¿Cuánto pagarías al mes si firmas una hipoteca de 450.000 euros? ¿Crees que te la podrías permitir? ¿A cuánto ascenderían los gastos?
En este post te ofrecemos respuestas a todas las cuestiones que tienes que plantearte para solicitar una hipoteca de 450.000 euros con unas condiciones atractivas.
Entonces te podemos ayudar
Debido a que los bancos no ofrecen un préstamo hipotecario superior al 80% del valor de tasación del inmueble (cuando se trata de la vivienda habitual), se necesita una hipoteca de 450.000 euros cuándo se pretende comprar una casa por valor de 562.500 euros.
Teniendo en consideración que el precio medio de la vivienda en España se encuentra en los 1.976 euros / metro cuadrado (mayo 2023), con este presupuesto podrías obtener una casa de unos 284 metros, aproximadamente. Sin embargo, el precio también depende de la ubicación, el estado, los extras, etc. No solo influye el tamaño.
El Banco de España indica que la capacidad máxima de endeudamiento de una persona se encuentra en el 40% de sus ingresos mensuales. Esto significa que, para que goces de una buena salud financiera, la suma de cuotas mensuales de todos los préstamos que tengas abiertos no debería superar el 40% de tus ingresos.
Por motivos de seguridad, los bancos suelen recortar este porcentaje a un 30% o 35%. Por consiguiente, para saber si te puedes permitir una hipoteca de 450.000 euros debes tener en cuenta tu nivel de ingresos, estabilidad de los mismos y otros préstamos que puedas estar pagando.
Los gastos de hipoteca de una vivienda son variables, puesto que dependen en gran medida de la comunidad autónoma en la cual se encuentre ubicado el inmueble.
No obstante, en términos generales se considera que el coste de formalización de compraventa e hipoteca puede rondar sobre el 10% del valor del inmueble.
Así pues, podríamos indicar en primera instancia (como cálculo inicial y aproximado) que los gastos de una hipoteca de 450.000 € serían de 56.250 € (el 10% de 562.500 euros; el valor de la vivienda que puedes comprar).
Concretamente, dichos gastos son los siguientes:
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): cuando se trata de una vivienda nueva.
- IVA: al igual que el IAJD, este impuesto únicamente se paga cuando compras una casa de obra nueva.
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): tan solo se aplica cuando la vivienda es de segunda mano.
- Gastos de notaría: como consecuencia del otorgamiento de escritura pública.
- Gastos de gestoría: con motivo de presentar impuestos.
- Registro de la Propiedad.
Para calcular la cuota mensual a pagar en una hipoteca de 450.000 euros, tienes que tener en consideración el tipo de interés aplicado y el plazo de amortización.
De esta forma, si quieres reducir los pagos mensuales, sencillamente tienes que aumentar el plazo o reducir el tipo de interés. Debido a que los intereses se aplican sobre la cantidad pendiente de amortizar, en hipotecas de alto importe tiene una gran incidencia.
Tratándose de una hipoteca a tipo fijo y tomando como referencia un plazo de amortización de 30 años (el máximo que suelen conceder las entidades bancarias para un préstamo hipotecario) y un tipo de interés del 2,90% (en acorde con las condiciones del mercado para una hipoteca bonificada en junio de 2023), el cálculo de la cuota de una hipoteca de 450.000 euros quedaría del siguiente modo:
- Cuota mensual: 1873,03 €
- Intereses totales a pagar: 224.292,57 €
- Importe total a pagar: 674.292,57 €
Cuando se trata de importes elevados, cualquier pequeño incremento del tipo de interés se hace notar en el cálculo de la cuota mensual a pagar. Por ello, si pretendes solicitar una hipoteca de 450.000 euros, es importante conseguir unas condiciones atractivas y adaptadas a tus necesidades financieras.
Puedes contactar con iAhorro y un equipo de expertos en materia hipotecaria te ayudará en este sentido.
