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Las mejores hipotecas fijas, variables o mixtas
Antes de elegir tu hipoteca conoce las diferencias entre fija, variable o mixta
A la hora de elegir entre una hipoteca fija, variable o mixta debes analizar qué tipo de consumidor eres. Si eres conservador, con la hipoteca fija sabrás en todo momento cuánto debes pagar en cada cuota de la hipoteca sin llevarte sobresaltos. Las hipotecas variables son para aquellos que acepten revisiones periódicas a cambio de tener la opción de pagar menos intereses. La mixta es una opción para los que quieran una combinación de las anteriores.
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Descubre las ventajas y desventajas de cada tipo de hipoteca
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Subrogación hipotecaria
Índice iAhorro
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Subrogación sin costes
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Financia hasta el 70% tu vivienda
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Sin costes de apertura
La hipoteca Variable Sin mochila de MyInvestor presenta unos intereses del TIN primer año: 0,89% y +0,89% Euribor. TAE Variable de 0,98% pero si lo que quieres es una hipoteca nueva, TIN primer año: 1,79%, TAE Variable: 1,05%
No tiene comisión de estudio, de apertura o de cancelación. El banco asume todos los gastos, incluidos la notaría, registro y tasación.Además, no presta obligaciones: No hay que domiciliar tu nómina ni contratar productos extras que no has pedido.
Esta hipoteca esta destinada a solicitantes con ingresos superiores a 4.000€ mensuales
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
0,98%
Finalidad:
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
70% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Dación en pago:
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
a consultar
Documentación necesaria:
DNI
Índice iAhorro
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Financiación máxima del 80%.
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Sin comisión por subrogación.
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Sin comisión de apertura.
La Hipoteca Variable de ING permite un plazo de devolución de entre 9 y 40 años y una financiación máxima del 80% para las viviendas habituales y de un 75% para una segunda vivienda.
El primer año los intereses son del 1,99% TIN y el resto del plazo dependerán del diferencial del euríbor+1,11%. La TAE Variable es de 1,77%.
Esta hipoteca no conlleva comisiones por compensación total o parcial, de apertura, por cambio de condiciones o subrogación. ING asume los gastos de notaría, gestoría, registro o tasación.
Para disfrutar de mejores condiciones, puedes contratar un Seguro de Incendios, un Seguro de Hogar y un Seguro de Vida.
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
1,77%
Finalidad:
Primeras y segundas viviendas.
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Dación en pago:
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, cuenta, domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI
Índice iAhorro
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Permite subrogar sin comisiones.
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Financia un 70% de las segundas viviendas.
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Sin comisión de apertura.
La Hipoteca Fija sin mochila de Investor no obliga a los usuarios a contratar otros productos o a domicilar la nómina. Permite una financiaicón máxima del 70% del valor de tasación para las segundas vivuendas.
En cuanto a los intereses, dependen del plazo:
Para un plazo de 15 años, el TIN es de 1,79% y la TAE es de 1,99%.
Para un plazo de 20 años, el TIN es de 1,99% y la TAE es de 2,19%.
Para un plazo de 25 años, el TIN es de 2,20% y la TAE es de 2,40%.
Esta hipoteca no conlleva comisiones de estudio, apertura o cancelación ni gastos. Está destinada a familias con ingresos mínimos de 4.000 euros netos mensuales.
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
a consultar
Finalidad:
Primeras y segundas viviendas.
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
70% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Dación en pago:
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
a consultar
Documentación necesaria:
DNI
Hipotecas fijas
¡Contratable online!
Índice iAhorro
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Establece un plazo máximo de hasta 30 años
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Financia hasta el 80%
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No conlleva comisión de apertura
TAE: 2.14%
TIN: 1.65%
La Hipoteca Fija de Coinc está destinada a un único titular. El interés de esta hipoteca es de:
- 1,65% TIN a 10 años (TAE 2,14%)
- 1,80% TIN hasta 15 años (TAE 2,27%)
- 1,89% TIN hasta 20 años (TAE 2,34%)
- 1,94% TIN hasta 25 años (TAE 2,37%)
- 1,99% TIN hasta 30 años (TAE 2,41%)
El importe del préstamo no podrá ser superior al 80% del menor valor de tasación o el valor del inmueble para primera vivienda. Por ejemplo, sobre un inmueble con un valor de 187.500€, el máximo importe cuya finaciación podría solicitarse será de 150.000€. En el caso de tratarse de la segunda vivienda el valor de tasación será de hasta el 60%
No tiene comisiones de apertura. Sin embargo, La compensación por desestimiento parcial o total es del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años. La comisión por subrogación es de 0,5% los 5 primeros años y de 0,25% resto de años. El importe máximo que financia son 800.000€ en caso de una primera vivienda y en caso de una segunda, 600.000€.
La ventaja de esta hipoteca es que no es necesario cambiar de banco y además, no tiene ningún producto vinculado como condición a las características y los intereses del préstamo. Es una hipoteca 100% online en la que el usuario sólo necesita desplazarse para firmar.
Tipo de sistema de amortización: francés
TAE variable:
a consultar
Finalidad:
Primera vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 0,5%
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 0,5%
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
a consultar
Documentación necesaria:
DNI/NIE
¡Contratable online!
Índice iAhorro
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No conlleva comisiones de apertura ni estudio
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Financia hasta un 80%
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En un plazo máximo de hasta 30 años
TAE: 3.12%
TIN: 1.65%
La Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank es un préstamo hipotecario destinado a la adquisición de vivienda por parte de personas físicas que ofrece hasta un 80% de la tasación del valor de la vivienda cuyo tipo de interés varía en función del plazo solicitado.
- Hasta 10 años: 3,12% TAE (1,65% TIN).
- Hasta 15 años: 3,27% TAE (1,90% TIN).
- Hasta 20 años: 3,28% TAE (1,99% TIN).
- Hasta 25 años 3,53% TAE (2,30% TIN).
- Hasta 30 años 3,57%TAE (2,40% TIN).
La comisión de apertura es de un 0.70% con un importe mínimo de 200 euros. No obstante, tiene asociadas una compensación por desestimiento (total o parcial) del 0,50% durante los cinco primeros años y del 0,25% durante los siguientes; y una compensación por riesgo de tipo de interés en caso de amortización anticipada (total o parcial) del 1% del capital amortizado anticipadamente.
Para solicitar esta hipoteca es necesario cumplir una serie de condiciones:
- Domiciliar la nómina de manera mensual por un importe superior a 2.000€ o domiciliar seguros sociales en caso de autónomos (este importe puede ser el resultado de la suma de la nómina de todos los títulares del préstamo).
- Contratar un seguro multirriesgo hogar a través de Liberbank.
- Contratar la Banca a Distancia y una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500€ anuales en compras (en conjunto por todos los titulares del préstamo).
- Contratar un seguro de vida vinculado al préstamo y contratar un Plan de Pensiones (aportación mínima de 1.200€).
En caso de no cumplir las condiciones, que se revisarán semestralmente, la TAE ascendería a 3,36%, 3,53%, 3,57%, 3,85%, 3,93% para 10, 15, 20, 25 y 30 años respectivamente.
Tipo de sistema de amortización: francés
TAE variable:
0%
Finalidad:
Adquisición de vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
a consultar
Compensación por amortización anticipada:
Hasta 0,50%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 1%
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, domiciliación de nómina, plan de pensiones
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
¡Contratable online!
Índice iAhorro
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Hasta el 80% de la financiación de la primera vivienda y el 70% de la segunda vivienda.
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SIn cláusula suelo
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Plazo de hasta 30 años
TAE: 2.79%
TIN: 1.90%
Banco Sabadell dispone de la Hipoteca Fija Bonificada que permite financiar hasta el 80% de la primera vivienda y un 70% para la segunda residencia. El plazo de amortización es de 30 años.
El tipo de interés de esta hipoteca es desde 1,90% TIN y la TAE del 2,79% y la comisión de apertura es del 0% siempre que se cumplan los siguientes requisitos:
- Domiciliación de nómina
- Seguro de Protección Vida
- Seguro de Protección de Hogar
- Seguro de Protección de Pagos
En caso de no cumplir los requisitos anteriores, la comisión de apertura es del 1% con un mínimo de 750 euros.
La TAE se ha calculado para una hipoteca de 156.717,91 euros. En este caso, se pagarían 360 cuotas de 571,45€ al mes y el importe total adeudado sería de 215.274,44 euros. Las condiciones son domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida, un seguro de Protección de Pagos y un seguro de Protección de Hogar. El plazo de vencimiento es de 30 años y la comisión de apertura es del 0% y se ha obtenido en función del importe principal de la operación, 150.000 euros.
Está incluido el seguro de vida asociado con prima única financiada que cubre el 100% del capital. En el caso de una mujer de 30 años, el precio del seguro de vida es de 4.671,67 euros, con cobertura a 15 años y el seguro de protección de pagos es de 2.046,24 euros con cobertura a 5 años. Los costes de comprobación registral son de 25,41 euros y los de peritación de 275,03 euros. Está incluido el importe de la prima de un seguro de hogar durante el todo el plazo de duración de la hipoteca de 25,70 euros al mes. Estos gastos son aproximados.
En caso de no domiciliar la nómina en Banco Sabadell y no contratar los seguros asociados a la hipoteca (vida, hogar y protección de pagos), la comisión de apertura es del 1%, con un mínimo de 750 euros y el tipo de interés del 2,90% para las 360 cutoas. La TAE resultante sería del 3,36%. con 360 cuotas de 624,34 euros al mes, con un importe de 235.814,84 euros. Esta TAE ha sido calculada para una hipoteca con un importe de 150.000 euros y con una comisión de apertura del 1,00%, mínimo 750 euros (1.500 euros). Además, están incluidos los costes de comprobación registral (25,41 euros) y peritación (275,03 euros). El cálculo de la TAE incluye también el importe de la prima de un seguro de daños (no contratado con Banco Sabadell) durante toda la vida de la hipoteca de 25,70 euros mensuales. Todos estos gastos son aproximados. La TAE puede variar en función del plazo de amortización y del importe financiado.
Tipo de sistema de amortización: francés
TAE variable:
2,79%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda.
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI
Hipotecas variables
¡Contratable online!
Índice iAhorro
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No tiene comisiones de ningún tipo
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Financia hasta el 80%
-
No tiene cláusula suelo
TIN: Euribor + 0,99%
TAE: 1.20%
La Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia es un préstamo hipotecario destinado a la compra tanto de primera como de segunda vivienda, pudiendo financiar hasta el 80% del valor de tasación en el caso de ser primera vivienda y hasta el 60% si se trata de una segunda vivienda.
El tipo de interés depende de los ingresos del usuario y del plazo de pago:
Para ingresos iguales o superiores a 3.000 euros:
- Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,45%
- Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,36%
- Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,31%
- Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,28%
- Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,26%
Para ingresos entre 1.200 y 3.000 euros:
- Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,74%
- Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,67%
- Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,63%
- Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,61%
- Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,59%
Para ingresos inferiores a 1.200 euros:
- Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,50%
- Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,47%
- Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,46%
- Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,44%
- Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,43%
La principal ventaja y por lo que destaca esta hipoteca principalmente es por no tener asociada ningún tipo de comisión de apertura, de estudio, de cancelación ni de amortización.
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
1,20%
Finalidad:
Primera o segunda vivienda
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
Seguro de hogar, cuenta, domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
¡Contratable online!
Índice iAhorro
-
Establece un plazo máximo de hasta 30 años
-
No conlleva comisiones
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Financia hasta el 80%
TIN: Euribor + 0,99%
TAE: 1.26%
La Hipoteca Variable de Coinc permite financiar hasta un 80% la primera vivienda y un 60% la segunda vivienda. El interés de esta hipoteca es fijo durante el primer año es de 0,99% y 1,33% TAE Variable. El resto de los años el euríbor+0,99% TAE Variable de 1,31%. El préstamo tiene un plazo a seleccionar de entre 3 y 30 años. No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total y de subrogación. El importe máximo que financia son 800.000€.
La ventaja de esta hipoteca es que no es necesario cambiar de banco y además, no tiene ningún producto vinculado como condición a las características y los intereses del préstamo. Es una hipoteca 100% online en la que el usuario sólo necesita desplazarse para firmar.
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
1,26%
Finalidad:
Hipoteca para un titular
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
a consultar
Documentación necesaria:
DNI/NIE, hoja de vida laboral, IRPF y contrato compraventa...
¡Contratable online!
Índice iAhorro
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Sin comisión de apertura.
-
Para jóvenes de entre 18 y 34 años.
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Descuento del 0,25% del tipo de interés de la hipoteca.
TIN: Euribor + 0,64%
TAE: 0.71%
La Hipoteca Joven de Cajasur está indicada a usuarios jóvenes de entre 18 y 34 años que busquen obtener financiación por su vivienda. El plazo de amortización es de un máximo de 30 años.
Los intereses de esta hipoteca son de un 1,45% TIN el primer año y TAE Variable del 0,96% cumpliendo todas las condiciones.
Si tienes menos de 35 años puede ahorrarte un 0,25% en el tipo d interés a parir del segundo año. Teniendo un tipo de interés anual de euríbor + 0,64% y 0,75% TAE Variable.
Estos intereses están condicionados a la domiciliación de la nómina, a realizar compras en comercios mediante las tarjetas de Cajasur por un importe igual o mayor de 1.000 euros anuales, a efectuar una aportación a Planes de Pensiones Cajasur por un importe igual o superior a 1.200 euros anuales, a contratar un seguro de hogar anual, un seguro de vida cuyo capital corresponda al mismo nominal inicial del préstamo y a contratar y mantener un seguro anual de salud. Si no cumples estas condiciones el diferencial sobre el euríbor se elevará al 1%y Tae Variable del 1,71%
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
0,71%
Finalidad:
Edad:
Desde 18 hasta 34 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
a consultar
Compensación por amortización anticipada:
a consultar
Comisión por amortización anticipada:
a consultar
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, domiciliación de nómina, plan de pensiones
Documentación necesaria:
a consultar
Hipotecas mixtas
Índice iAhorro
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Puedes obtener una carencia de 2 años.
-
Financia hasta un 80% tu vivienda.
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Sin comisión de apertura.
TIN: 1.90%
TIN: Euribor + 0,80%
TAE: 1.94%
La Hipoteca Vamos Mixta 5/10 de Ibercaja es una hipoteca con un tipo de interés mixto. Permite amortizar tu vivienda en un máximo de 30 años. Puedes financiar tu vivienda desde un 60% hasta un 80% las viviendas habituales y hasta un 70% otras finalidades.
Los intereses financiando desde un 60% hasta un 80% tu vivienda son de 1,50% TIN durante los 60 primeros meses y de 1,90% TIN durante 120 meses y después de este período dependerá del diferencial del euríbor+0,99 cumpliendo todas las bonificaciones y si no se cumple, del diferencial del euríbor+2,29%.
Los intereses financiando hasta un 60% de tu vivienda son de 1,50%TIN durante los 60 primeros meses y de 1,90%TIN durante 120 meses y después de este período dependerá del diferencial del euríbor del +0,80 cumpliento todas las bonificaciones y si no se cumple, del fiderencial del euríbor + 2,10%.
La TAE Variable si financias hasta un 60% de tu vivienda es de 1,94% cumpliendo todas las bonificaciones y 1,96% si estas no se cumplen.
La TAE Variable si financias entre el 60% y el 80% de tu vivienda es de 2,05% cumpliendo todas las bonificaciones y 2,08% si no se cumplen.
Las condiciones para obtener las bonificaciones consisten en domiciliar la nómina por un importe igual o superior a 1.500 euros al mes, usar una tarjeta de crédito, domiciliar recibos, contratar seguros y bonificar por saldo o contratar productos de intermediación.
Esta hipoteca no conlleva comisión de apertura y la comisión por amortización parcial o total es de 0,50% si se produce en los 5 primeros años del préstamo y de 0,25% si se realiza después de los 5 primeros años. Puedes conseguir 2 años de carencia.
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
1,94%
Finalidad:
Primeras y segundas viviendas y otras finalidades.
Edad:
Desde 18 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
Hasta 2,0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
Hasta 2,0%
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, domiciliación de nómina, plan de pensiones
Documentación necesaria:
DNI
¡Contratable online!
Índice iAhorro
-
Ofrece un tramo fijo a 10 años
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Es un producto sin comisiones
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Cuenta con gestor personal
TIN: 1.85%
TIN: Euribor + 0,99%
TAE: 1.69%
La Hipoteca Open Mixta de Openbank es un producto sujeto a tipos de interés fijos y variables para una plazo entre 11 a 30 años y de 25 años para segundas viviendas. La financiación que ofrece es del 80% como máximo y el tipo de interés se divide en dos tramos. Los primeros 10 años a un interés fijo y los siguientes será un interés variable en funcion de la evolución del Euribor. El interés fijo será de un 1,85% mientras que el variable se calculará con el Euribor más un 0,99%, con un 1,69% TAE.
En caso de financiar hasta un 80% el tipo de interés fijo durante los 10 primeros años es del 1,85% y el plazo restante del euríbor + 0,99% con una TAE variable de 1,69%
En caso de financiar hasta un 70% el tipo de interés fijo durante los 10 primeros años es de 1,75% TIN y el resto del plazo dependerá del diferencial del euríbor+0,89%, con un TAE Variable del 1,58%.
Pero si el cliente financia hasta el 50%, contará con un tipo de interés fijo los 10 primeros años del 1,65% y el plazo restante del euríbor+0,79% y de un 1,48% TAE Variable.
En caso de que se financie menos cantidad variarán los intereses aplicados.
Entre las vinculaciones establecidas por la entidad, el cliente deberá domiciliar su nómina, que tendrá que ser superior a los 900€ mensuales. Si en el préstamo figuran dos titulares, los ingresos mínimos serán de 1.800€. Si no se cumple este requisito, el diferencial se incrementará en 1,20%. Es un producto que no se acoge a ningún tipo de comisión y que cuenta con el asesoramiento de un gestor. Si financias hasta el 50% del valor de la vivienda podrás disfrutar de un interés más bajo. Si financias más de un 50% el tipo aplicable se incrementará un 0,10% adiccional.
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
1,69%
Finalidad:
Primera y segunda vivienda
Edad:
Desde 18 hasta 75 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
Domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI
Índice iAhorro
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Ofrece la misma cuota hasta los 10 o 15 primeros años
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Financia hasta el 80% de financiación
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El plazo máximo de amortización es de 30 años
TIN: 2.00%
TIN: Euribor + 1,05%
TAE: 2.18%
Para promover la elección de viviendas eficientes energéticamente, Triodos Bank lanza una hipoteca mixta cuyo interés varía no sólo en relación de la cantidad y el plazo del préstamo, sino que además lo hace según la certificación energética de la vivienda a financiar. Si el tipo de certificado energético es de tipo "A +" tendrá un coste de : Durante los 10 primeros años de su préstamo hipotecario, el interés fijo es de 2,00%, el tipo de interés pasa a ser variable, concretamente un TAE 2,18% y con un Euribor + 1,05%. Si es de tipo "G" tendrá un coste de: Durante los 10 primeros años de su préstamo hipotecario, el interés fijo es de 2,24 , el tipo de interés pasa a ser variable en el año 11 con un TAE de 2,24 y con un Euribor + 1,11%
Se caracteriza por tener un plazo máximo de 30 años y financiar un 80% máximo del importe de la vivienda. Además, no tiene comisiones de apertura ni de compensación por desistimiento parcial o total. Sí que tiene comisiones por novación o subrogación, exactamente de un 0,5%. También, tiene un interes igual al tipo de interés del préstamo por demora y una comisión de 30€ por reclamación de impago.
Para obtener el beneficio de las características anteriores, es necesario contratar: un seguro de vida de amortización de préstamo por la totalidad del importe del mismo con una prima anual de 142,30 € durante 25 años (para un varón de 30 años), un seguro de incendios y otros daños que cubra al menos el valor de seguro que figure en la tasación con una prima anual de 185,76 €, una cuenta corriente con una comisión de mantenimiento de 9 € trimestrales, una tarjeta de débito con una comisión de mantenimiento anual de 24 € y una tarjeta de crédito con una comisión de mantenimiento anual de 34 €, así como domiciliar 3 recibos en tu cuenta corriente.
Tipo de sistema de amortización: francés
El euríbor está sujeto a variaciones
TAE variable:
2,18%
Finalidad:
Viviendas eficientes
Edad:
Desde 18 hasta 70 años
Financiación máxima:
80% del valor
Comisión de apertura:
0%
Comisión por cancelación anticipada:
0%
Compensación por amortización anticipada:
0%
Comisión por amortización anticipada:
0%
Dación en pago:
No
Gastos de notaría:
A cargo del banco
Gastos de gestoría:
A cargo del banco
Gastos de registro:
A cargo del banco
Vinculación con otros productos:
Seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta, cuenta, domiciliación de nómina
Documentación necesaria:
DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
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Preguntas frecuentes sobre hipoteca
Existen numerosos factores en los que fijarnos a la hora de obtener un cálculo preciso de la cuota de nuestra hipoteca. Por ejemplo, la estabilidad laboral presente y futura, la capacidad de endeudamiento en función de los ingresos, la situación económica actual, dónde se incluyen los bienes inmuebles, y los avalistas y las otras figuras que responden en caso de impago son los principales motivos que pueden hacer que varíe la cuota hipotecaria.
Los requisitos más comunes que los bancos exigen cumplir al cliente para concederle una hipoteca hacen referencia a la solvencia económica del cliente, pero no son los únicos:
- Contar con unos ingresos fijos y estables. La estabilidad económica es una condición indispensable para que cualquier entidad bancaria permita a un cliente contratar una hipoteca. El banco pedirá las nóminas del cliente para tener una información concreta de su vida laboral.
- Aportar al inicio del contrato una entrada con un mínimo el 20% del precio de tasación de la vivienda.
Los documentos que debes entregar al banco para solicitar una hipoteca son:
- El DNI o documento de identidad del titular o titulares.
- En caso de que el solicitante o los solicitantes hayan contratado otro préstamo previamente tendrán que mostrar todos los documentos.
- Las escrituras de otros inmuebles que los solicitantes de la hipoteca posean.
- La declaración de la renta más reciente. Así los clientes podrán demostrar su situación laboral del último año.
- Los extractos bancarios recientes para aportar información más específica de la situación económica de los solicitantes.
- El resumen oficial de su vida laboral.
El mercado hipotecario puede dividirse en función de múltiples criterios, siendo la más habitual en función del tipo de interés, y dónde se encuentran las hipotecas a tipo fijo, hipotecas a tipo variable y las hipotecas a tipo mixto. Estos tipos de hipotecas se ajustan a perfiles de inversores diferentes.
Las hipotecas fijas son la mejor opción para los clientes más conservadores, con menor tolerancia al riesgo y el mejor momento para contratarlas es cuando el índice del euríbor esté elevado.
Las hipotecas variables son productos dedicados a clientes más arriesgados, que pretendan pagar su hipoteca en un plazo inferior a 20 años o que pretendan pagar menos cuando disminuya el índice del euríbor.
Las hipotecas mixtas son productos idóneos para clientes que quieran pagar un tipo de interés fijo cuando el índice del euríbor sea alto y pagar menos si el euríbor aumenta.
Otras clasificaciones que se realizan son en función de la cuota a pagar (cuota constante, cuota blindada, cuota final e interest only), en función del usuario al que van destinadas y según la naturaleza del préstamo hipotecario.
Para solicitar una hipoteca es necesario, siempre, presentar el documento acreditativo de la persona (DNI, NIE o pasaporte). Las entidades también exigirán una declaración del IRPF más reciente y la vida laboral del usuario actualizada. El resto de documentación variará en función de la persona solicitante y de cada entidad, pudiendo establecer unos requisitos demostrables más exigentes que otros bancos.
El mejor consejo es que no podemos quedarnos con el primer crédito hipotecario que nos ofrezcan, debemos comparar y visitar tantas entidades como sea necesario hasta encontrar la mejor hipoteca.
Solicitar ayuda de expertos independientes como los que existen en la Comunidad de iAhorradores pueden suponer un beneficio extra de información y formación hipotecaria que nos permita encontrar hipotecas baratas.
Además de contar con expertos independientes que informan, forman y asesoran en materia hipotecaria, en iAhorro contamos con un comparador de hipotecas que facilita el análisis a los usuarios, haciendo más sencilla su elección.
En iAhorro contamos con los datos de las principales hipotecas del mercado, analizamos su TIN y TAE y las comisiones y vinculaciones de cada hipoteca, entre otros datos, para ofrecerte los mejores productos.
¿Cómo encontrar las mejores hipotecas del mercado?
Disfrutar de una casa con una ubicación inmejorable, con una orientación ideal que permita ahorrar en gastos como calefacción y aire acondicionado es sencillo. La dificultad reside en conseguir la financiación adecuada para la casa soñada.
Una hipoteca es un producto bancario que permite que un cliente reciba una determinada cantidad económica por parte de una entidad bancaria o financiera a cambio de comprometerse a devolver dicha cantidad, junto con los intereses que corresponden mediante pagos periódicos denominados cuotas. La diferencia con otro tipo de préstamos es que la garantía adicional es el inmueble adquirido.
Podemos encontrar tres tipos de hipotecas:
Hipoteca a tipo fijo Los usuarios que contraten una hipoteca fija pagarán la misma cuota cada mes hasta que finalice el contrato de la hipoteca. El interés que conlleva este tipo de préstamo hipotecario no está sujeto a la variación que asuma cualquier índice de referencia como el euríbor.
Hipoteca a tipo variable En esta hipoteca la cuota que debe pagar el cliente dependerá de las fluctuaciones de un índice referencial como el euríbor. Por tanto, si el valor del euríbor desciende, el usuario tendrá que pagar menos dinero en sus cuotas. Para calcular el tipo de interés nominal (TIN), hay que sumar el diferencial que cobra un banco más el valor que alcance el euríbor ese mes. Por tanto, el TIN es el resultado de la suma del diferencial y el euríbor. Lo normal es que se calcule partiendo del valor del euríbor en el mes en el que se firma la hipoteca, y que el tipo de interés se recalcule cada seis meses dependiendo del euríbor.
Hipoteca a tipo mixto El cliente que contrate una hipoteca mixta tendrá que asumir el funcionamiento de los dos tipos de hipotecas anteriores. Durante un plazo de tiempo determinado asumirá unos intereses fijos y después, pagará unos intereses en función del valor del euríbor.
Encontrar la mejor hipoteca para cada uno pasa por valorar las diferentes opciones que nos ofrece el mercado hipotecario. Hay que fijarse en todas aquellas condiciones y seguros que las entidades adhieren a la contratación y que pueden suponernos un sobrecoste mayor del que podemos permitirnos pagar.
Anteriormente, la contratación de una hipoteca conllevaba unos costes que se debían conocer de antemano para que no pillaran por sorpresa al cliente. Estos pagos hacen referencia a los servicios de tasación, los aranceles de la notaría, el registro de la propiedad y los honorarios de la gestoría. Al mismo tiempo, los bancos podían cobrar una comisión por la apertura de la cuenta en la que realizarán los cobros de la cuota mensual de la hipoteca. La última carga económica eran los actos jurídicos documentados o AJD.
Actualmente, la nueva ley hipotecaria establece que el cliente solo debe pagar los gastos de tasación y los aranceles notariales en caso de solicitar una copia de la escritura. El banco debe ser quien asuma el resto de costes que suponen la formalización de una hipoteca. Estos gastos son los de gestoría, aranceles notariales, registro y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).
Resulta especialmente importante conocer qué cuota hipotecaria se puede pagar y, para ello, hay que analizar los gastos mensuales que se tienen, la nómina con la que se cuenta y la situación económica presente y futura, ya que cualquier gasto extra pueda desestabilizar la economía doméstica.
Ante falta de formación que existe en materia de hipotecas, acudir a expertos independientes que, además de explicar todos los conceptos, informen de las opciones, es la mejor opción con la que los usuarios cuentan. iAhorro.com cuenta con grandes profesionales que ayudan de forma gratuita a los usuarios en sus consultas diarias sobre temas de hipotecas.