Por reclamación se entiende el método mediante el cual un usuario pone en conocimiento de la empresa de donde procede el producto o servicio contratado que el bien adquirido no funciona correctamente o ha causado perjuicios. Por ello mediante la reclamación se solicita su reparación, reembolso de los gastos o resarcimiento de los daños causados.
¿Qué es una reclamación y cómo se realiza?
Para realizar este tipo de acciones es usual utilizar una hoja de reclamaciones, que es un documento a través del cual un consumidor puede hacer constar una queja relativa a un bien o servicio a la administración.
¿Qué es la referencia catastral y cómo se encuentra?
Se trata del identificador que es oficial y obligatorio de los inmuebles. Lo asigna el Catastro y todo inmueble tiene una única referencia catastral.
La referencia catastral consiste en un código alfanumérico compuesto por 20 caracteres.
Es posible consultar y conocer la referencia catastral a través de:
Gracias a la referencia catastral es posible localizar los inmuebles y conocer exactamente qué inmueble es el objeto de una compraventa, de una donación, de una herencia… Esta exactitud se traduce en una mayor seguridad para los titulares de las operaciones antes mencionadas de cara a evitar el fraude inmobiliario.
Cada inmueble tiene una única referencia catastral y será la que permita que se pueda ubicar y situar el inmueble en la cartografía catastral sin que haya ningún error.
La referencia catastral ha de aparecer también en el Registro de la Propiedad. Aquí tiene efectos fiscales ya que identifica al inmueble físicamente frente a terceros, de modo que cualquier transacción con el inmueble se agiliza.
Se puede obtener una referencia catastral bien por Internet a través de la Sede Electrónica del Catastro, bien de forma telefónica o físicamente a través de los ayuntamientos, diputaciones, puntos de referencia catastral u oficinas.
¿Qué es la refinanciación de una hipoteca y cómo se hace?
La refinanciación de una hipoteca (mortgage refinancing) es una operación consistente en modificar las condiciones del préstamo con el fin de que sea más cómodo y viable el pago.
Se suele refinanciar la hipoteca en situaciones en las que el hipotecado se encuentra en una situación económica difícil, pero también puede darse el caso de que simplemente quiera abaratar el coste de la hipoteca, acortar el plazo de amortización (para reducir el importe total de intereses pagados), aumentar el capital prestado o una mejora de alguna cláusula concreta.
Consiste en una modificación del contrato de hipoteca, que puede basarse en una alteración de los elementos personales (subrogación), los elementos reales (novación) o la contratación de un nuevo préstamo hipotecario para cancelar el anterior.
En el caso de un refinanciamiento hipotecario mediante la novación del contrato, debes negociar con la entidad bancaria para que acepte los nuevos términos y establecer los cambios mediante escritura pública.
No obstante, como esta operación depende de la voluntad que tenga el banco para acordar nuevos términos, también tienes la opción de establecer contacto con otras entidades para traspasar la hipoteca con unas condiciones más ventajosas. Es lo que se conoce como una subrogación hipotecaria.
Cada uno de los mecanismos que tienes a tu alcance para conseguir la refinanciación de la hipoteca tiene sus ventajas y costes. Debes valorar las comisiones reflejadas en el contrato y determinar los beneficios que te genera cada una de ellas. En definitiva, se trata de comparar opciones.
¿Qué es el registro de la propiedad y para qué sirve?
El Registro de la Propiedad es una institución administrativa que depende del Ministerio de Justicia que se ocupa de inscribir y dar publicidad oficial a la propiedad sobre bienes inmuebles, incluyendo los derechos y cargas que recaigan sobre ellos. Su objetivo es aumentar la seguridad y garantías en el ámbito del mercado inmobiliario.
Aunque la inscripción de un inmueble en el Registro de la Propiedad no es obligatoria, sí es recomendable puesto que, de esta forma, se reconoce su titularidad de forma oficial y queda amparada por los tribunales de Justicia.
El beneficio que se obtiene de la inscripción en el Registro es la seguridad de disponer del derecho sobre la propiedad, pudiendo venderla o hipotecarla, sabiendo que nadie podrá privar o disponer de dicho derecho de forma fraudulenta. Además, cualquier persona interesada en comprar una vivienda tiene a su alcance toda la información necesaria sobre el inmueble para poder tomar una decisión equitativa.
El mayor riesgo que se corre si no se inscribe el bien en el Registro de la Propiedad es que la persona puede verse perjudicada por los actos del titular registral o por las cargas y gravámenes que puedan imponerse sobre el inmueble, puesto que se le consideraría propietario a todos los efectos.
Para registrar una propiedad hay que acudir a la oficina de Registro de la Propiedad de cada zona, puesto que el territorio nacional está dividido por circunscripciones. El registrador, cuya firma tiene presunción de veracidad, reunirá toda la documentación requerida que identifica a la persona como propietaria del inmueble.
¿Qué es la rentabilidad y cómo se calcula?
La rentabilidad es el rendimiento o beneficio que se obtiene al realizar una inversión. Una cifra que se suele expresar en porcentaje y refleja la ganancia o pérdida sobre la cantidad invertida. Por tanto se trata de la capacidad de algo para originar una ganancia o provecho.
Para poder calcular la rentabilidad de una inversión se tiene que dividir el beneficio que se ha conseguido entre el capital que se ha invertido. Esta cifra es útil para comparar el provecho que da determinadas acciones.
Por ejemplo, un negocio es rentable cuando los ingresos que obtiene son mayores a los gastos que genera realizar su actividad. Es decir que la ganancia obtenida es mayor a la inversión o recursos que han sido utilizados para conseguirla. Para medir la rentabilidad de la empresa se pueden diferenciar dos tipos de ratios:
La rentabilidad es importante no solo para que las empresas puedan determinar el beneficio de su actividad, sino también para los ahorradores que tratan de invertir su dinero y recibir así un beneficio.
Cuando se está pensando en contratar un producto de ahorro, la rentabilidad de los diferentes productos es lo que se debe tomar como referencia. Viene marcada por la TAE de los productos, y refleja el porcentaje de intereses que el ahorrador recibirá de la entidad. Cuanto mayor sea este porcentaje, más dinero obtendrá el ahorrador. Por ejemplo, si en un depósito la rentabilidad o TAE es del 0,75% será más beneficioso que un depósito al 0,5% TAE.
¿Qué es el riesgo y cómo se mide?
El término riesgo hace referencia a la proximidad o contingencia de un posible daño. En el riesgo existe una incertidumbre sobre la evolución de un activo, e indica la posibilidad de que una inversión ofrezca un rendimiento distinto del esperado. La palabra riesgo es sinónimo de peligro, azar, fortuna, eventualidad y antónimo de seguridad, confianza, certeza.
Existen riesgos de distinto tipo y que surgen en diferentes ámbitos. El riesgo laboral, por ejemplo, permite hacer referencia a la falta de estabilidad o seguridad en un trabajo. El riesgo financiero está relacionado a la solvencia monetaria de una persona, una empresa o un país. Esta noción se refiere a la capacidad de pago de una deuda contraída. Un país con altos niveles de desocupación, baja producción, elevada inflación y grandes deudas, presenta un riesgo financiero muy alto. Por eso, es poco probable que dicha nación acceda a nuevos créditos, ya que se enfrentaría a serias dificultades para pagarlos.
Existen diferentes tipos de riesgos financieros: riesgo de mercado, riesgo de crédito (que una de las partes incumpla con sus obligaciones estipuladas en el contrato financiero) y riesgo de liquidez o financiación (que una de las partes del contrato no pueda obtener la liquidez necesaria para cumplir con sus obligaciones a pesar de poseer los activos, por no poder venderlos con rapidez y al precio adecuado).
