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¿Cuáles son las mejores hipotecas de 2021?

Hacemos un repaso de las mejores hipotecas fijas y variables del mercado.

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Nerea  Gastesi
Nerea Gastesi
29 / Agosto / 2021 Facebook 9 minutos

¿Estás buscando una hipoteca? ¿No sabes cuál elegir? El mercado hipotecario es muy amplio y, por ese motivo, desde iAhorro te damos las claves para que elijas la mejor hipoteca.

¿Ya lo tienes decidido?, ¿has visto una casa que te gusta? Entonces te podemos ayudar

1.Las mejores hipotecas de 2021

Existen múltiples opciones en el mercado hipotecario y todo depende de lo que estemos buscando: hipoteca variable, fija o mixta. Asimismo, debemos tener en cuenta otros factores:

  • Intereses: TIN y TAE de la hipoteca.
  • Comisiones: los gastos extra que nos cobra el banco por algunas operaciones: apertura, amortización anticipada, etc.
  • El plazo: los bancos establecen plazos de 15, 20, 25, 30 y 40 años.

Vamos a repasar las mejores hipotecas de 2021.

1.1.Mejores hipotecas variables

En una hipoteca variable la cuota varía en función del índice de referencia pactado con el banco, normalmente el euríbor. Las mejores hipotecas variables de 2021 serían las siguientes:

Entidad TIN TAE
BBVA
Primer año: 1,99%.
A partir del segundo año: euríbor+0,99%-1,99%.
2,52%
Pibank
Primeros seis meses: 0%.
12 meses siguientes: 1,95%.
A partir del segundo año: euríbor + 0.95%.
2,34%
Banco Mediolanum
Primer año: 1,99%.
A partir del segundo año: euríbor + 1,05%.
2,37%
Entidad
BBVA
Pibank
Banco Mediolanum
TIN
Primer año: 1,99%.
A partir del segundo año: euríbor+0,99%-1,99%.
Primeros seis meses: 0%.
12 meses siguientes: 1,95%.
A partir del segundo año: euríbor + 0.95%.
Primer año: 1,99%.
A partir del segundo año: euríbor + 1,05%.
TAE
2,52%
2,34%
2,37%

Hipoteca Variable (BBVA)

Esta hipoteca está destinada a comprar la vivienda habitual y ofrece los siguientes intereses: TIN de 1,99% primer año y euríbor junto con un diferencial entre 0,99% e 1,99% a partir del segundo; una TAE variable de 2,52%. Para obtener las mejores condiciones debemos cumplir algunos requisitos, tales como domiciliar de formar ininterrumpida la nómina (min 600 €) o pensión (min 300 €), desempleo o autónomos en BBVA.

Hipoteca Variable (Pibank)

Este banco nos permite no pagar intereses durante los seis primeros meses. A partir de ahí tendremos un TIN del euríbor +0,95% (1,95% durante el primer año) y una TAE del 2,34%. Estos intereses serán posible si domiciliamos la nómina y contratamos dos seguros (de vida y de hogar).

Hipoteca Freedom (Banco Mediolanum)

Nos cubre el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos importes) del inmueble con un plazo de hasta 30 años. Para la contratación de la Hipoteca Freedom será necesario tener contratada una cuenta corriente en Banco Mediolanum que, en cualquier caso, será gratuita durante la vigencia de la Hipoteca Freedom. El tipo de interés es fijo durante el primer año (1,99%) y en los próximos variable: euríbor anual + 1,05% y 2,37% de TAE.

1.2.Mejores hipotecas fijas

En ese tipo de hipotecas siempre pagaremos la misma cuota. Las mejores hipotecas fijas de 2021 son las siguientes:

Entidad TIN TAE
ING
1,60%.
2,27%
COINC
1,40%.
1,63%
EVO
1,29%.
1,60%
Entidad
ING
COINC
EVO
TIN
1,60%.
1,40%.
1,29%.
TAE
2,27%
1,63%
1,60%

Hipoteca Naranja Fija (ING)

La principal ventaja que tenemos si abrimos una hipoteca con esta entidad es que no tendremos que pagar gastos de notaría, gestoría, registro y tasación. Asimismo, la comisión de apertura es del 0%. En cuanto a los intereses, si domiciliamos la nómina y contratamos un seguro de hogar y vida es del 1,60% TIN y 2,27% TAE.

Hipoteca Fija (COINC)

Tiene un periodo de amortización máximo de 30 años. En cuanto a los intereses, ofrece un TIN del 1,40% y un TAE del 1,63%. No tiene comisiones de apertura, pero la compensación por desistimiento parcial o total es del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.

Hipoteca Inteligente Tipo (EVO)

Es un préstamo hipotecario a tipo fijo que permite pagar lo mismo en todas las cuotas mensuales. Este préstamo cuenta con un tipo de interés fijo del 1,29% y 1,60% TAE durante toda la vida de la hipoteca. Establece un periodo de devolución de hasta 30 años.

1.3.Mejores hipotecas mixtas

Cada vez son más las entidades bancarias que apuestan por este modelo, aquí vamos a hablar de tres de ellas. En la siguiente tabla vemos un resumen de las mejores hipotecas mixtas de 2021.

Entidad TIN TAE
Triodos
10 primeros años: 2%.
A partir del undécimo año: euríbor+1,05%.
2,46%
Bankinter
10 primeros años: 1,60%.
A partir del undécimo año: euríbor+0,99%.  
2,24%
Openbank
10 primeros años: 1,40%.
A partir del undécimo año: euríbor+0,49%.  
1,59%
Entidad
Triodos
Bankinter
Openbank
TIN
10 primeros años: 2%.
A partir del undécimo año: euríbor+1,05%.
10 primeros años: 1,60%.
A partir del undécimo año: euríbor+0,99%.  
10 primeros años: 1,40%.
A partir del undécimo año: euríbor+0,49%.  
TAE
2,46%
2,24%
1,59%

Hipoteca Triodos Mixta (Triodos), paga menos por cuidar el medio ambiente

Ofrecen una hipoteca muy especial, puesto que concede un interés u otro en función del certificado de eficiencia energética que tenga la vivienda que se va a financiar. Si se trata de un inmueble con un certificado “A+”, por ejemplo, su interés sería el siguiente: durante los 10 primeros años de su préstamo hipotecario, el interés fijo es de 2%, el tipo de interés pasa a ser variable, concretamente un TAE 2,46% y con un Euribor + 1,05%.

Hipoteca Mixta (Bankinter)

Combina una hipoteca fija y una de tipo variable en un plazo de amortización máximo de 20 años. El tipo de interés fijo para un plazo de hasta 10 años es del 1,60% anual y contará con un TAE Variable del 2,24%. Para el resto del plazo, el tipo de interés variable será de euríbor +0,99%.

Hipoteca Open Mixta (Openbank)

Ofrece un 80% de financiación y un periodo de amortización máximo de 30 años. Los primeros 10 años a un interés fijo y los siguientes será un interés variable en función de la evolución del Euribor. Cuenta con un tipo de interés fijo los 10 primeros años del 1,40% TIN y el plazo restante del euríbor +0,49% y de un 1,59% TAE Variable.

2.¿Cómo encontrar la mejor hipoteca?

Saber qué hipoteca nos conviene es una tarea complicada, pero podemos repasar algunos conceptos para saber cómo podemos diferenciar unas hipotecas de otras.

Para elegir la mejor hipoteca tendremos que conocer y tener en cuenta una serie de factores:

2.1.Tipo de Hipoteca

Existen numerosos tipos de hipotecas, pero las más destacadas son la de tipo fijo, variable y mixto. En la siguiente tabla repasaremos en qué se diferencian una de otra.

¿Con cuál debería quedarme entonces? Todo depende de cada persona, su situación económica y sus necesidades. Dicho de otra manera, si no nos importa arriesgarnos de que nuestra cuota suba o baje según un índice de referencia; si preferimos pagar siempre lo mismo; si tenemos la capacidad de pagar unos costes de apertura elevados, etc.

Hipoteca Fija Hipoteca Variable Hipoteca Mixta
El interés no varía a lo largo de la vida del préstamo.
El interés varía en función de un índice de referencia. Si el índice baja la cuota baja y viceversa.
Durante un periodo funciona como una hipoteca de tipo fijo y luego como una de tipo variable.
Más costes de formalización.
No asumimos unos costes tan altos de formalización.
Igual que en una hipoteca de tipo variable
Hipoteca Fija
El interés no varía a lo largo de la vida del préstamo.
Más costes de formalización.
Hipoteca Variable
El interés varía en función de un índice de referencia. Si el índice baja la cuota baja y viceversa.
No asumimos unos costes tan altos de formalización.
Hipoteca Mixta
Durante un periodo funciona como una hipoteca de tipo fijo y luego como una de tipo variable.
Igual que en una hipoteca de tipo variable

2.2.Intereses

Las hipotecas cuentan con dos intereses principales:

  • TIN (Tipo de Interés Nominal): es el interés que nos aplica el banco por prestarnos un dinero.
  • TAE (Tasa Anual Equivalente): nos indica el rendimiento del producto, por lo tanto, incluye lo siguiente: TIN, comisiones, gastos bancarios y el plazo de amortización.

Lo primero que tenemos que comparar es el TIN y, para ello, es más interesante elegir el más bajo puesto, puesto que ese valor corresponde a los intereses que tendremos que pagar.

Después ya podremos mirar el TAE y elegir también el que tenga el valor más bajo.

2.3.Comisiones

Las hipotecas incluyen una serie de gastos extra que nos cobran en caso de que realicemos algunas operaciones concretas.

Las comisiones más habituales son:

  • Comisión de apertura: es lo que tenemos que pagar cuando abrimos una hipoteca. Su coste suele situarse entre el 0,5% y el 1,5%.
  • Amortización anticipada: se aplica en caso de que paguemos por adelantado una parte de la hipoteca o la terminemos antes de tiempo. Tras la reforma de la Ley del Crédito Inmobiliario de junio de 2019 las comisiones de amortización anticipada para hipotecas de tipo fijo (2% durante los 10 primeros años y 1,5% después) han bajado a la mitad. En el caso de las hipotecas variables, si el cliente amortiza a los tres años tendrá una comisión máxima del 0,25%; pero si lo hace en el cuarto o quinto año será del 0,15%. A partir de ese año dicha comisión desaparecerá.
  • Subrogación: lo pagamos cuando nos cambiamos de banco. Supone un 0,15% del capital pendiente si se realiza la subrogación en los 3 primeros años de la hipoteca.

2.4.El plazo

Los plazos de amortización que ofrecen los bancos son de 15, 20, 25, 30 y 40 años.

Para saber cuál nos conviene podemos tener en cuenta lo siguiente:

  • El tipo de hipoteca: las hipotecas a largo plazo suelen ser de tipo fijo, mientras que en las de tipo variable no suele ser tan habitual.
  • Los intereses: cuanto más largo sea el plazo elegido más intereses tendremos que pagar.
  • El índice de referencia: si la cuota de nuestra hipoteca está sujeta a un índice de referencia cuantos más grande sea el periodo de amortización más probabilidades tendremos de acabar pagando más por nuestra hipoteca.

3.Entonces… ¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca en 2021?

Como hemos podido comprobar, existen numerosos factores a tener en cuenta a la hora de elegir la mejor hipoteca u otra.

Asimismo, el mercado hipotecario es sumamente amplio, por lo tanto, existen opciones adaptadas a todo tipo de necesidades.

Si no sabes cuál podría ser la mejor hipoteca puedes buscar la ayuda de iAhorro, el comparador de hipotecas online y gratuito.

iAhorro cuenta con asesores que nos acompañan durante todo el proceso de manera totalmente gratuita: desde el estudio de las diferentes opciones hasta la firma de la hipoteca.

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