Dentro de todas las opciones que hay en el mercado, los usuarios buscan encontrar la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades. Las hipotecas son grandes préstamos a largo plazo que pueden suponer mucha responsabilidad para los propietarios. Que se caractericen por tener un tipo de interés fijo tiene la ventaja de que no se vean afectadas por las posibles fluctuaciones en el mercado, y por lo tanto, en sus valores.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística, un 39,3 % de las nuevas hipotecas son a tipo fijo. Un dato que demuestra la creciente demanda de esta clase de hipotecas incrementada por la guerra de precios entre entidades bancarias.
Sin embargo, hay que leer detenidamente las condiciones que conllevan. Para tener un tipo de interés competitivo, los usuarios tienen que contratar productos vinculados como tarjetas de crédito, seguros diversos o planes de pensiones que pueden repercutir en su bolsillo, así que se requiere de un análisis previo para poder decidir si convienen.
Además, se debe consultar si la hipoteca que ofrece la entidad bancaria incluye la denominada comisión de riesgo por tipo de interés, un cargo exclusivo de estos productos. Hoy en día, suelen llegar como máximo al 3%. La obligación de pagar esta compensación pasa por realizar una cancelación o un traslado a otro banco que suponga pérdida de ingresos para la entidad. En ese caso, solo se pueden cobrar si los tipos de interés del mercado menores que el de la hipoteca.
Existen otras compensaciones como las comisiones por amortización anticipada o por subrogación que no se deben confundir. Estas últimas, a diferencia de la comisión de riesgo por tipo de interés que se pactan con la entidad, están reguladas.
Las hipotecas que ofrecen las siguientes entidades bancarias tienen las comisiones de riesgo con tipos de interés más bajas:
Hipoteca Sin comisiones de Bankia
Hoy en día es la única hipoteca que no tiene comisiones. Más concretamente, no tiene comisiones de apertura, de estudio, de amortización anticipada ni de cancelación. El requisito principal para obtener esta serie de beneficios es vincular la domiciliación de una nómina, pensión o prestación de desempleo igual o superior a 1.800€. Se caracteriza por tener una vida entre 10 y 30 años y por financiar hasta el 80% del precio de una primera vivienda. Además, el interés fijo, que varía según el plazo contratado, se puede obtener desde el 1,75 TIN (2,41% TAE).
Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank
Es un préstamo hipotecario sin comisiones de apertura y con una compensación por riesgo en caso de amortización anticipada del 1%. Se caracteriza por financiar el 80% del precio del inmueble. Las condiciones que se requieren son las de domiciliar unos ingresos superiores a 2.000€ y contratar, por parte de todos los titulares del préstamo, una tarjeta de crédito con un consumo mínimo conjunto de 1.500€ al año en compras. Además, es necesario contratar un seguro de vida y un plan de pensiones con una aportación mínima de 600€. Estas condiciones se deben cumplir durante el plazo que se haya seleccionado que puede variar entre 10 y 30 años, con unos intereses desde el 1,50% TIN (2,99%TAE).
Hipoteca Fija de BBVA
Este préstamo destinado a financiar hasta el 80% una primera vivienda, puede tener un plazo de entre 15 y 30 años. El interés fijo varía desde el 1,85% TIN (2,51 TAE) en función de la temporalidad. Es necesario ingresar por lo menos 1.500€ en caso de ser un titular y 2.000€ si son dos. También lo es contratar una tarjeta de crédito con la entidad, un seguro de vida, un seguro de hogar y un plan de pensiones.
Esta hipoteca tiene una comisión de apertura del 0,25% y no tiene comisión de estudio. En caso de querer amortizar parcial o totalmente se cobrará una compensación del 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25% después de esa fecha. Por compensación por riesgo de amortización parcial o total se genera una comisión de hasta el 1% del capital pendiente en el momento de la cancelación.
Hipoteca Fija Premium de Banco Sabadell
Característica por tener un interés desde un 1,50% TIN (2,86% TAE), esta hipoteca fija financia entre 10 y 30 años hasta un 80% del precio de una primera vivienda. La contratación conlleva una comisión de apertura del 1,50% y debe tener vinculado un seguro de daños de la finca hipotecada.
Además, en caso de realizar la cancelación anticipada durante los 5 primeros años, se aplica una comisión del 0,50%, que disminuye hasta el 0,25% en caso de darse después de los 5 primeros años. A su vez, tiene una comisión por riesgo de tipo de interés del 1% que se cobra si cancelar la hipoteca supone pérdidas en la entidad bancaria.
