primera vivienda y hasta el 60% si se trata de una segunda vivienda.
El tipo de interés fijo mensual está sujeto al plazo y a los ingresos que obtenga el solicitante:
Para disfrutar de estos tipos de interés hay que cumplir los siguientes requisitos:
Las condiciones se revisarán de manera anual y, en caso de no cumplir estos requisitos, se penalizará con el incremento de un 1% en el tipo de interés.
La principal ventaja y por lo que destaca esta hipoteca principalmente es por no tener asociada ningún tipo de comisión de apertura, de estudio, de cancelación ni de amortización.
TAE:
2,41%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0
Compensación por amortización anticipada:
0
Comisión por amortización anticipada:
0
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Existen numerosos factores en los que fijarnos a la hora de obtener un cálculo preciso de la cuota de nuestra hipoteca. Por ejemplo, la estabilidad laboral presente y futura, la capacidad de endeudamiento en función de los ingresos, la situación económica actual, dónde se incluyen los bienes inmuebles, y los avalistas y las otras figuras que responden en caso de impago son los principales motivos que pueden hacer que varíe la cuota hipotecaria.
El mercado hipotecario puede dividirse en función de múltiples criterios, siendo la más habitual en función del tipo de interés, y dónde se encuentran las hipotecas a tipo fijo, hipotecas a tipo variable y las hipotecas a tipo mixto.
Otras clasificaciones que se realizan son en función de la cuota a pagar (cuota constante, cuota blindada, cuota final e interest only), en función del usuario al que van destinadas y según la naturaleza del préstamo hipotecario.
Para solicitar una hipoteca es necesario, siempre, presentar el documento acreditativo de la persona (DNI, NIE o pasaporte). Las entidades también exigirán una declaración del IRPF más reciente y la vida laboral del usuario actualizada.
El resto de documentación variará en función de la persona solicitante y de cada entidad, pudiendo establecer unos requisitos demostrables más exigentes que otros bancos.
El mejor consejo es que no podemos quedarnos con el primer crédito hipotecario que nos ofrezcan, debemos comparar y visitar tantas entidades como sea necesario hasta encontrar la mejor hipoteca.
Solicitar ayuda de expertos independientes como los que existen en la Comunidad de iAhorradores pueden suponer un beneficio extra de información y formación hipotecaria que nos permita encontrar hipotecas baratas.
Disfrutar de una casa con una ubicación inmejorable, con una orientación ideal que permita ahorrar en gastos como calefacción y aire acondicionado es sencillo. La dificultad reside en conseguir la financiación adecuada para la casa soñada.
Encontrar la mejor hipoteca para cada uno pasa por valorar las diferentes opciones que nos ofrece el mercado hipotecario. Hay que fijarse en todas aquellas condiciones y seguros que las entidades adhieren a la contratación y que pueden suponernos un sobrecoste mayor del que podemos permitirnos pagar.
La contratación de una hipoteca conlleva unos costes que se deben conocer de antemano para que no pillen por sorpresa. Estos pagos son en referencia a los servicios de tasación, los aranceles de la notaría, el registro de la propiedad y los honorarios de la gestoría. Al mismo tiempo, los bancos pueden cobrar una comisión por la apertura de la cuenta en la que realizarán los cobros de la cuota mensual de la hipoteca. La última carga económica serán los actos jurídicos documentados o AJD.
Resulta especialmente importante conocer qué cuota hipotecaria se puede pagar y, para ello, hay que analizar los gastos mensuales que se tienen, la nómina con la que se cuenta y la situación económica presente y futura, ya que cualquier gasto extra pueda desestabilizar la economía doméstica.
Ante falta de formación que existe en materia de hipotecas, acudir a expertos independientes que, además de explicar todos los conceptos, informen de las opciones, es la mejor opción con la que los usuarios cuentan. iAhorro.com cuenta con grandes profesionales que ayudan de forma gratuita a los usuarios en sus consultas diarias sobre temas de hipotecas.