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Hipotecas variables
Índice iAhorro
Características
Interés (TAE)
¡Contratable online!
La Hipoteca Naranja de ING Direct es un préstamo hipotecario para la compra de una primera vivienda, segunda vivienda o bien para subrogar la hipoteca cambiando de banco, con un tipo de interés variable de euríbor +0,99% (1,99%TIN primer año y 1,77% TAE Variable) y un plazo de amortización de hasta 40 años. No tiene cláusula suelo que nos perjudique si el euríbor baja.
Es una hipoteca sin comisiones de apertura, sin comisión de compensación por desistimiento parcial y/o total, sin comisión por subrogación y sin comisión por cambio de condiciones en la hipoteca (importe y plazo). La financiación puede ser como máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda para la hipoteca para primera vivienda y del 75% para segunda vivienda.
Para disfrutar de estos tipos de interés se requiere contratar los Seguros de Vida y Hogar comercializados por ING DIRECT y domiciliar la nómina o pensión en una Cuenta NÓMINA o mantener una Cuenta SIN NÓMINA activa ingresando en ella al menos 600€ al mes desde cuentas externas a ING DIRECT o manteniendo un saldo mínimo de 2.000€.
TAE variable:
1,77%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
0%
¡Contratable online!
-
Hasta el 80% de financiación
-
Tipo de interés bonificable
-
Sin comisión de estudio
Euribor + 0,99%
La Hipoteca Cereza de Banco Popular es un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable que permite obtener hasta un 80% del valor de tasación del inmueble o compraventa para una primera vivienda, a devolver en un plazo máximo de hasta 30 años.
Durante el primer año tiene un tipo de interés del 0,99%TIN (con bonificación del 1%) y para el resto de la vida del préstamo, euríbor + 0,99%TIN. Se realizará una revisión anual para comprobar la vinculación a la entidad. Además, existen existen dos opciones de TAE Variable:
- TAE Variable calculada para una hipoteca a 25 años: es de1,48% (con una bonificación del 1%). Sin vincularse a la entidad, la TAE Variable es del 2,22% y 1,99%TIN (durante el primer año).
- TAE Variable calculada para una hipoteca a 15 años: es de 1,63%, de igual manera, con una bonificación del 1%. Si no se cumplen las condiciones de vinculación la TAE Variable es del 2,37% y 1,99%TIN (durante el primer año de la hipoteca).
Para obtener la bonificación anterior es preciso cumplir las siguientes condiciones de vinculación:
- Domiciliar la nómina, pensión o cotizaciones a la Seguridad Social de al menos 1.200€ mensuales. Este requisito bonifica un 0,50% del 1,00% máximo.
- Contratar un seguro de hogar rebaja un 0,20% el tipo de interés.
- Adquirir un seguro de vida permite obtener una bonificación del 0,20%
- Contratar un plan de pensiones o plan de previsión (EPSV) con una aportación igual o superior a 600€ anuales, reduce un 0,10% el tipo de interés.
La Hipoteca Cereza no tiene comisión de estudio pero sí una comisión de apertura del 0,50%.
TAE variable:
1,48%
Finalidad:
Primera vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0,50%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
¡Contratable online!
-
Sin comisiones de apertura ni estudio
-
Tipo de interés fijo durante los 18 primeros meses
-
Hasta 80% de financiación
Euribor + 0,99%
La Hipoteca AHORA de Liberbank es un préstamo hipotecario destinado a la compra de una vivienda por parte de personas físicas pudiendo solicitar hasta un 80% del valor de tasación.
Durante los primeros 18 meses esta hipoteca tiene asociado un tipo de interés fijo anual (TIN) del 1,95%. A partir de ese momento y durante el resto del plazo el tipo de interés estaría sujeto al euríbor + 0,99% de diferencial (2,29% TAE Variable). El euríbor se revisa de manera anual y, en caso de que en algún período fuera inferior a cero, se aplicaría el tipo de interés asociado al diferencial. Puede solicitarse con un plazo máximo de amortización de 30 años.
No tiene comisiones de estudio ni de apertura y tampoco tiene asociada ninguna compensación por amortización parcial.
Para poder solicitar esta hipoteca es necesario cumplir las siguientes condiciones:
- Domiciliar la nómina de manera mensual por un importe superior a 2.000€ o domiciliar seguros sociales en caso de autónomos (este importe puede ser el resultado de la suma de la nómina de todos los títulares del préstamo).
- Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar a través de Liberbank.
- Contratar la Banca a Distancia y una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500€ anuales en compras (en conjunto por todos los titulares del préstamo).
- Contratar un seguro de vida vinculado al préstamo y contratar un Plan de Pensiones (aportación mínima de 600€).
- El diferencial podrá reducirse con la contratación adicional de un Seguro de Protección de Pagos (0,10%) y un Seguro de Auto (0,10%).
En caso de no cumplirse estas condiciones, las cuales se revisarán cada 6 meses, el diferencial podrá ascender hasta un máximo de 1,99%.
TAE variable:
2,29%
Finalidad:
Adquisición de vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
a consultar
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Hipotecas mixtas
Índice iAhorro
Características
Interés (TAE)
¡Contratable online!
-
Misma cuota durante 10 años
-
Hasta 75% para segundas viviendas
-
Sin comisiones
1,99%
Euribor
+ 0,99%
La Hipoteca NARANJA MIXTA, es una hipoteca de ING DIRECT que te ofrece la tranquilidad de saber que tu cuota no cambia durante los 10 primeros años, con un interés desde 1,99%TIN. El resto del plazo será a euríbor + 0,99% (2,46% TAE Variable). La revisión del euríbor es semestral.
Esta hiptoeca permite financiar hasta el 80% del valor de la tasación para primera vivienda y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000 euros.
No tiene comisión de apertura, ni por subrogación, no por desistimiento ni tampoco comisión por cambio de condiciones.
Puedes solicitar la hipoteca por un plazo mínimo de 11 años y un plazo máximo de 40 años, siempre que a su vencimiento la edad del titular no supere los 75 años.
Para disfrutar de estas condciones se deben cumplir una serie de requisitos como contratar los seguros de vida y hogar comercializados por ING DIRECT y domiciliar la nómina o pensión en una cuenta NÓMINA de ING DIRECT. En el caso de la cuenta SIN NÓMINA, realizar en ésta ingresos mensuales procedentes de otras entidades iguales o superiores a 600€, o bien, mantener en la misma un saldo diario mínimo de 2.000€.
TAE variable:
2,46%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
0%
-
Primeros 5 años misma cuota
-
Hasta 2 años de carencia
-
Tipo de interés bonificable
1,00%
Euribor
+ 1,00%
La Hipoteca Evoluciona-II Mixta 5/10 de Ibercaja es un préstamo hipotecario con un tipo de interés mixto que se compone de un período inicial de5 a 10 años como máximo y el resto de años, referenciado a euríbor. El plazo de devolución es de hasta 30 años, dentro de los cuales se pueden solicitar 2 años de período de carencia en los que solo se tendrán que pagar los intereses.
El tipo de interés del periodo inicial, de 5 años será del 1,50%TIN y de 10 años del 1,90%TIN. Pasados estos primeros años y en función del nivel de vinculación con la entidad el interés variable será euríbor + 1,00% cumpliendo con las condiciones y euríbor +2,50% si no se cumple con las condiciones. La bonificación máxima que se puede tener es del 1,50%. Para disfrutar de estas condiciones, se tiene que docimicilar la nómina en una cuenta Ibercaja, contratar seguros o productos de ahorro, o bien, realizar compras con una tarjeta de crédito de la entidad.
Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 70% para otras finalidades. La comisión de apertura es de 0,10%. En caso de amortización anticipada, se aplicará una comisión del 0,5% si es menor a cinco años y del 0,25% si es menor. La compensación por subrogación a otra entidad es del 0,5%.
TAE variable:
1,57%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0,10%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 0,5%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
-
Misma cuota primeros años
-
Hasta 80% de financiación
-
Flexibilidad en las cuotas
1,90%
Euribor
+ 2,42%
La Hipoteca Mixta de Bankinter es un préstamo hipotecario que combina un período inicial en el que se aplica un tipo de interés fijo y un segundo periodo hasta llegar a la fecha del vencimiento del préstamo, aplicándose un tipo de interés variable. El tipo de interés fijo para un plazo de hasta 10 años es del 1,90% anual y contará con un TAE Variable del 2,42%. Para el resto del plazo, el tipo de interés variable será de euríbor +0,99%.
Cuenta con una comisión de apertura es de 1% con un mínimo de 500 euros. Las compensaciones por desistimiento son de 0,5% los primeros 5 años y de 0,25% el resto de años. La compensación por riesgo de tipo de interés se aplica al tramo fijo y es de 0,75% sobre el capital.
Para poder solicitarla cuenta con unos requisitos tales como contratar un seguro de hogar (mínimo 30.000 euros), contratar de un seguro de vida y contratar una cuenta nómina o cuenta profesional. Las cuotas de amortización pueden ser mensuales, bimensuales, cuatrimestrales o semestrales.
TAE variable:
0,99%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
1%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 0,5%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,75%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Hipotecas fijas
Índice iAhorro
Características
Interés (TIN)
¡Contratable online!
-
Sin comisiones de apertura ni estudio
-
Hasta un 80% de financiación
-
Plazo máximo hasta 20 años
3,02%
Durante todo el plazo
La Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank es un préstamo hipotecario destinado a la adquisición de vivienda por parte de personas físicas que ofrece hasta un 80% de la tasación del valor de la vivienda cuyo tipo de interés varía en función del plazo solicitado.
- Hasta 10 años: 3,02% TAE (1,50% TIN).
- Hasta 15 años: 2,93% TAE (1,55% TIN).
- Hasta 20 años: 3,19% TAE (1,90% TIN).
- Hasta 25 años 3,37% TAE (2,15% TIN).
- Hasta 30 años 3,42%TAE (2,25% TIN).
No tiene ningún tipo de comisión por apertura ni por estudio. No obstante, tiene asociadas una compensación por desestimiento (total o parcial) del 0,50% durante los cinco primeros años y del 0,25% durante los siguientes; y una compensación por riesgo de tipo de interés en caso de amortización anticipada (total o parcial) del 1% del capital amortizado anticipadamente.
Para solicitar esta hipoteca es necesario cumplir una serie de condiciones:
- Domiciliar la nómina de manera mensual por un importe superior a 2.000€ o domiciliar seguros sociales en caso de autónomos (este importe puede ser el resultado de la suma de la nómina de todos los títulares del préstamo).
- Contratar un seguro multirriesgo hogar a través de Liberbank.
- Contratar la Banca a Distancia y una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500€ anuales en compras (en conjunto por todos los titulares del préstamo).
- Contratar un seguro de vida vinculado al préstamo y contratar un Plan de Pensiones (aportación mínima de 600€).
En caso de no cumplir las condiciones, que se revisarán semestralmente, la TAE ascendería a 3,36% (2,60% TIN), 2,28% (1,65% TIN) y 3,58% (3,00% TIN) 3,79% (3,25% TIN) y y 3,87% (3,35% TIN) para 10, 15, 20, 25 y 30 años respectivamente.
TAE:
3,02%
Finalidad:
Adquisición de vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
a consultar
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,50%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 1%
¡Contratable online!
-
Tipo de interés en función de vinculación
-
Hasta un 100% de financiación
-
Plazo hasta 30 años
2,72%
Durante todo el plazo
La Hipoteca Fija BBVA está destinada para la compra de primera y segunda vivienda, a personas con una cuenta en BBVA. El tipo de interés está sujeto al plazo y a los ingresos del solicitante:
- Plazo de 15 años: Hipoteca menor o igual al 80% de tasación es de 1,85% TIN (2,72% TAE), y para una hipoteca mayor al 80% de tasación es de 2,20% TIN (3,08% TAE).
- Plazo de 16 a 20 años: Hipoteca menor o igual al 80% de tasaciónes de 2,05% TIN (2,87% TAE), y para una hipoteca mayor al 80% de tasación es de 2,45% TIN (3,28% TAE).
- Plazo de 20 a 25 años:Hipoteca menor o igual al 80% de tasación es de 2,25% TIN (3,08% TAE), y para una hipoteca mayor al 80% de tasación es de 2,70% TIN (3,54% TAE).
- Plazo de 25 a 30 años: Hipoteca menor o igual al 80% de tasación es de 2,45% TIN (3,34% TAE), y para una hipoteca mayor al 80% de tasación es de 3,95% TIN (3,86% TAE).
Para poder disfrutar de estos tipos de interés hay que cumplir las siguientes condiciones:
- Domiciliación ininterrumpida de la nómina, pensión, desempleo o autónomos en BBVA.
- Tener contratada una tarjeta de crédito y utilizarla al menos en una ocasión en los últimos 6 meses.
- Tener contratado un seguro de vivienda, un seguro de vida o de amortización de préstamos con BBVA Seguros.
- Tener contratado un plan de pensiones o EPSV BBVA y realizar una aportación anual superior a 600€.
- Además es necesario estar al corriente de los pagos y no tener deudas pendientes con la entidad.
El plazo dependerá siempre de la edad del solicitante puesto que la hipoteca finalizará como máximo cuando el titular más joven con ingresos cumpla 70 años.
Esta hipoteca tiene una comisión de apertura del 0,25% y no tiene comisión de estudio. En caso de querer amortizar parcial o totalmente la hipoteca es necesario solicitarlo en una oficina física de la entidad con un mes de antelación y realizar un ingreso mínimo de 300€.
Además, la amortización tiene asociadas las siguientes comisiones:
- 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto.
- Compensación por riesgo de tipo amortización parcial o total de hasta el 1% del capital pendiente en el momento de la cancelación.
TAE:
2,72%
Finalidad:
Primera o segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 70 años
Financiación máxima:
100% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
0,25%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 1%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 1%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,50%
¡Contratable online!
-
Misma cuota siempre
-
Hasta 80% de financiación
-
70% para la segunda vivienda
4,39%
Durante todo el plazo
La Hipoteca Expansión de Banco Sabadell al ser de tipo fijo aporta la tranquilidad de conocer que se va a pagar lo mismo por la hipoteca durante toda la vida del préstamo, en este caso, esta hipoteca tiene un plazo de 30 años. El tipo de interés de esta hipoteca fija es de 3,45% nominal fijo a 30 años, con un TAE desde 4,39%.
Este tipo de interés está condicionado al cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliar la nómina en Banco Sabadell y contratar dos seguros, uno de vida y otro de hogar con un vencimiento a 30 años a través de la entidad. Si no se cumplen estas condiciones el tipo de interés será un punto superior.
La Hipoteca Expansión permite financiar hasta el 80% de la compraventa (el menor de los dos) para la primera residencia, y de hasta el 70% para la segunda residencia. Tiene una comisión de apertura del 1,50%.
TAE:
4,39%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de estudio:
0%
Comisión de apertura:
1,50%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 0,5%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
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Preguntas frecuentes sobre Hipoteca
Existen numerosos factores en los que fijarnos a la hora de obtener un cálculo preciso de la cuota de nuestra hipoteca. Por ejemplo, la estabilidad laboral presente y futura, la capacidad de endeudamiento en función de los ingresos, la situación económica actual, dónde se incluyen los bienes inmuebles, y los avalistas y las otras figuras que responden en caso de impago son los principales motivos que pueden hacer que varíe la cuota hipotecaria.
El mercado hipotecario puede dividirse en función de múltiples criterios, siendo la más habitual en función del tipo de interés, y dónde se encuentran las hipotecas a tipo fijo, hipotecas a tipo variable y las hipotecas a tipo mixto.
Otras clasificaciones que se realizan son en función de la cuota a pagar (cuota constante, cuota blindada, cuota final e interest only), en función del usuario al que van destinadas y según la naturaleza del préstamo hipotecario.
Para solicitar una hipoteca es necesario, siempre, presentar el documento acreditativo de la persona (DNI, NIE o pasaporte). Las entidades también exigirán una declaración del IRPF más reciente y la vida laboral del usuario actualizada.
El resto de documentación variará en función de la persona solicitante y de cada entidad, pudiendo establecer unos requisitos demostrables más exigentes que otros bancos.
El mejor consejo es que no podemos quedarnos con el primer crédito hipotecario que nos ofrezcan, debemos comparar y visitar tantas entidades como sea necesario hasta encontrar la mejor hipoteca.
Solicitar ayuda de expertos independientes como los que existen en la Comunidad de iAhorradores pueden suponer un beneficio extra de información y formación hipotecaria que nos permita encontrar hipotecas baratas.
¿Cómo encontrar las mejores hipotecas del mercado?
Disfrutar de una casa con una ubicación inmejorable, con una orientación ideal que permita ahorrar en gastos como calefacción y aire acondicionado es sencillo. La dificultad reside en conseguir la financiación adecuada para la casa soñada.
Encontrar la mejor hipoteca para cada uno pasa por valorar las diferentes opciones que nos ofrece el mercado hipotecario. Hay que fijarse en todas aquellas condiciones y seguros que las entidades adhieren a la contratación y que pueden suponernos un sobrecoste mayor del que podemos permitirnos pagar.
La contratación de una hipoteca conlleva unos costes que se deben conocer de antemano para que no pillen por sorpresa. Estos pagos son en referencia a los servicios de tasación, los aranceles de la notaría, el registro de la propiedad y los honorarios de la gestoría. Al mismo tiempo, los bancos pueden cobrar una comisión por la apertura de la cuenta en la que realizarán los cobros de la cuota mensual de la hipoteca. La última carga económica serán los actos jurídicos documentados o AJD.
Resulta especialmente importante conocer qué cuota hipotecaria se puede pagar y, para ello, hay que analizar los gastos mensuales que se tienen, la nómina con la que se cuenta y la situación económica presente y futura, ya que cualquier gasto extra pueda desestabilizar la economía doméstica.
Ante falta de formación que existe en materia de hipotecas, acudir a expertos independientes que, además de explicar todos los conceptos, informen de las opciones, es la mejor opción con la que los usuarios cuentan. iAhorro.com cuenta con grandes profesionales que ayudan de forma gratuita a los usuarios en sus consultas diarias sobre temas de hipotecas.