La refinanciación de una hipoteca (mortgage refinancing) es una operación consistente en modificar las condiciones del préstamo con el fin de que sea más cómodo y viable el pago.
Se suele refinanciar la hipoteca en situaciones en las que el hipotecado se encuentra en una situación económica difícil, pero también puede darse el caso de que simplemente quiera abaratar el coste de la hipoteca, acortar el plazo de amortización (para reducir el importe total de intereses pagados), aumentar el capital prestado o una mejora de alguna cláusula concreta.
Consiste en una modificación del contrato de hipoteca, que puede basarse en una alteración de los elementos personales (subrogación), los elementos reales (novación) o la contratación de un nuevo préstamo hipotecario para cancelar el anterior.
En el caso de un refinanciamiento hipotecario mediante la novación del contrato, debes negociar con la entidad bancaria para que acepte los nuevos términos y establecer los cambios mediante escritura pública.
No obstante, como esta operación depende de la voluntad que tenga el banco para acordar nuevos términos, también tienes la opción de establecer contacto con otras entidades para traspasar la hipoteca con unas condiciones más ventajosas. Es lo que se conoce como una subrogación hipotecaria.
Cada uno de los mecanismos que tienes a tu alcance para conseguir la refinanciación de la hipoteca tiene sus ventajas y costes. Debes valorar las comisiones reflejadas en el contrato y determinar los beneficios que te genera cada una de ellas. En definitiva, se trata de comparar opciones.
