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Las hipotecas más baratas de septiembre 2021

Traemos las hipotecas más baratas de tipo fijo, variable y mixto de agosto

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Nerea  Gastesi
Nerea Gastesi
25 / Agosto / 2021 Facebook 9 minutos

Cuando buscamos una hipoteca queremos elegir la que menos dinero suponga para nuestro bolsillo, por lo tanto, la pregunta es ¿cuáles son las hipotecas más baratas? Desde iAhorro te explicamos con detalle todo lo que debes saber.

¿Ya lo tienes decidido?, ¿has visto una casa que te gusta? Entonces te podemos ayudar

1.Hipoteca más barata de tipo fijo

La hipoteca fija de Coinc es la mejor opción en este caso. El interés es de 1,69% TIN y un 1,93% TAE en un periodo de amortización de 30 años.

El importe del préstamo no podrá ser superior al 80% del menor valor de tasación o el valor del inmueble para primera vivienda. En cuanto a las comisiones, no tiene de apertura pero sí de amortización anticipada: del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.

La ventaja de esta hipoteca es que no es necesario cambiar de banco y además, no tiene ningún producto vinculado como condición a las características y los intereses del préstamo.

2. Hipoteca más barata de tipo variable

La principal ventaja de la hipoteca variable de Pibank es que no pagamos intereses durante los seis primeros meses de la hipoteca. A partir de ahí tendremos un TIN del euríbor +0,95% (1,95% durante los doce primeros meses) y una TAE del 2,34%.

Para poder acceder a estas condiciones tendremos que:

• Domiciliar la nómina.

• Contratar seguro de vida y hogar.

3.Hipoteca mixta más barata

La Hipoteca Mixta de Bankinter es un préstamo hipotecario en el que los diez primeros años el TIN es fijo y, después, es de tipo variable: 1,80% durante el primer periodo y euríbor +0,99% en el segundo. El TAE será siempre del 2,44%.

Para poder tener este interés tendremos que cumplir los siguientes requisitos:

  • Abrir una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina.
  • Contratar un seguro multirriesgo de hogar.
  • Contratar un seguro de vida.
  • Contratar un plan de pensiones.

4.Criterios para conseguir la hipoteca más barata

Para conseguir una hipoteca barata nos debemos fijar en una serie de factores:

  • Intereses: en la hipoteca tenemos el TIN y el TAE. El primero nos muestra el interés que tendremos que pagarle a la entidad a cambio de que nos preste el dinero, mientras que el segundo nos muestra la productividad de la hipoteca (incluye el TIN). Por lo tanto, la hipoteca más barata será la que tenga el TIN más bajo y, en caso de que tengan el mismo, la que tenga el menor TAE.
  • Comisiones: las entidades suelen pedir un dinero extra para realizar algunas operaciones: apertura de la hipoteca, amortización, etc. En este caso la hipoteca más barata sería una sin comisiones o con las comisiones más bajas.
  • Vinculaciones: para conseguir un interés más bajo las entidades suelen establecer como requisito contratar un seguro de hogar, vida, domiciliar la nómina, etc. La hipoteca más barata será la que menos vinculaciones exija, puesto que eso nos añadiría un coste extra en el préstamo.

Por lo tanto, la hipoteca más barata será aquella con el TIN y TAE más bajo, y pocas comisiones y vinculaciones (o ninguna).

No obstante, dependiendo del tipo de hipoteca una entidad u otra tendrán la opción más económica.

5. Entonces, ¿Cuáles son las hipotecas más baratas?

A continuación, mostramos en esta tabla un resumen con  la hipoteca fija, variable y mixta más barata.

Hipoteca Intereses Comisiones Vinculaciones
Hipoteca fija Coinc
TIN: 1,69%.
TAE: 1,93%.
Amortización anticipada.
Ninguna.
Hipoteca variable Pibank
TIN: 1,95% / euríbor+0,95%.
TAE: 2,34%.
Ninguna.
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de vida y hogar.
Hipoteca mixta Bankinter
TIN: 1,80% / euríbor+0,99%.
TAE: 2,44%.
Ninguna.
Crear una cuenta bancaria.
Contratar un seguro de hogar, de vida y un plan de pensiones.
Hipoteca
Hipoteca fija Coinc
Hipoteca variable Pibank
Hipoteca mixta Bankinter
Intereses
TIN: 1,69%.
TAE: 1,93%.
TIN: 1,95% / euríbor+0,95%.
TAE: 2,34%.
TIN: 1,80% / euríbor+0,99%.
TAE: 2,44%.
Comisiones
Amortización anticipada.
Ninguna.
Ninguna.
Vinculaciones
Ninguna.
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de vida y hogar.
Crear una cuenta bancaria.
Contratar un seguro de hogar, de vida y un plan de pensiones.

6.Pero… ¿cuál es el banco que ofrece las hipotecas más baratas?

Teniendo en cuenta entidades que ofrecen las tres opciones de tipo de interés, la entidad que ofrece las hipotecas más baratas es Openbank.

Hipotecas fijas Hipoteca Fija de ING Hipoteca Fija de Openbank
TIN y TAE
TIN: 1,60%.
TAE: 2,27%.
TIN: 1,50%.
TAE: 1,69%.
Comisiones
Menciona que no tiene comisión de apertura.
Sin comisiones.
Vinculaciones
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de vida.
Contratar seguro de hogar.
  Domiciliar nómina.
Contratar seguro de hogar.  
Hipotecas fijas
TIN y TAE
Comisiones
Vinculaciones
Hipoteca Fija de ING
TIN: 1,60%.
TAE: 2,27%.
Menciona que no tiene comisión de apertura.
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de vida.
Contratar seguro de hogar.
Hipoteca Fija de Openbank
TIN: 1,50%.
TAE: 1,69%.
Sin comisiones.
  Domiciliar nómina.
Contratar seguro de hogar.  
Hipotecas variables Hipoteca Variable de ING Hipoteca Variable de Openbank
TIN y TAE
TIN: 1,99% / 0,99%.
TAE: 2,65%.
TIN: 1,95% / 0,95%.
TAE: 2,15%.
Comisiones
Sin comisiones.
Sin comisiones.
Vinculaciones
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de vida.
Contratar seguro de hogar.
  Domiciliar nómina.
Contratar seguro de hogar.  
Hipotecas variables
TIN y TAE
Comisiones
Vinculaciones
Hipoteca Variable de ING
TIN: 1,99% / 0,99%.
TAE: 2,65%.
Sin comisiones.
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de vida.
Contratar seguro de hogar.
Hipoteca Variable de Openbank
TIN: 1,95% / 0,95%.
TAE: 2,15%.
Sin comisiones.
  Domiciliar nómina.
Contratar seguro de hogar.  
Hipotecas mixtas Hipoteca Mixta de ING Hipoteca Mixta de Openbank
TIN y TAE
TIN: 1,49% / 0,99%.
TAE: 2,16%.
TIN: 1,40% / 0,49%.
TAE: 1,59%.
Comisiones
Sin comisiones.
Sin comisiones.
Vinculaciones
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de vida.
Contratar seguro de hogar.
  Domiciliar nómina.
Contratar seguro de hogar.  
Hipotecas mixtas
TIN y TAE
Comisiones
Vinculaciones
Hipoteca Mixta de ING
TIN: 1,49% / 0,99%.
TAE: 2,16%.
Sin comisiones.
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de vida.
Contratar seguro de hogar.
Hipoteca Mixta de Openbank
TIN: 1,40% / 0,49%.
TAE: 1,59%.
Sin comisiones.
  Domiciliar nómina.
Contratar seguro de hogar.  

La principal diferencia entre ambas entidades son los intereses. Teniendo en cuenta los tres tipos de hipotecas, Openbank ofrece un TIN más bajo que ING.

En cuanto a las comisiones, ambas entidades las eliminan. La única excepción es la hipoteca fija de ING, donde la entidad tan solo menciona que no cobran comisión de apertura, pero no habla del resto.

Analizando las vinculaciones, tanto Openbank como ING tienen casi los mismos requisitos: domiciliar nómina y contratar seguros (ING exige seguro de hogar y vida; Openbank solo el primero).

En definitiva, Openbank es la entidad con las hipotecas más baratas al tener los intereses más bajos y ninguna comisión.

7.Hipoteca más barata según perfiles

Dependiendo del perfil que tengamos (estudiante, funcionario, autónomo) existen unas hipotecas con beneficios especiales.

Estas son las hipotecas más baratas en función del perfil.

Hipotecas según perfil Intereses Comisiones Vinculaciones
Para estudiantes: Hipoteca Joven Cajasur
TIN: 1,69% / euríbor+0,89%.
TAE: 1,93%.  
Ninguna.
Domiciliar nómina.
Utilizar tarjetas Cajasur.
Adquirir Plan de Pensiones.
Contratar un seguro de hogar.
Contratar un seguro de vida.
Contratar un seguro de salud.
Para funcionarios: Hipoteca Ahora Variable Liberbank
TIN: 1,99% / euríbor+0,99%.
TAE: 3,15%.    
Ninguna.
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de hogar.
Contratar banca a distancia y tarjeta de crédito.
Contratar seguro de vida.
Contratar plan de pensiones.
Hipotecas según perfil
Para estudiantes: Hipoteca Joven Cajasur
Para funcionarios: Hipoteca Ahora Variable Liberbank
Intereses
TIN: 1,69% / euríbor+0,89%.
TAE: 1,93%.  
TIN: 1,99% / euríbor+0,99%.
TAE: 3,15%.    
Comisiones
Ninguna.
Ninguna.
Vinculaciones
Domiciliar nómina.
Utilizar tarjetas Cajasur.
Adquirir Plan de Pensiones.
Contratar un seguro de hogar.
Contratar un seguro de vida.
Contratar un seguro de salud.
Domiciliar nómina.
Contratar seguro de hogar.
Contratar banca a distancia y tarjeta de crédito.
Contratar seguro de vida.
Contratar plan de pensiones.

A continuación, vamos a explicar las tres hipotecas de forma detallada.

7.1.Hipoteca más barata para estudiantes

La hipoteca que pueden elegir los estudiantes es la Hipoteca Joven de Cajasur.

Los intereses son del 1,45% TIN el primer año y el resto depende del diferencial del euríbor+0,89%. La TAE Variable es del 2,20% TAE.

La Hipoteca Joven permite obtener una bonificación de hasta 0,25% en el diferencial del euríbor hasta que cumplas 35 años.

Sin embargo, para tener estas condiciones tendremos que cumplir los siguientes requisitos:

  • Domiciliar la nómina.
  • Realizar compras en comercios utilizando las tarjetas de Cajasur por un importe igual o mayor de 1.000 euros anuales.
  • Efectuar una aportación a Planes de Pensiones Cajasur por un importe igual o superior a 1.200 euros anuales.
  • Contratar un seguro de hogar anual, un seguro de vida y un seguro anual de salud.

7.2.Hipoteca más barata para funcionarios

En este caso nos decantamos por la hipoteca Ahora variable de Liberbank. Durante los primeros 24 meses esta hipoteca tiene asociado un tipo de interés fijo anual (TIN) del 1,99%. A partir de ese momento y durante el resto del plazo el tipo de interés estaría sujeto al euríbor + 0,99% de diferencial (3,15% TAE Variable).

No tiene comisiones de estudio ni de apertura y tampoco tiene asociada ninguna compensación por amortización parcial. Sin embargo, para poder solicitar esta hipoteca es necesario cumplir las siguientes condiciones:

  • Domiciliar la nómina de manera mensual por un importe superior a 2.000€ o domiciliar seguros sociales en caso de autónomos (este importe puede ser el resultado de la suma de la nómina de todos los titulares del préstamo).
  • Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar a través de Liberbank.
  • Contratar la Banca a Distancia y una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500€ anuales en compras (en conjunto por todos los titulares del préstamo).
  • Contratar un seguro de vida vinculado al préstamo y contratar un Plan de Pensiones (aportación mínima de 1.200€).

8.Calculadora para elegir la hipoteca más barata

Si aún no tenemos claro qué tipo de hipoteca queremos elegir podemos acudir a expertos financieros como los que tiene iAhorro, el comparador de hipotecas gratuito.

Nos acompañan de forma gratuita durante todo el proceso e incluso, nos acompañan a la firma de la hipoteca ante notario.

Asimismo, dispone de una calculadora de hipotecas, donde podremos ver la cuota que tendría nuestra hipoteca y los gastos que nos supondrá tramitarla.

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