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Calculadora de gastos de compraventa

Calcula para el valor de la vivienda que compras qué importe tendrás que tener disponible para abordar los gastos de compraventa

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¿Es tu domicilio habitual?

Descubre cuáles son los gastos de compraventa

Completa los datos para tener una estimación del importe que necesitarás para cubrir los gastos de compra de la vivienda.

Recuerda: los gastos de compraventa no son parte del importe a financiar de tu hipoteca. Necesitarás contar con ese ahorro para abordar la compra de la vivienda.


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Nerea  Gastesi
Nerea Gastesi
01 / Septiembre / 2022 Facebook 6 minutos

Utiliza la calculadora de gastos de hipoteca de iAhorro para echar cuentas y conoce el desglose de los gastos necesarios para formalizar tu futura hipoteca.

1.¿Cómo funciona la calculadora de gastos de la hipoteca de iAhorro?

En primer lugar, es necesario conocer qué gastos son los que existen a la hora de pedir tu hipoteca:

  • Gastos de compraventa: son aquellos que hacen referencia a la operación de la compraventa de la vivienda: Estos gastos son notaría, gestoría, registro de la propiedad y el Impuesto de Transmisión Patrimonial (ITP) + Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).
  • Gastos de Hipoteca: los resultantes de la configuración de la hipoteca en sí, como la tasación, gestoría, notaría y registro.

Lo más sencillo para obtener una hipoteca con buenas condiciones es tener ahorrado un 20% sobre el valor de la compraventa más entre el 8 y 12% adicional para cubrir dichos gastos.

Como hemos comentado anteriormente, hay que tener en cuenta que las entidades suelen ofrecer hasta el 80% de financiación sobre el menor de los valores (tasación-compraventa), pero existen casos en los que la financiación puede ser superior.  

Gracias a la calculadora de gastos de hipoteca iAhorro podrás conocer los importes necesarios que tienes que aportar para formalizar tu préstamo.

Usarla es muy sencillo, puesto que únicamente necesitamos tener los siguientes datos:

  • Valor de compraventa.
  • Localización de la vivienda.
  • Tipo de vivienda: vivienda nueva o de segunda mano.
  • Si será domicilio habitual o segunda residencia, dado que, dependiendo de la Comunidad Autónoma, podrá optar a una bonificación de alguno de los impuestos que comentaremos a continuación.

2.Qué gastos de hipoteca podemos encontrar

Dentro de los gastos de la hipoteca, encontramos los siguientes:

2.1.Comprar una vivienda de segunda mano

En el caso de comprar una vivienda de segunda mano:

  • ITP/AJD. Estos impuestos, aunque son diferenciados se pagan de manera conjunta. El Impuesto de Transmisión Patrimonial se calcula sobre el valor catastral o valor de compraventa, cogiendo como referencia al mayor entre ambos. Oscila entre el 4-10% y ese porcentaje depende de la CCAA donde realices la compra.  
ITP + AJD (%)
Andalucía
7,0%
Aragón
8,0%
Asturias
8,0%
Baleares
8,0%
Canarias
6,5%
Cantabria
10,0%
Castilla la Mancha
9,0%
Castilla y León
8,0%
Cataluña
10,0%
Ceuta
6,0%
Comunidad de Madrid
6,0%
Comunidad Valenciana
10,0%
Extremadura
8,0%
Galicia
10,0%
La Rioja
7,0%
Melilla
6,0%
Murcia
8,0%
Navarra
6,0%
País Vasco
4,0%
ITP + AJD (%)
Andalucía
7,0%
Aragón
8,0%
Asturias
8,0%
Baleares
8,0%
Canarias
6,5%
Cantabria
10,0%
Castilla la Mancha
9,0%
Castilla y León
8,0%
Cataluña
10,0%
Ceuta
6,0%
Comunidad de Madrid
6,0%
Comunidad Valenciana
10,0%
Extremadura
8,0%
Galicia
10,0%
La Rioja
7,0%
Melilla
6,0%
Murcia
8,0%
Navarra
6,0%
País Vasco
4,0%
  • Notaria. Todos los documentos tienen que ser firmados ante notario, suponiendo un gasto entre 800-1.000 euros.
  • Registro de la propiedad. Es recomendable inscribir la vivienda en el registro, con el fin de evitar problemas futuros con posibles ventas u otros trámites. Posee un gasto entre los 400-600 euros.
  •  Gestoría. Dado que todos los trámites los realizan estos profesionales encargados de seguir el protocolo. Su coste se encuentra entre los 350-400 euros.

2.2.Comprar una vivienda de nueva construcción

En caso de querer comprar una vivienda de nueva construcción, en vez de aportar el ITP, se abonaría el IVA del 10% salvo en canarias, que corresponde al 6,5% IGIC, el cual se calcula sobre el valor de compra del inmueble.

COMUNIDAD AUTÓNOMA IVA% AJD % (Obra nueva)
Andalucía
10%
1,2%
Aragón
10%
1,5%
Asturias
10%
1,2%
Baleares
10%
1,2%
Canarias
6,5%
0,4%
Cantabria
10%
1,5%
Castilla la Mancha
10%
1,5%
Castilla y León
10%
1,5%
Cataluña
10%
1,5%
Ceuta
10%
0,5%
Comunidad de Madrid
10%
0,7%
Comunidad Valenciana
10%
1,5%
Extremadura
10%
1,5%
Galicia
10%
1,5%
La Rioja
10%
1,0%
Melilla
10%
0,5%
Murcia
10%
1,5%
Navarra
10%
0,5%
País Vasco
10%
0%
COMUNIDAD AUTÓNOMA
Andalucía
Aragón
Asturias
Baleares
Canarias
Cantabria
Castilla la Mancha
Castilla y León
Cataluña
Ceuta
Comunidad de Madrid
Comunidad Valenciana
Extremadura
Galicia
La Rioja
Melilla
Murcia
Navarra
País Vasco
IVA%
10%
10%
10%
10%
6,5%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
AJD % (Obra nueva)
1,2%
1,5%
1,2%
1,2%
0,4%
1,5%
1,5%
1,5%
1,5%
0,5%
0,7%
1,5%
1,5%
1,5%
1,0%
0,5%
1,5%
0,5%
0%
  • Tasación. Corresponde al trámite que establece el valor real de la vivienda. El precio aproximado se encuentra en los 300 euros y se paga en la formalización de la hipoteca, pero tiene que ser asumido por el comprador del inmueble.

Estas tarifas, al no estar cerradas y depender de cada CCAA, profesional e importe de la vivienda, se indican al alza. Por lo tanto, dependerá de cada caso particular.

3.¿Por qué es importante calcular los gastos de tu hipoteca?

Resulta fundamental conocer todos estos gastos, ya que tienen que ser abonados conforme se vaya efectuando la operación. Además, sin ellos, no se formalizaría la misma. También es imprescindible conocer el destino de nuestros fondos y así evitarnos gastos innecesarios o erróneos.

Cada operación es diferente y está sujeta a modificaciones en los importes, por mínimos que sean.

Con la calculadora de gastos de hipoteca iAhorro olvídate de hacer esos cálculos por tu cuenta.

4.¿Cómo calcular los gastos al pedir una hipoteca?

Para calcular los gastos de la hipoteca hay que recordar que encontramos dos bloques diferenciados:

      - Gastos de compraventa, de los cuales debemos tener en cuenta los siguientes puntos:

  •  Si la vivienda es nueva o de segunda mano.
  • Comunidad Autónoma donde queremos comprar
  • Precio de la vivienda
  • Valor catastral

En definitiva, los gastos para una vivienda de segunda mano se calcularían multiplicando entre el 4-10% sobre el mayor de los importes entre el valor catastral o valor de compraventa del inmueble más, los gastos relacionados con notaría, gestoría y registro, suponiendo un total entre el 8-10% de gastos.

Mientras que, para una vivienda de nueva construcción, los gastos suponen el 10% de IVA (salvo en Canarias que es el 6,5 %) más lo proporcional del impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) dependiendo de la comunidad autónoma donde realices la compra y, por último, los gastos relacionados con notaría, gestoría y registro.

  • Gastos de formalización de Hipoteca. Con respecto a este punto, tenemos que saber que es la entidad la que abona el importe de éstos salvo la tasación que, como hemos comentado anteriormente, la paga el comprador. 

Gracias a la calculadora de gastos de hipoteca iAhorro, todos los gastos los tendrás a tu alcance.

5.¿Podemos adquirir una hipoteca sin gastos?

Podemos encontrar hipotecas a máxima financiación y sin gastos incluidos. Pero hay que tener en cuenta que no es lo normal, ni lo que las entidades suelen conceder.

Si bien es cierto que, cumpliendo una serie de requisitos y conociendo la capacidad de financiación de cada una de ellas, podría optarse a un 100% o 100% más gastos.

Lo mejor es que contactes con nuestros expertos hipotecarios y sean ellos los que te asesoren de acuerdo con tu perfil.

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