Las mejores hipotecas fijas, variables o mixtas

La Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia es un préstamo hipotecario destinado a la compra tanto de primera como de segunda vivienda, pudiendo financiar hasta el 80% del valor de tasación en el caso de ser primera vivienda y hasta el 60% si se trata de una segunda vivienda. 

El tipo de interés depende de los ingresos del usuario y del plazo de pago:

Para ingresos iguales o superiores a 3.000 euros:

• Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,45%
• Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,36%
• Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,31%
• Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,28%
• Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,26%

Para ingresos entre 1.200 y 3.000 euros:

• Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,74%
• Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,67%
• Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,63%
• Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,61%
• Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,59%

Para ingresos inferiores a 1.200 euros:

• Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,50%
• Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,47%
• Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,46%
• Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,44%
• Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,43%

La principal ventaja y por lo que destaca esta hipoteca principalmente es por no tener asociada ningún tipo de comisión de apertura, de estudio, de cancelación ni de amortización. 

La Hipoteca Variable de Coinc permite financiar hasta un 80% la primera vivienda y un 60% la segunda vivienda. El interés de esta hipoteca es fijo durante el primer año es de 0,99% y 1,33% TAE Variable. El resto de los años el euríbor+0,99% TAE Variable de 1,31%. El préstamo tiene un plazo a seleccionar de entre 3 y 30 años. No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total y de subrogación.  El importe máximo que financia son 800.000€.

La ventaja de esta hipoteca es que no es necesario cambiar de banco y además, no tiene ningún producto vinculado como condición a las características y los intereses del préstamo. Es una hipoteca 100% online en la que el usuario sólo necesita desplazarse para firmar. 

OpenBank ofrece la Hipoteca Open Variable sin comisiones. Está destinada a adquirir una primera o segunda vivienda, de un importe mínimo de 30.000€ y el importe máximo es el 80% del precio más bajo de estos importes: el valor de tasación de compraventa en las viviendas habituales. En segundas viviendas se ofrece una financiación máxima del 70% del valor de los importes anteriores.

El plazo mínimo de financiación son 5 años, en caso de ser la primera vivienda el plazo máximo corresponde a 30 años y si es la segunda residencia, hasta 25 años (siempre que los titulares no se superen los 70 años de edad). No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total, de subrogación o por cambio de condiciones.

Los clientes que financien su vivienda hasta un 70%, el tipo de interés fijo durante el primer año corresponderá a un 1,99% y el resto del plazo al diferencial del euríbor+0,89%, con una TAE Variable del 1,05%. Si el cliente financia su vivienda hasta un 50%, el tipo de interés fijo durante el primer año es de un 1,99% el resto del plazo dependerá del diferencial del euríbor+0,79%, con una TAE variable de 0,96%.  En el caso de que el cliente financie su vivienda hasta un 80%, el tipo de interés fijo el primer año corresponderá a un 1,99% y el resto del plazo al diferencial del euríbor+1,09%, la TAE Variable corresponderá a un 1,23%.

Para disfrutar la Hipoteca Open Variable, hay que domiciliar una nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier otra prestación periódica percibida de un importe igual o superior a 900€, en caso de ser un titular. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. En caso de no cumplir dichos requisitos el tipo de interés aumentará un 1,20%.

La Hipoteca Open Mixta de Openbank es un producto sujeto a tipos de interés fijos y variables para una plazo entre 11 a 30 años y de 25 años para segundas viviendas. La financiación que ofrece es del 80% como máximo y el tipo de interés se divide en dos tramos. Los primeros 10 años a un interés fijo y los siguientes será un interés variable en funcion de la evolución del Euribor. El interés fijo será de un 1,90% mientras que el variable se calculará con el Euribor más un 1,09%, con un 1,78% TAE.

En caso de financiar hasta un 80% el tipo de interés fijo durante los 10 primeros años es del 1,90% y el plazo restante del euríbor + 1,09% con una TAE variable de 1,77%

En caso de financiar hasta un 70% el tipo de interés fijo durante los 10 primeros años es de 1,80% TIN y el resto del plazo dependerá del diferencial del euríbor+0,89%, con un TAE Variable del 1,65%.

Pero si el cliente financia hasta el 50%, contará con un tipo de interés fijo los 10 primeros años del 1,70% y el plazo restante del euríbor+0,79% y de un 1,54% TAE Variable.

En caso de que se financie menos cantidad variarán los intereses aplicados.

Entre las vinculaciones establecidas por la entidad, el cliente deberá domiciliar su nómina, que tendrá que ser superior a los 900€ mensuales. Si en el préstamo figuran dos titulares, los ingresos mínimos serán de 1.800€. Si no se cumple este requisito, el diferencial se incrementará en 1,20%. Es un producto que no se acoge a ningún tipo de comisión y que cuenta con el asesoramiento de un gestor.  Si financias hasta el 50% del valor de la vivienda podrás disfrutar de un interés más bajo. Si financias más de un 50% el tipo aplicable se incrementará un 0,10% adiccional.

La Hipoteca Vamos Mixta 5/10 de Ibercaja es una hipoteca con un tipo de interés mixto. Permite amortizar tu vivienda en un máximo de 30 años. Puedes financiar tu vivienda desde un 60% hasta un 80% las viviendas habituales y hasta un 70% otras finalidades.

Los intereses financiando desde un 60% hasta un 80% tu vivienda son de 1,50% TIN durante los 60 primeros meses y de 1,90% TIN durante 120 meses y después de este período dependerá del diferencial del euríbor+0,99 cumpliendo todas las bonificaciones y si no se cumple, del diferencial del euríbor+2,29%.

Los intereses financiando hasta un 60% de tu vivienda son de 1,50%TIN durante los 60 primeros meses y de 1,90%TIN durante 120 meses y después de este período dependerá del diferencial del euríbor del +0,80 cumpliento todas las bonificaciones y si no se cumple, del fiderencial del euríbor + 2,10%.

La TAE Variable si financias hasta un 60% de tu vivienda es de 1,94% cumpliendo todas las bonificaciones y 1,96% si estas no se cumplen.

La TAE Variable si financias entre el 60% y el 80% de tu vivienda es de 2,05% cumpliendo todas las bonificaciones y 2,08% si no se cumplen.

Las condiciones para obtener las bonificaciones consisten en domiciliar la nómina por un importe igual o superior a 1.500 euros al mes, usar una tarjeta de crédito, domiciliar recibos, contratar seguros y bonificar por saldo o contratar productos de intermediación.

Esta hipoteca no conlleva comisión de apertura y la comisión por amortización parcial o total es de 0,50% si se produce en los 5 primeros años del préstamo y de 0,25% si se realiza después de los 5 primeros años. Puedes conseguir 2 años de carencia.

La Hipoteca Fija de Coinc está destinada a un único titular. El interés de esta hipoteca es de:

• 1,65% TIN  a 10 años (TAE 2,14%)
• 1,80% TIN hasta 15 años (TAE 2,27%)
• 1,89% TIN hasta 20 años (TAE 2,34%)
• 1,94% TIN hasta 25 años (TAE 2,37%)
• 1,99% TIN hasta 30 años (TAE 2,41%)

El importe del préstamo no podrá ser superior al 80% del menor valor de tasación o el valor del inmueble para primera vivienda. Por ejemplo, sobre un inmueble con un valor de 187.500€, el máximo importe cuya finaciación podría solicitarse será de 150.000€. En el caso de tratarse de la segunda vivienda el valor de tasación será de hasta el 60%

 No tiene comisiones de apertura. Sin embargo,  La compensación por desestimiento parcial o total es del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años. La comisión por subrogación es de 0,5% los 5 primeros años y de 0,25% resto de años. El importe máximo que financia son 800.000€ en caso de una primera vivienda y en caso de una segunda, 600.000€.

La ventaja de esta hipoteca es que no es necesario cambiar de banco y además, no tiene ningún producto vinculado como condición a las características y los intereses del préstamo. Es una hipoteca 100% online en la que el usuario sólo necesita desplazarse para firmar. 

Banco Sabadell dispone de la Hipoteca Fija Bonificada que permite financiar hasta el 80% de la primera vivienda y un 70% para la segunda residencia. El plazo de amortización es de 30 años.

El tipo de interés de esta hipoteca es desde 1,90% TIN y la TAE del 2,79% y la comisión de apertura es del 0% siempre que se cumplan los siguientes requisitos:

• Domiciliación de nómina
• Seguro de Protección Vida 
• Seguro de Protección de Hogar
• Seguro de Protección de Pagos

En caso de no cumplir los requisitos anteriores, la comisión de apertura es del 1% con un mínimo de 750 euros.

La TAE se ha calculado para una hipoteca de 156.717,91 euros. En este caso, se pagarían 360 cuotas de 571,45€ al mes y el importe total adeudado sería de 215.274,44 euros. Las condiciones son domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida, un seguro de Protección de Pagos y un seguro de Protección de Hogar. El plazo de vencimiento es de 30 años y la comisión de apertura es del 0% y se ha obtenido en función del importe principal de la operación, 150.000 euros.

Está incluido el seguro de vida asociado con prima única financiada que cubre el 100% del capital. En el caso de una mujer de 30 años, el precio del seguro de vida es de 4.671,67 euros, con cobertura a 15 años y el seguro de protección de pagos es de 2.046,24 euros con cobertura a 5 años. Los costes de comprobación registral son de 25,41 euros y los de peritación de 275,03 euros. Está incluido el importe de la prima de un seguro de hogar durante el todo el plazo de duración de la hipoteca de 25,70 euros al mes. Estos gastos son aproximados.

En caso de no domiciliar la nómina en Banco Sabadell y no contratar los seguros asociados a la hipoteca (vida, hogar y protección de pagos), la comisión de apertura es del 1%, con un mínimo de 750 euros y el tipo de interés del 2,90% para las 360 cutoas. La TAE resultante sería del 3,36%. con 360 cuotas de 624,34 euros al mes, con un importe de 235.814,84 euros. Esta TAE ha sido calculada para una hipoteca con un importe de 150.000 euros y con una comisión de apertura del 1,00%, mínimo 750 euros (1.500 euros). Además, están incluidos los costes de comprobación registral (25,41 euros) y peritación (275,03 euros). El cálculo de la TAE incluye también el importe de la prima de un seguro de daños (no contratado con Banco Sabadell) durante toda la vida de la hipoteca de 25,70 euros mensuales. Todos estos gastos son aproximados. La TAE puede variar en función del plazo de amortización y del importe financiado.

La Hipoteca Open Fija es un préstamo a tipo fijo que no está sujeto a comisiones. Es un producto que el cliente puede amortizar en un plazo máximo de 30 años. Facilita la financiación tanto para primera como segunda vivienda. 

El tipo de interés de la Hipoteca Open Fija financiando hasta un 50% la vivienda está establecido según la duración de vida del préstamo:

• De 5 a 15 años:   1,70% TIN1 (1,90% TAE)
• De 16 a 20 años: 1,95% TIN1 (2,15% TAE)
• De 21 a 25 años:  2,10% TIN1 (2,29% TAE)
• De 26 a 30 años:  2,25% TIN1 (2,44% TAE)

El tipo de interés de la Hipoteca Open Fija financiando hasta un 70% la vivienda está establecido según la duración de vida del préstamo:

• De 5 a 15 años:  1,80% TIN1 (2,00% TAE)
• De 16 a 20 años:  2,05% TIN1 (2,25% TAE)
• De 21 a 25 años:  2,20% TIN1 (2,40% TAE)
• De 26 a 30 años:  2,35% TIN1 (2,54% TAE)

El tipo de interés de la Hipoteca Open Fija financiando hasta un 80% la vivienda está establecido según la duración de vida del préstamo:

• De 5 a 15 años:   1,90% TIN1 (2,10% TAE)
• De 16 a 20 años:  2,15% TIN1 (2,35% TAE)
• De 21 a 25 años:  2,30% TIN1 (2,50% TAE)
• De 26 a 30 años : 2,45% TIN1(2,64%TAE)
• De 26 a 30 años:  2,45% TIN1 (2,64% TAE)

Es un producto que apenas tiene vinculaciones con la entidad. El cliente deberá disponer de unos ingresos mínimos de 900€ mensuales (para una sola persona) y  de 1.800€ mensuales (en caso de que figuren dos titulares). En caso de no cumplir con esta bonificación, el tipo de interés anual se incrementará hasta el 1,20%. Además, la entidad facilita el seguimiento del préstamo a través de un gestor personal que apoyará al cliente hasta la firma de la hipoteca.

El importe mínimo es de 30.000 euros y el importe máximo es de 3.000.000 euros.