Una hipoteca verde es un tipo de hipoteca que se adjudica a una persona que compra, construye o rehabilita una vivienda sostenible. Esto implica que una de las condiciones fundamentales para que nos concedan este producto es que la vivienda sea eficiente.
Tras la reforma de la Ley Hipotecaria en 2019 las viviendas más sostenibles empezaron a contar con ventajas y, las entidades, decidieron sumarse ofreciendo hipotecas exclusivamente para este tipo de casas.
El principal propósito de la financiación sostenible es incentivar la transición ecológica en el mercado de la vivienda. Al premiar la adquisición de inmuebles eficientes con mejores condiciones financieras, las entidades bancarias fomentan de forma activa la reducción de la huella de carbono y el cumplimiento de las normativas de sostenibilidad europeas. Este modelo busca alinear el beneficio ecológico global con el bienestar económico del comprador, demostrando que cuidar del planeta también es rentable.
Te explicamos las opciones
Lo primero que mirará la entidad es la eficiencia energética del inmueble que queremos adquirir. Asimismo, debemos contemplar lo siguiente:
- Para que una vivienda sea calificada como verde deberá tener un certificado de eficiencia energética A+, A y B.
- Cuanto más sostenible sea el inmueble más ventajas tendremos en nuestra hipoteca verde.
El catálogo de las hipotecas verdes es amplio y no se limita exclusivamente a las viviendas a estrenar. Actualmente cubre tres escenarios principales:
- Vivienda nueva: Compra de inmuebles de obra nueva que han sido construidos bajo los máximos estándares de aislamiento y eficiencia del mercado.
- Reformas de optimización: Préstamos destinados a la rehabilitación energética de viviendas ya existentes. Si vas a realizar reformas que reduzcan el consumo de energía primaria (por ejemplo, instalando paneles solares, sistemas de aerotermia o mejorando el aislamiento térmico) e incrementen la calificación del CEE, puedes optar a este tipo de financiación.
- Autopromoción: Si vas a construir tu propia vivienda desde cero siguiendo un proyecto arquitectónico ecológico y sostenible, el banco financiará la obra bajo estas condiciones especiales.
Optar por un préstamo ecológico trae consigo importantes ventajas que repercuten positivamente tanto en tu economía mensual como en el valor de tu patrimonio a largo plazo.
La ventaja comercial más evidente de una hipoteca verde es la reducción del tipo de interés (TIN y TAE). Los bancos suelen aplicar un descuento directo de entre 0,10 y 0,50 puntos porcentuales sobre sus tarifas estándar. Lo atractivo de este modelo es que, para conseguir estas bonificaciones en la cuota, no dependes únicamente de la vinculación de tus ingresos o de contratar un sinfín de productos adicionales, sino que las propias características de la vivienda actúan como un factor de descuento.
Tener un hogar sostenible se traduce en un alivio inmediato para tu bolsillo en el día a día. Al contar con sistemas eficientes y un aislamiento térmico óptimo, notarás una reducción drástica en el consumo de suministros, pudiendo ahorrar hasta un 60% en las facturas de luz y calefacción. Con el tiempo, este ahorro en energía suele ser incluso mayor que el beneficio del descuento del tipo de interés bancario.
Una casa eficiente mantiene y eleva su valor con el paso de los años mucho mejor que una convencional. En el mercado inmobiliario actual, fuertemente condicionado por las directivas energéticas, las viviendas con certificados de tipo A o B son muy demandadas, se venden con mayor rapidez y pueden llegar a revalorizarse de media entre un 20% y un 25% más en comparación con propiedades poco eficientes.
En definitiva, la principal ventaja de adquirir una hipoteca verde es el ahorro.
Las hipotecas verdes han empezado a extenderse por los diferentes países europeos, también en España. En nuestro caso las podremos encontrar en Triodos Bank y Banco Mediolanum.
| Triodos Bank | Banco Mediolanum | |
|---|---|---|
Certificado de eficiencia energética necesario | De la A+ a la G. Cuánto peor sea la calificación más intereses se pagarán | De la A para arriba |
Vinculaciones | Cuenta corriente, Seguro de Daños y Seguro de Vida | Cuenta Corriente, Domiciliar ingresos recurrentes y Seguro Generali |
Gastos que tendremos que asumir | Tasación | Tasación |
Comisiones | Ninguna | Comisión de apertura: 1%C |
| Triodos Bank |
|---|
Certificado de eficiencia energética necesario De la A+ a la G. Cuánto peor sea la calificación más intereses se pagarán |
Vinculaciones Cuenta corriente, Seguro de Daños y Seguro de Vida |
Gastos que tendremos que asumir Tasación |
Comisiones Ninguna |
| Banco Mediolanum |
|---|
Certificado de eficiencia energética necesario De la A para arriba |
Vinculaciones Cuenta Corriente, Domiciliar ingresos recurrentes y Seguro Generali |
Gastos que tendremos que asumir Tasación |
Comisiones Comisión de apertura: 1%C |
Triodos Bank ofrece dos hipotecas verdes: una hipoteca variable y otra de tipo mixto. En ambos casos, el TIN subirá o bajará en función del certificado energético de la vivienda. Eso implica que pagaremos menos adquiriendo una vivienda A+ (la calificación más alta) que una G (la calificación más baja).
En ambas hipotecas al cliente se le exigen unas vinculaciones:
- Crear una cuenta corriente de Triodos Bank.
- Contratar un seguro de daños.
- Contratar un seguro de vida.
En cuanto a los gastos, el cliente será el que tenga que asumir la tasación (unos 450 euros). Del resto se encarga la entidad.
Esta entidad ofrece la hipoteca freedom green de tipo variable. Para poder acceder a este préstamo nuestra vivienda deberá tener una calificación energética A o superior. Tiene un periodo de amortización de 30 años.
Necesitaremos una cuenta corriente de Banco Mediolanum para solicitar la hipoteca verde. Asimismo, podremos obtener más bonificaciones en los intereses si domiciliamos ingresos recurrentes y contratamos un seguro de vida llamado Seguro de vida Generali.
El banco cubre los gastos de registro de la propiedad, notaría y gestoría. Por lo tanto, tendremos que pagar sólo la tasación. Además, nos cobrará una comisión de apertura del 1%.
Ofertas de banca tradicional (BBVA, Santander, Bankinter)
Las entidades tradicionales han adaptado con fuerza sus carteras para ofrecer soluciones sostenibles altamente competitivas:
- BBVA: Ofrece su gama "Casa Eficiente" en modalidad fija y variable. Destaca por aplicar rebajas automáticas en el tipo de interés para la adquisición de viviendas con calificación energética A o B, reduciendo los costes respecto a sus préstamos habituales.
- Banco Santander: Ha desarrollado propuestas de financiación ecológica mixtas y variables que premian la adquisición de viviendas sostenibles mediante bonificaciones en el tipo de interés y, en perfiles seleccionados, la exención de comisiones de apertura.
- Bankinter: A través de su "Hipoteca Casa Eficiente", facilita la compra o reforma verde ofreciendo intereses competitivos por debajo de la media del mercado financiero actual para aquellos clientes que aporten un inmueble con una calificación energética óptima.
| Triodos Bank | Banco Mediolanum | Banca Tradicional (BBVA, Santander, Bankinter) |
|---|---|---|
De la A+ a la G (A peor calificación, mayor interés) | Calificación A o superior | Calificación A o B |
Cuenta corriente, Seguro de daños y Seguro de vida | Cuenta corriente, ingresos recurrentes y Seguro de vida | Cuenta corriente, nómina y seguros vinculados (varía según el banco) |
El cliente paga la tasación | El cliente paga la tasación | El cliente paga la tasación |
Sin comisión de apertura | Comisión de apertura: 1% | Generalmente sin comisión de apertura o reducida |
| Triodos Bank |
|---|
De la A+ a la G (A peor calificación, mayor interés) |
Cuenta corriente, Seguro de daños y Seguro de vida |
El cliente paga la tasación |
Sin comisión de apertura |
| Banco Mediolanum |
|---|
Calificación A o superior |
Cuenta corriente, ingresos recurrentes y Seguro de vida |
El cliente paga la tasación |
Comisión de apertura: 1% |
| Banca Tradicional (BBVA, Santander, Bankinter) |
|---|
Calificación A o B |
Cuenta corriente, nómina y seguros vinculados (varía según el banco) |
El cliente paga la tasación |
Generalmente sin comisión de apertura o reducida |
Para estimar cuánto pagaremos por nuestra hipoteca verde podemos utilizar una calculadora de cuota. iAhorro, el comparador de hipotecas, dispone en su site de una calculadora disponible para todos los interesados donde verás las hipotecas online que mejor se adapten a tus necesidades.
